小規模ビジネスの経営は、やりがいがあり、疲れを伴い、必要不可欠なものです。従業員500人以下の企業は、アメリカの労働力のほぼ半分を雇用しているからです。しかし、 前例のないCOVID-19パンデミックによって 経済の大部分が停滞し、小規模ビジネスにとって非常に厳しい時期が到来しました。何百万人もの起業家や経営者は、顧客基盤の縮小、店舗への来客の減少、そして4ヶ月近くにわたるオフィスの空室という状況に直面しています。同時に、家賃、請求書、その他の金銭的負担が積み重なり、人員削減や支出削減につながっています。
COVID-19の壊滅的な影響を受けて、議会は緊急会期を開き、中小企業を含む影響を受けたアメリカ国民に切望されていた景気刺激策であるCARES法を可決しました。CARES法の主要条項の一つは、給与保護プログラム（PPP）です。これは、中小企業やその他の対象団体が事業を継続し、従業員の給与支払いを継続できるよう支援するための3,490億ドルの融資基金です。その後、失業者が4,000万人を超えたため、PPPはほぼ倍増の6,690億ドルとなりました。
中小企業庁は、クイックブックス・キャピタルを筆頭にフィンテック企業を初めて融資業者として承認し、これにより中小企業経営者は融資を確保する際に選択肢が広がりました。
Intuitの財務管理プラットフォームQuickBooksは、既に600万社の中小企業および自営業者の給与計算、税務申告、その他の財務業務を迅速かつ容易にしています。 この600万ユーザーのうち、140万社が給与計算サービスにQuickBooksを利用しており、そのうち80%は従業員10人未満、57%は従業員5人以下です。QuickBooks Capitalは、PPPプロセスの初期段階で取り残されていたこれらの企業向けに、迅速かつ容易な自動化されたPPP申請プロセスを開発しました。
舞台裏では、Intuitは複数の面で迅速に取り組みを進めました。規制関連の事項を整理した後、同社は申請書を提出し、QuickBooks Capitalは48時間以内にSBA融資機関として承認されました。同時に、エンジニアリングチームは顧客向けにQuickBooks Capital内に統合されたPPP申請プロセスを構築し、わずか2週間という驚異的なスピードで完了させました。
「COVID-19が中小企業に与えた影響を目の当たりにし、私たちは迅速に行動を起こすことを決意しました」と、IntuitのQuickBooks Capital担当バイスプレジデント兼ビジネスリーダーであるルーク・ボイルズ氏は述べています。「実店舗を持つ企業は閉鎖を余儀なくされ、すべての中小企業は顧客に新しい、これまでとは異なる方法でサービスを提供する方法を見つける必要がありました。そもそも中小企業は利益率が低いため、売上高がわずかでも減少すれば、彼ら自身と、そこで給与を支払っている何百万人もの従業員にとって、甚大な問題となります。」
多くの場合、大手銀行を通じて申請した中小企業のオーナーや起業家は、会計士のファイルキャビネットから、複数のコンピュータに保存されたランダムなデジタルフォルダまで、あちこちに散らばった記録の提出を求められるという重荷を背負っていました。一方、QuickBooksのお客様は、給与計算、スケジュールCの納税申告書、毎月の売上と経費など、ほとんどの記録を既に製品内に一元管理しています。
「PPPに向けて、私たちは非常に有利な立場にありました」とボイルズ氏は述べた。「データも保有しており、顧客の同意があれば、ローン申請プロセスを自動化できます。」
QuickBooks Capital内でPPPローンを申請したQuickBooksユーザーの約90%は、申請プロセスを自動化できました。数回クリックするだけで、関連データが自動的に入力され（QuickBooksとTurboTax（Intuit傘下）から自動的に取得）、顧客が内容を確認、検証し、提出できる申請書が作成されました。
平均すると、QuickBooks Capital ユーザーがローンを申請するプロセスを完了するのに数分かかりました。
申請手続きは迅速でしたが、融資の承認を得るまでの時間も概ね迅速でした。「PPP融資の3分の1以上が10分以内に承認されました」とボイルズ氏は述べています。
「紙ベースの処理依存をなくすことは、金融業務や規制の厳しい業務をシームレスかつ自動化するという、私たちの中核的な使命と目標に直結しています。私たちは、お客様のビジネスが自律的に運営されるよう願っています。そうすることで、お客様はバックエンドでこれらの業務を管理するのではなく、ビジネスの成長、顧客との対話、そして本来の自分のやりたいことに集中できるようになります。」
承認・受理されたローンは、QuickBooksの顧客の口座に迅速に直接入金されました。アメリカ人の12人に1人がQuickBooksを通じて給与を受け取っているため、スピードは利便性だけの問題ではなく、何百万人ものアメリカ人に期日通りに給与を受け取るために必要だったのです。
これまでに、QuickBooks Capitalは31,000社以上の中小企業のPPPローン取得を支援し、QuickBooksのお客様向けに10億ドルを超えるSBA承認PPPローンを提供しました。これらのQuickBooks Capitalを利用したローンは、推定186,000人の従業員の給与支払いを支援しました。
「PPPのおかげで、既存のあらゆる要素を迅速に統合し、シームレスなソリューションを構築し、お客様に安心を提供することができました」とヴォイルズ氏は述べた。「これほど多くのお客様を支援できたこと、そしてそれをこれほど迅速に実現できたことに、大変誇りを感じています。おかげで、長い夜と週末をかけて取り組んだ甲斐がありました。」