近年、消費者にとってより利用しやすいクレジットの提供を目指すスタートアップ企業が増えています。
そうしたスタートアップ企業の 1 つであるPetalは本日、シリーズ D ラウンドで 1 億 4,000 万ドルの資金調達を完了したことを発表しました。
取引に詳しい情報筋によると、同社の新たな評価額は8億ドルで、2020年9月に5,500万ドルのシリーズCラウンドを発表した際のPetalの評価額の3倍以上となる。
2016年に設立されたニューヨークに拠点を置くPetalは、信用履歴がほとんどないか全くない、十分なサービスを受けていない消費者を対象に、2種類のVisaクレジットカードを提供しています。このスタートアップ企業は、人々が「借金ではなく信用を築く」ことを支援することを目標としています。そして、その信用は信用スコアではなくキャッシュフローに基づいて提供されます。TechCrunchでも取り上げたTomoCreditも同様のモデルを採用しています（これらのカードはFDIC加盟のWebBankが発行しています）。
具体的には、 Petal は、人々が「責任を持って」信用を築き、財務を管理できるように設計された「最新の」 Visa クレジットカードとモバイル アプリを提供しています。
ペタルは、ユーザーベースを3倍に拡大し、売上高を1,100万ドルから5,000万ドル近くへと4倍以上に伸ばした1年を経て、今回の資金調達に至りました。現在、ペタルのカード保有者は約30万人に上り、同社はこれを「メンバー」と呼んでいます。ペタルの共同創業者兼CEOであるジェイソン・グロス氏によると、毎月1万人から2万人の新規メンバーが加わっているとのことです。ペタルのメンバーは、主に若年層でデジタルネイティブな消費者で、初めてクレジットスコアを構築している層ですが、グロス氏によると、ペタルはクレジットスコアの再構築を目指す層など、他の多くの顧客層にもサービスを提供しているとのことです。
Petalは、2017年9月に最初の製品をリリースし、最初の資金調達を発表するまで、ステルス体制で事業を展開していました。同社によると、同社の技術は銀行取引履歴を分析し、個人の収入、支出、貯蓄を考慮して信用力を評価するため、これまでクレジットを利用したことがない人でも融資を受けられるようになります。同社はこのプロセスを「CashScoring（キャッシュスコアリング）」と名付け、このアプローチにより、より多くの人が「各人の独自の経済状況に合わせた条件で」融資を受けられるようになると述べています。
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ペタルカードの新規申込時、ペタル会員の大多数は信用履歴が乏しいか全くなく、2021年にペタルカードの新規申込が承認された会員の40%以上が、大手銀行から融資を一度断られたと同社は述べている。同社によると、信用履歴がない状態で入会した会員は、平均信用スコア676を達成しており、これは自動車ローン、住宅ローン、そして「これまでは手の届かなかったその他の金融サービス」の利用資格を得る「プライム」スコアだという。
PetalのCashScoreは、同社が初のB2Bエンタープライズサービスである Prism Dataの開始を発表したことで、 2021年に独自の製品となりました。この新しいB2Bプラットフォームは、他のフィンテックスタートアップや金融機関がPetalの「CashScoring」技術を活用して自社の事業を成長させることを支援するために設計されており、2021年初頭に稼働を開始しました。Gross氏はPrismを「姉妹会社」と表現しています。Gross氏はさらに、Prismは「生の取引データを実用的な洞察とスコアに変換する次世代のデータインテリジェンスプラットフォーム」であり、CashScore™技術を「初めてより広範な市場に提供できる」と述べました。
ブルーム・クレジット、グリーン・ドット、ザ・バンコープで幹部職を歴任したエリン・アラード氏が、ペタルのゼネラルマネージャーに任命され、プリズム・データを率います。ペタルの従業員数は現在160名を超え、昨年比で倍増しました。
「我々は、当初自社の問題を解決するために開発した斬新な技術を製品化することで、かなり大規模な新しいB2Bプラットフォームを構築した、LithicやUpstartなどの他のフィンテック企業の足跡をたどっています」とグロス氏はTechCrunchに語った。
さらに、彼は、オープンバンキングと消費者が許可した銀行口座の取引データへのアクセスが消費者金融の仕組みを変えるという信念に基づいてプリズムデータが設立されたと付け加えた。
「この変化により、将来の信用スコアは、消費者の財務状況、つまり収入、キャッシュフロー、資産に加え、負債と返済履歴も含めた、包括的かつリアルタイムで包括的な評価となるでしょう」とグロス氏は述べた。「Prism Dataは、金融機関が次世代の製品や機能を開発するために必要なツールを提供するために存在します。」
Tarsadia InvestmentsがPetalのシリーズD資金調達を主導し、Valar Ventures（シリーズCを主導）、CUNA Mutual、Encore Bank、Volery Capital Partners、Gopher Asset Management、RiverPark Ventures、Afore Capital、Gaingels、その他多数の新規および既存投資家が参加しました。Petalはこれまでに2億4,000万ドル以上の自己資本と4億5,000万ドル以上の負債による資金調達を実施しています。
タルサディアのベンチャー・成長投資責任者リシ・レディ氏は、従来の信用システムは崩壊しており、消費者は「より現代的で利用しやすい金融商品を切実に必要としている」と考えている。
「Petalは、ユーザー数の急激な増加に加え、優れた信用実績とPrismの急速な拡大によって、その技術力を実証しました」と、Reddy氏は書面による声明で述べています。「ジェイソン氏とチームが金融包摂を加速させる新たな方法を切り開くにあたり、私たちは彼らをさらに支援できることを大変嬉しく思っています。」
グロス氏は、ペタルは2022年に100人以上の新規採用を行う予定であり、その資金を「今後1年間で数十万人の新規カード会員を獲得するために」活用すると述べた。同社はまた、カードに新たな機能や特典を追加する計画も立てている。
ValarがPetalに3倍の投資、クレジットカード業界の破壊的企業への5500万ドルのシリーズCラウンドを主導
