アジアでの投資をより身近なものにすることを目指すシンガポールを拠点とするスタートアップ企業 Syfe は本日、フィンテックに特化した投資会社 Valar Ventures が主導する 2,520 万シンガポールドル (1,860 万米ドル) のシリーズ A 資金調達を完了したと発表した。
このラウンドには、昨年Syfeのシード資金を主導したPresight Capitalとリピーターの投資家Unboundも参加した。
Syfeは、2017年にCEOのドゥルブ・アローラ氏によって設立され、2019年7月にサービスを開始しました。Robinhood、Acorns、Stashといった他の投資アプリと同様に、Syfeの目標は投資をより身近なものにすることです。投資を始めるのに最低金額の制限はなく、オールインクルーシブな料金体系は年間0.4%から0.65%の範囲です。
Syfeは23カ国に拠点を置く顧客にサービスを提供していますが、現在はシンガポール通貨庁（MAS）の認可を受けているシンガポールでのみ積極的にサービスを展開しています。今回調達した資金の一部は、アジアの新規市場への進出に充てられます。同社は正確なユーザー数を公表していませんが、顧客数と運用資産は年初から10倍に増加しており、新規顧客のほぼ半数は既存ユーザーからの紹介によるものだと述べています。
Valar Venturesの他のポートフォリオ企業には、TransferWise、Xero、デジタルバンクN26などがあります。Syfeに関する声明の中で、創業パートナーのアンドリュー・マコーマック氏は次のように述べています。「資産形成を目指すマス富裕層消費者が急速に増加しているアジア地域の潜在力と、チームの実績、そして強力な牽引力は、Syfeに非常に魅力的な機会をもたらします。」
Syfeを設立する前、アローラ氏は香港のUBSインベストメント・バンクで投資銀行家として勤務し、その後、インド最大のオンライン食料品配達サービスの一つであるGrofersで製品・成長担当のバイスプレジデントを務めました。UBS在籍中、アローラ氏は上場投資信託（ETF）に携わっていました。
「多くの機関投資家や、銀行の顧客である超富裕層の方々がこの商品を利用しているのを見て、個人にとっても素晴らしいツールだと思いました」とアローラ氏はTechCrunchに語った。「しかし、人々がETFの使い方をあまり理解していないことに気づきました。」
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多くのアジア諸国では、人々は銀行口座への預金や不動産投資を好んでいます。しかし、金利と不動産価格が低迷する中、消費者は他の投資方法を模索しています。Syfeは現在、3つの投資商品を提供しています。1つ目は、株式、債券、ETFを組み合わせたグローバル分散ポートフォリオで、投資家が選択したリスクレベルに応じて自動的に運用されます。2つ目は、シンガポール証券取引所のiEdge S-REIT Leaders Indexに基づくREITポートフォリオです。3つ目は、世界中の1,500社以上の企業の株式を含むETFで構成されるSyfeのEquity100ポートフォリオです。
アジアに特化した他の「ロボアドバイザー」サービスには、StashawayやKristal.aiなどがあり、Grab Financialも最近「マイクロ投資」商品を発表しました。アローラ氏は、将来的にはこの分野に参入する企業が増える可能性があることを認めています。しかしながら、現時点でSyfeの主な競合相手は、銀行が依然として貯蓄の最良の方法であるという考え方だと彼は付け加えました。Syfeの業務の一部は消費者教育です。「私を含め、多くの人々にとって、お金を銀行に預けておくことは文化的に根付いているからです」
Syfeは、ゴールドマン・サックス、シティバンク、モルガン・スタンレーの元従業員を含むファイナンシャル・アドバイザーチームを擁し、ユーザーからの相談に応じているという点で他社と差別化を図っています。アローラ氏によると、Syfeユーザーのほとんどはプラットフォーム登録時にアドバイザーに相談し、そのうち約20%がサービスを継続利用しています。クレジットカードを使って投資すべきかどうかという質問も寄せられていますが、アローラ氏によると、アドバイザーは金利が高いため、クレジットカードを使うことを勧めないそうです。
「私たちはテクノロジーを最優先するプラットフォームを目指していますが、特に50代や60代といった、まだテクノロジーに慣れていない年配のユーザー層をターゲットにしているため、そこに価値があると理解しています」と彼は述べた。「彼らは、自分たちの製品を大切にしてくれる人がいると知ってもらう必要があるのです。」
Syfeの平均的なユーザー年齢は30歳から45歳ですが、退職後の貯蓄に意欲的な50代、あるいは年金プランの補足資産を構築したいと考えているユーザー層も増加しています。ユーザーは通常、約1万シンガポールドル（約7,340米ドル）の初期投資から始め、5人に4人が定期的にその金額を追加しています。
投資連動型保険プランなど他の投資商品を試したことがあるユーザーもいるが、多くの人にとってSyfeは株式、債券、ETFへの投資を初めて知る機会だとアローラ氏は語る。
「30代半ばから後半の、それぞれの分野でかなり裕福なプロフェッショナルがかなり多く、かなりの資産を築いているにもかかわらず、投資の機会がなかったり、投資方法に関する適切なアドバイスを受けたりしたことがないことに気づきました」とアローラ氏は述べた。「これは私たちにとって最大の発見の一つであり、プラットフォームに人間味を加えるべきだと気づかせてくれました。」
アローラ氏によると、このプラットフォームは投資チームと、人間のバイアスを回避するアルゴリズムを組み合わせた運用体制で商品を運用しているという。Syfeのアルゴリズムは、グロースとバリュー、株式の時価総額、ボラティリティ、セクターモメンタムを考慮に入れる。また、リスクバランスを取るため、個々の資産が同じポートフォリオ内の他の資産とどのように相関しているかも分析する。
アローラ氏によると、サイフは現在、複数の国の規制当局と高度な協議を進めており、来年末までに少なくとも2つの新規市場に参入する予定だという。また、チーム規模を倍増させ、より多くの消費者向け金融商品を開発する計画もある。
アローラ氏によると、COVID-19の流行中、サイフのポートフォリオはS&Pなどの指数に比べて大幅に調整幅が小さかったため、資金を引き出したユーザーはごくわずかだったという。実際、多くのユーザーが投資額を増やした。
「人々は自分の財政と将来について考え直し始めていると感じています」と彼は述べた。「シンガポールを含む世界中の銀行が金利を引き下げたことで、多くの人が他の選択肢を検討し始めています。」
