ほとんどの人は債権回収に対して否定的なイメージを抱いています。
Januaryというスタートアップは、新たな1,000万ドルの資金調達でこの状況を変えようとしている。
創業者のジェイク・カハン氏は、ほとんどの債権回収業者は「弱い立場の借り手を搾取する略奪的な機関」のカテゴリーに分類されると言う。
推定7,000万人のアメリカ人が債権回収の対象となっている。カハン氏によると、少なくとも4分の1の人が、逮捕の脅迫、給与差し押さえ、あるいは一般的な嫌がらせなど、何らかの形で債権回収業者から脅迫を受けている。
January（旧称Debtsy）は、貸し手、そしてより広い意味での債権者が、従来の債権回収業者を利用することで自らの評判を危険にさらすのではないかと懸念を強めていることを前提に、2016年1月に設立されました。また、Cahan氏によると、貸し手自身も規制当局による罰金を科されるリスクにさらされているという。
「私が目にしたのは、債権者に対して非常に敵対的な債務整理会社と、消費者に対して非常に敵対的な債権回収会社がテーブルの反対側にいるという状況でした」と彼はTechCrunchに語った。「そこで私は、『客観的に見て消費者金融の中で最も破綻し、時代遅れの部分の一つであるこの状況を、どうすれば解決できるだろうか？』と考えました。そして、この分野で起業したいと思ったのです。」
ジャニュアリーは債権者との関係を構築し、困窮している借り手に債務を返済するための「合理化された」方法を提供できるよう支援している。
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「債権者は、意図的に借り手を困らせる立場に置こうとしているわけではありません。最終的には、延滞したり帳消しになったりした債務の正味現在価値を最大化しようとしているのです」とカーハン氏は述べた。そして、その価値を最大化するために、内部での回収方法を改善できると付け加えた。他の選択肢としては、回収業務を第三者機関に委託するか、債権購入者と呼ばれる組織に債権を売却し、債権購入者が債権を代理店や弁護士に委託するという方法がある。
最終的に、January の目標は「こうした収集と回復のあらゆるニーズに対応する単一のプラットフォームになること」だと Cahan 氏は語った。
「私たちは、いかにして大規模に、かつ法令遵守を徹底し、あるいは思いやりがありながらも効果的な方法で、債権回収を行うかという、非常に難しい問題を解決することから始めました。そのおかげで、業界が抱える大きな問題のいくつかを解決することができました」と彼は述べた。「個人を犯罪者のように扱うのをやめ、システムを機能させなければなりません。なぜなら、借金は消えることはないからです。」
もっと簡単に言えば、Januaryは、債権者に代わって文明的な方法で債権回収を行う、テクノロジーを活用した債権回収代行サービスを目指しています。回収額1ドルごとに成功報酬を請求します。
このモデルはうまく機能しているようだ。2021年には売上高が3倍になり、従業員数も2倍以上に増加した。現在従業員数は約37名で、年末までに70名に達する見込みだ。
ジェニュアリー社は、採用に加え、新たに得た資金を製品ラインの継続的な拡大に活用する予定です。
「あらゆる金融機関が機能するためには、回収に関する優れたシステムが必要です」とカーハン氏は主張する。同社の顧客には「信用組合、債権買取、フィンテック業界の大手企業」が含まれており、数十億ドル規模の信用組合であるBCU、フィンテック融資のオクタン、資産140億ドルの信用組合であるアリアント、そして同じく資産140億ドルの信用組合であるRBFCUなどが含まれる。
Januaryは、インセンティブ調整とソフトウェアへのアプローチにおいて、コンプライアンスとパフォーマンスを「保証」するという点で他に類を見ないと主張している。また、透明性の名の下に、貸し手は統計情報に加え、「債務が未払いとなった瞬間から、あらゆるチャネルを通じたあらゆる消費者とのやり取りの完全な記録」を閲覧できると、IA Venturesのゼネラルパートナーであるジェシー・ベイルーティ氏は述べている。
同投資家はさらに、自社がJanuaryを支援した理由は「債権回収におけるあらゆる問題の根本原因である信頼をJanuaryが解決した」からだと述べた。
「1月以前は、借金を抱えた消費者は消費者金融業界で最も悩まされているグループの一つでした。返済プロセスはひどく破綻していました」と彼はTechCrunchに語った。「1月は状況を一変させ、信頼できるチャネルを通じて人々にアプローチし、消費者と貸し手双方に対して積極的に透明性を確保しました。…消費者とのコミュニケーションは、借金の背後にいる人物への敬意を前提としています。」
Brewer Lane Venturesが同社の最新の資金調達を主導し、これにより1月の調達総額は1,600万ドルとなった。このラウンドには、既存の出資者であるIA VenturesとThird Prime Capitalに加え、Tribe CapitalやReciprocal Venturesといった新規投資家も参加した。また、クレディ・スイスの元CEOや、Braze、Bread、GLG、TrialSparkの創業者など、エンジェル投資家も出資した。
この分野のもう一つの企業はTrueAccordで、数年前に私たちが報じたように、債権回収を「21世紀のソフトタッチ、電子メール、テキストベースの世界」に持ち込むことを目指している。
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メアリー・アン・アゼベドは、TechCrunch、FinLedger、Crunchbase News、Crain、Forbes、Silicon Valley Business Journalなどのメディアで20年以上のビジネス報道および編集経験を積んでいます。2021年にTechCrunchに入社する前は、速報ニュース報道でニューヨーク・タイムズ会長賞など数々の賞を受賞しています。彼女は現在、テキサス大学オースティン校でジャーナリズムの修士号を取得しており、同校に居住しています。
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