退職プランを立てるのは、ある年齢で仕事を辞めても生活を維持できるだけの十分な資金があると考えている人がほとんどです。しかし、そうでない人はどうでしょうか？
この問題に取り組んでいるフィンテックスタートアップは数多くあり、Retirableもその一つです。Retirableは、たとえ何百万ドルもの貯蓄がなくても、退職プランは同じように簡単に立てられるべきだと考えています。ニューヨークに拠点を置くこのスタートアップは、退職プランニングに対する「類を見ない包括的な」アプローチを自らに求めています。
トランスアメリカセンターが2019年に実施した調査で、退職計画を文書化している労働者は5人に1人だけであるという結果を受け、同社は他の退職計画会社と同様のサービス、つまり投資、計画、支出のための専任アドバイザーと商品やサービスを提供している。
しかし、共同創業者兼CEOのタイラー・エンド氏によると、類似点はそこまでだという。同社は純資産の少ない個人に焦点を当てているだけでなく、退職後の「取り崩し」にも力を入れている。これは、個人の資産を現金、安定、成長の3つのバケットに配分することで実現する。顧客は自分の収入をリアルタイムで把握し、毎月いくらまで安全に使えるかを把握できる。また、同じロジックを投資にも適用し、キャッシュを貯蓄に回せるデビットカードの開発にも取り組んでいる。
同社は50歳以上のアメリカ人に無料相談を提供しており、運用資産50万ドルまでは0.75%の手数料を徴収し、それ以上は手数料を徴収しない。エンド氏によると、これは運用資産1,000ドルあたり約63セントに相当し、同業他社のアドバイザリーサービスよりも低い。
「大手企業はコールセンターを設けて口座開設のサポートを行っているかもしれませんが、当社は信頼できる専任アドバイザーを提供し、お客様と一緒に信託契約に基づいたプラン（手数料無料）でサポートする唯一の会社です」とエンド氏はTechCrunchに語った。「多くの人が、私たちと同じように「すべての人を助ける」という使命を持って起業しますが、売却のインセンティブが働くと、一般的に純資産額の増加へと向かってしまうのです。」
エンド氏は2019年にイアン・ヤメイ氏とブライアン・ラミレス氏とともに同社を設立し、15人の従業員とともに、5万件以上の退職プランを設計する独自のテクノロジーを構築した。
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同社は1か月前に投資運用および給与計算関連商品を立ち上げ、顧客とプランナーのマッチングを開始しました。また、Retirableの収益は前月比25%以上増加しました。
本日、同社はベンチャーキャピタルからのシードラウンドで600万ドルの追加資金調達を発表し、これによりこれまでの投資総額は1,070万ドルとなった。このラウンドはPrimaryがリードし、Vestigo Ventures、Diagram、Portage、Primetimeが参加した。
エンド氏は、新たな資金はデビットカードの開発を加速し、アドバイザーチームを継続的に拡大し、メディケア代理店、税務プランナー、遺産プランナーとの連携など新たな流通チャネルを追加するために使われると述べた。
「この年齢層の興味深い点の一つは、一部の人があまりにも早く、あまりにも多くのお金を使いすぎてしまうことです」と彼は付け加えた。「退職後、非常に活動的な生活を送っている場合、年齢を重ねるにつれて支出は変動します。このデビットカードは、消費者とアドバイザーの両方に、支出額とお金の使い道に関する情報を提供します。そして、それに基づいて、貯蓄に加えて割引を提供することができます。これは、この種の商品としては初めてのものです。」
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クリスティン・ホールは、TechCrunchでエンタープライズ/B2B、eコマース、フードテックについて、Crunchbase Newsでベンチャーキャピタルラウンドについて執筆しています。ヒューストンを拠点とするクリスティンは、以前はヒューストン・ビジネス・ジャーナル、テキサス・メディカルセンターのPulse誌、コミュニティ・インパクト・ニュースペーパーで記者を務めていました。彼女はマレー州立大学でジャーナリズムの学士号を取得し、オハイオ州立大学で大学院の学位を取得しています。
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