フィンテックがより効率的になるにつれ、詐欺師も同様に効率的になります。
「即時決済の高速化は、不正行為の高速化を意味します」と、SardineのCEO兼共同創業者であるSoups Ranjan氏はTechCrunchに語った。これが彼のスタートアップの理念であり、同社は仮想通貨およびフィンテック業界の顧客に代わって、ユーザーの行動、財務、デバイス固有のデータを活用し、不正行為を検知している。
これらの条件は、Sardineにとって資金調達プロセスの迅速化も意味しているようだ。同社は、今年初めにシリーズAで1,950万ドルを調達した後、Andreessen Horowitz（a16z）のGrowth FundがリードするシリーズBラウンドで5,150万ドルを調達したと発表した。A16zはシリーズAの新規投資家で、前回のラウンドではフィンテックに特化したGPのAngela Strange氏が、今回はGrowth FundのパートナーであるAlex Immerman氏がリードを務めた。
同社によれば、シリーズBの他の参加者は、XYZ、Nyca Partners、Sound Ventures、Activant Capital、Visa、Google Ventures、Eric Schmidt、Vikram Pandit、The General Partnership、NAventures、ING Ventures、ConsenSys、Cross River Digital Ventures、Alloy Labs、Uniswap Labs Venturesなど、新規および既存の投資家の混合だった。
ランジャン氏によると、Sardineは2月にシリーズAを発表して以来、大きく成長し、顧客数は約50社から約135社に増加した。顧客には、暗号資産取引所のFTXやBlockchain.comに加え、WealthsimpleやDigitといった幅広い業務を担うフィンテック企業も含まれるという。
サーディンのアルゴリズムは、暗号通貨企業やフィンテック企業の詐欺検出に役立つ
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ランジャン氏によると、このスタートアップ企業は、今年の夏、FISフィンテックアクセラレータープログラムに10社のスタートアップ企業の1社として参加した後、「コアバンキングプロセス」への進出を進めており、米国や欧州の大手銀行と協議を行っているという。
フィンテックや暗号通貨のスタートアップ企業が詐欺防止機能を強化したいと思う理由は理解しやすいが、ランジャン氏は、大手銀行にとっても標準的なKYC（顧客確認）コンプライアンスプロセスは詐欺防止プログラムと同等ではないと説明した。同氏によると、サーディンの顧客プラットフォームで検出された詐欺の90%は、すでにKYCプロセスを通過した個人によるものだという。
Sardineは、本人確認分野のスタートアップ企業との競合に直面している。例えばSocureは、昨年TechCrunchに対し、世界トップ5の銀行のうち3行を顧客としていると語った。Tiger Globalをリード投資家とするSocureは、2021年11月に行われたシリーズDラウンドで、企業価値が45億ドルに達した。Sardineは直近の資金調達における企業価値を公表していないが、Socureよりもかなり初期段階にある。
ランジャン氏は、Sardineの市場における差別化は、彼のチームの経験と、特にフィンテックへの注力に起因していると説明した。ランジャン氏自身は、以前はCoinbaseのデータサイエンスおよびリスク担当ディレクター、Revolutの暗号通貨担当責任者を務めており、同社の銀行提携担当責任者はZelleからこのスタートアップに移籍した。
「こうした従来型の不正防止ベンダーのAPIを実際に覗いてみると、個人の身元確認すらサポートされていないことに気づくでしょう。なぜなら、それらはすべてeコマースのチェックアウト体験のために構築または設計されているからです」とランジャン氏は述べた。Sardineは顧客の配送先住所やショッピングカートを分析するのではなく、デバイスインテリジェンスと行動生体認証データを活用し、取引を行っている個人が本当に本人であるかどうかを識別していると、彼は続けた。
SardineがSocureなどの競合他社と大きく差別化しているもう一つの点は、ACHとカードによる暗号資産への即時アクセスです。これにより、顧客は30種類以上の暗号資産を、従来のように資金へのアクセスに数日待つことなく、即座に購入できます。また、トム・ブレイディの会社であるAutographと提携し、法定通貨でNFTを直接決済できるサービスも提供しており、ランジャン氏によると、このサービスを他のNFTマーケットプレイスにも展開する予定とのことです。
ランジャン氏は、銀行やカード発行会社が通常、十分に細分化されていない仮想通貨の不正検出アルゴリズムを使用しているため、従来のプラットフォームを通じて法定通貨から仮想通貨へのオンランプを使用して取引を試みる顧客の約半数が不正であるとして拒否されていると述べた。
ランジャン氏によると、Sardineが今月初めにAutographと提携してNFTチェックアウト製品をリリースした際、そのコンバージョン率は約98%とかなり高かったという。そのリリース以降、チャージバックや不正行為の未検知事例があったかどうかを判断するのは時期尚早だとランジャン氏は付け加え、SardineはACHを通じて仮想通貨への即時アクセスを提供する先駆的な企業の一つだと指摘した。
「人々がACHから暗号資産への送金、あるいはACHからNFTへの直接送金さえも試したり開始したりしない理由の一つは、詐欺リスクの責任を負う人が他にいないからです」とランジャン氏は述べた。同氏は、サーディンの既存製品におけるチャージバック率の詳細は明らかにしなかったが、同プラットフォームでは顧客が保有する暗号資産の一部に即座にアクセスできるものの、全てにはアクセスできないと述べた。
「Sardineは詐欺リスクを負っています。（取引は）通常2日以上かけて決済されるため、その間、決済リスクと、例えば誰かが盗難銀行口座に接続した場合など、第三者による詐欺リスクも負っています」とランジャン氏は説明した。
アクティバント・キャピタルによるサーディンへの投資を主導したベンチャーキャピタリストのアンドリュー・スティール氏は、同社は即時の取引を可能にする方法でリスクを引き受け、管理する独自の立場にあると考えている。
「アイデンティティと不正行為は通常、完全に別物です」とスティール氏は述べた。「私たちはアイデンティティプラットフォームに投資してきました。また、不正行為プラットフォームにも投資してきましたが、通常は完全に別物です。私にとってアイデンティティとは、ある瞬間のことです。誰かをオンボーディングする際に、その人が本当に本人であることを確認する方法です。一方、不正行為は通常、取引に基づくものですが、両者は完全に分離され、サイロ化されています。通常、このつながりの欠如は、データが限られており、私たちが[Sardine]で話しているような方法でリスクを負うことができないことを意味します。」
