ファイナンシャルプランナーのスージー・オーマン氏の仕事ぶりを知る人なら、彼女のスタートアップデビューが「安心」という言葉で始まるのも当然だろう。パーソナルファイナンスの思想的リーダーである彼女は、著書の累計発行部数が3000万部を超え、世界中でセミナーを開催している。しかし、最近TechCrunchに語ったように、「人々の人生を真に変えたのは、私の意見では『スージー・オーマン・ショー』だけだった」。NBCで12シーズン放送されたこの番組で、オーマン氏はパーソナルファイナンスに関する知恵や、貯蓄口座の重要性について説いていた。
「人々はそこに座って、楽しんで、理解していました」とオーマン氏は言った。「人々はただ何をすべきか指示されたいだけなのです。残念ながら、なぜそれをするのかさえ気にしていないのです。」
口で言うだけでなく、実際に行動に移すというアイデアが、オーマン氏をSecureSaveの創設チームに迎え入れるきっかけとなりました。SecureSaveは、シアトルのパイオニア・スクエア・ラボからスピンアウトした、デビン・ミラー氏とバッサム・サリバ氏が立ち上げたフィンテック企業です。SecureSaveは、雇用主が従業員にスポンサー付きの緊急貯蓄口座をより簡単に提供できる方法を開発しています。
現在、SecureSaveは企業と提携し、従業員の給与から自動的に天引きされ、口座に入金されるESAを提供しています。雇用主は、従業員が貯蓄目標を達成した場合に、同額の拠出金を拠出したり、ボーナスを支給したりすることもできます。貯蓄型退職金口座とは異なり、ESAでは従業員がいつでも即座に口座にアクセスできます。
パンデミック中にサービスを開始したセキュアセーブは本日、トゥルーイスト銀行のベンチャーキャピタル部門であるトゥルーイスト・ベンチャーズが主導し、スターンズ・ファイナンシャル・サービス社と暗号資産プラットフォームのFTXが参加したラウンドで1,100万ドルを調達したと発表した。
今回の資金調達ラウンドは2021年1月のシードラウンドに続くものですが、共同創業者たちは今回の資金調達をシードアドオンやシリーズAラウンドとは考えていません。質問に対し、ミラー氏は、最新ラウンドの投資家らが同社に対し、「有利な条件で追加のシードラウンドに投資したい」と申し出てきたと述べました。「そこで、これらの戦略について新たな条件をまとめ、主要投資家全員にも参加していただきました」
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SecureSave が調達した条件や評価額がシードラウンドと一致していたのか、あるいはテクノロジー業界が今とは全く異なる時期に完了した最初の資金調達ラウンドよりも高い評価だったのか低い評価だったのかは不明だ。
注目すべき意味論はさておき、市場が下降局面に向かっているように見えることを考えると、このスタートアップの資金調達にとって幸運なタイミングと言えるだろう。（同様に、ミラー氏は、FTXがこのラウンドに関与しているにもかかわらず、「私たちの活動と暗号通貨の間には何の関連性もありません。緊急時の貯蓄を暗号通貨で貯めることはできません」と強調した。）
これは、より健全な経済生活に向けたシンプルなステップの重要性を説くオーマン氏の哲学を反映したものだ。
オーマン氏の関与は当初、公表されていませんでした。共同創業者たちによると、これは製品が本格的に普及するまで、スタートアップを大衆の注目から守るためだったとのことです。共同創業者たちは、投資家へのプレゼンテーションの際に、オーマン氏の関与が正当であることを証明する必要があったと述べています。結局のところ、彼女はスタートアップを自力で立ち上げることもできたのです。
「バッサムと私だけでも、資金調達は十分に可能なコンビです」とミラー氏は語った。「スーズを招聘する際には、彼女が実際に会社に深く関わっているということを納得させる必要がありました」。オーマン氏によると、他の二人の共同創業者から提示された製品ロードマップの提案には、グラフやデータで飾られた個人向け金融プラットフォーム「Mint」ではなく、人々に貯蓄を促すウォレットのようなイメージにすることなど、いくつか反対意見もあったという。
サリバ氏によると、オーマン氏の初期のフィードバックはアプリのデザインに影響を与え、アプリは人々にいくらのお金が入ってくるかを伝え、緊急時にお金を受け取れるようにすることに焦点を当てた形になったという。
「それを邪魔してはいけませんが、単純化しすぎてもいけません」と彼は言った。「私たちはいつもこう例えています。『これは貯金箱で、あなたのお金です。緊急事態が起きればそのお金に手が届きます。でも、ハンマーを持っていたら、それを叩き壊そうとするでしょう。…私たちは、本当にそうしたいのかを確かめるために、ゆっくりと時間をかけてもらいたいのです。』
同社は、具体的な顧客名やこれまでの顧客総数を明らかにすることを拒否したが、最終的には、ネオバンクや貯蓄の言葉をすでに理解している可能性のある人材を抱えるハイテク企業だけでなく、ウォルマートやチポトレのような大企業にサービスを提供することが夢だと語った。
雇用主がSecureSaveを提供する場合、通常は従業員1人あたり月額3ドルかかります。スタートアップによると、ほとんどの雇用主は年間約125ドルのインセンティブを支給しているとのことです。
同社によると、これまでのところ、導入率は約60%に達しており、従業員は平均で月100ドル以上を節約し、利用者の半数以上が毎月口座を確認しているという。従業員の90%以上が、加入から6ヶ月経った今でもプログラムに参加しており、これはフィンテック企業が好む一種の粘り強さを示している。
フィンテック企業がSecureSaveに期待しているのは、水平展開への取り組みです。共同創業者たちは、従業員の金融生活のあらゆる側面に介入するための手段としてESAを利用するつもりはなく、多様な商品群ではなく、垂直的なアプローチに注力していくと述べています。
「他社は皆、上場と事業拡大を目指し、法外な顧客獲得コストを正当化しようとしています」とミラー氏は述べた。「しかし、フィンテック企業として買収と事業拡大に資金を投じようとしている我々には、1年半も前に既に複数の投資家から、『もうこれらの企業には資金提供したくない』と言われていました。今となっては、それはもはや無駄な提案だと思います」
同氏はさらにこう付け加えた。「ブランドコンセプトとしても、業界全体としても、緊急時の貯蓄は十分な規模になるだろうと我々は考えています。」
包括的なフィンテックを正しく行うのは難しいため、LINEは別の方向を向いている
