モンゾ、クールから企業向けへ転換：「新鮮さはギミックではない」

英国最大のデジタルバンクであるMonzoは、ネオンカラーのデビットカード、絵文字の多用、そして海外での自由な支払いで今もなお知られています。しかし、Monzoはもはや単にクールさを追求しているのではなく、大手金融機関を目指しています。

ミレニアル世代に愛される新興フィンテック企業から、成熟した持続可能なビジネスへと移行するこの変化こそが、今年が転換点となる可能性を秘めている。先週、本編集者とのインタビューで、Monzoが上場準備を進めている兆候や、何か計画されているという新たな報道があ​​るにもかかわらず、MonzoのCEOであるTSアニル氏は、Monzoが今年上場するかどうかについては明言を避けた。しかし、収益性、幅広い製品群、そして適切な量のAIといった基盤は整っているとアニル氏は示唆した。

数字が物語を物語っています。Monzoは昨年、初の年間黒字を計上しました。2024年度の年次報告書では、個人口座保有者数は930万人、法人顧客数は40万人を超えていると発表しました。また、インターチェンジ手数料や当座貸越への依存もなくなり、融資、サブスクリプション、法人向けバンキングが今や重要な収益源となっています。これらはすべて、規制当局の監視と経営陣の交代という、同社を急成長に追い込んだ時期を経て実現したものです。

2020年にモンゾに入社し、その後すぐに共同創業者のトム・ブロムフィールドからCEOを引き継いだ銀行業界のベテラン、アニル・アニルの指揮下でも、モンゾは依然として華やかな存在だ。あの人気のコーラルカラーのカードは、多くの若い銀行顧客にとって今でも欠かせない存在だ。また、拡大を続ける商品ラインナップについても、より厳格な姿勢を貫いている。例えば、モンゾの顧客はブラックロックが運用する投資信託に投資したり、他の金融機関の既存の住宅ローンをモンゾアプリで追跡したりできるようになった。

アメリカでもMonzoは利用できますが、ほとんどのアメリカ人はまだこのブランドを知りません。問題は、Monzoがアメリカでベータ版ユーザーを獲得し始めたのは6年前であることを考えると、それが問題になるかどうかです。確かに、アニル氏が思い描くような世界的な大企業になるためには、Monzoがアメリカ市場に参入する必要があるのではないかと問うのは当然のことでしょう。

インタビュー中、アニルはそうではないと示唆した。英国では成人の5人に1人が現在Monzoを利用していると彼は言った。つまり、Monzoには自社の裏庭で獲得できる市場シェアがまだあるということだ。（アニルによると、Monzoは4月だけで30万人の新規ユーザーを獲得したという。） 

米国での事業拡大と競争環境について問われると、アニル氏は課題を軽視した。「普遍的な真実がいくつかあると思います」と彼は述べた。「ほとんどの人はお金のことで不安を感じていますが、その不安は富裕度とは無関係です。…2つ目の真実は、既存の業界は顧客の裁定取引と、何らかの形で顧客の無知を利用することで築き上げられてきたということです。こうした洞察こそが、米国で理にかなった最高の機能を生み出す上で役立っています。そして、私たちはまさにその方法で事業を拡大していくつもりです。」