マイケル・ブロートンは一族で初めて大学に進学した。しかし、学費を払うための資金の調達に苦労し、危うく進学を諦めかけた。
この経験は彼の心に深く刻まれ、南カリフォルニア大学でアユシュ・ジェインと出会った時、二人はクレジットへのアクセスは無料であるべきだという共通の信念で意気投合しました。そして、Netflix、Spotify、Huluなどのデジタルサブスクリプションといった定期支払いを通して、人々がクレジットを築けるよう支援するというアイデアを思いつきました。
2019年12月、彼らはPerch Creditという社名でスタートしたAltroを設立し、他の数名と共にハッカーハウスにこもり、個人の定期的な取引を見つけ出し、それを3つの信用調査機関に報告する取引ラインに結びつけるプラットフォームの構築に着手しました。ご存知ない方のために説明すると、取引ラインとは、信用調査機関のシステムに直接送られる一連のデータで、個人のFICOスコアに影響を与え、融資の審査に使用されます。
「私たちが構築したのは、代替手段でも補足手段でもありません」とブロートン氏は述べた。「独自のスコアを作成するのではなく、時間の経過とともに実際のスコアが向上していくことと直接相関関係にあるものであり、ユーザーはアプリでそれを確認できるのです。」
参加サービスには、YouTube Premium、Dollar Shave Club、Adobe Creative Cloud、Nintendo Online、Apple Music、SoundCloud、Xbox Live、Amazon Prime、HBO Max、DisneyPlus などが含まれますが、これらに限定されません。
「いずれにせよユーザーは料金を支払うことになりますが、その一部は企業ではなく私たちに支払われます」とブロートン氏はTechCrunchに語った。「ユーザーが既に持っているものへのアクセスに対して料金を請求したくはありません。」
同社は次々とピッチコンペティションに参加し、合計約10万ドルを調達したが、2020年夏のある日、ミュージシャンのジェイ・Zのマーシー・ベンチャーズのアナリストがたまたま観客の中にいた。
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その翌日、同社は同社に25万ドルの小切手を切り、シードラウンドを開始し、ブロートン氏は大学を中退してアルトロの成長に専念することになった。
「48時間で完了し、ピッチコンペティション以外で調達した初めての資金でした」と彼はTechCrunchに語った。
2020年12月にシティグループやソフトバンク・オポチュニティ・ファンドなどが参加したシードラウンドで250万ドルを調達した時点で、アルトロは数千人の顧客を抱えていた。2021年には、ジェイ・Zのマーシー・ベンチャーズがこのアプリについてブログ記事を書いたことをきっかけに、このアプリは急速に人気を博した。
「ダウンロード数は20万回を超え、App Storeのトップ10に躍り出ました」とブロートン氏は振り返る。「ジェイ・Zが人々の信用に対する考え方を変えたという動画が何千本も作られました。順番待ちリストを作るほどでした」
会社は、対応に追われながらも、待機リストに載っている人々に対し、すぐに融資が必要な場合は知らせるよう伝えました。24時間で3,000件以上の返信があり、人々は虐待家庭に閉じ込められ、そこから抜け出すために融資が必要だったなど、非常に率直な体験を共有してくれました。
Altro は、Y Combinator の 2020 年夏のバッチに参加しました。
そして本日、このスタートアップは、ペンデュラムが主導し、マーシー・ベンチャーズ、シティ・ベンチャーズ、ブラック・キャピタル・ファンド、コンクリート・ローズ・ファンド、ディック・パーソンズやデボラ・クアッゾなどの個人投資家らが参加したシリーズAの資金調達ラウンドで1,800万ドルを調達したことを発表した。
Altroは、新たに調達した資金を、信用・金融リテラシープログラムの継続的な成長とチームの拡充に活用する予定です。例えば、Altroは、仮想通貨、投資、取引といったトピックを網羅した350本以上の教育用音声クリップを通じたユーザー教育に注力しています。同社によると、これらの音声クリップを視聴することで、ユーザーは金融知識を習得できるだけでなく、積極的に活用すればするほどスコアにプラスの影響を与えるとのことです。
「マーケティング活動の多くは既に成果を上げており、まだ1ドルも投入していません」とブロートン氏は述べた。「しかし、これからはより多くのユーザーを支援し、ブランドを拡大するために、マーケティングチームを構築する必要があります。」
また同社は、人々が家賃を期日通りに支払うことで信用を築くことができるようにする計画も立てている。これは以前から同社のプラットフォームで提供されていたサービスであり、今後数カ月以内に再開される予定だ。
ブロートン氏とジェイン氏にとって、アプリがユーザーにとって完全に無料であることは重要でした。なぜなら、クレジットへのアクセスに料金を請求するサービスは搾取的だと彼らは考えていたからです。そのため、Altroはインターチェンジ、つまり支出によって発生するアクティビティによって収益を得ています。同社のサブスクリプションパートナーは、ユーザーが直接支払う金額の一定割合をAltroに支払っています。つまり、AltroはVisaおよびMastercardと関係を築いており、これらのパートナーへのアクティビティの一定割合をAltroに支払っているのです。
現在FICOの取締役であり、ベンチャースタジオWestのパートナーでもあるジョアンナ・リースは、新たな資金調達の一環としてAltroの取締役会に加わり、同社の投資家でもある。
リース氏はTechCrunchに対し、ブロートン氏に刺激を受けたと語った。
「彼の人生経験と会社設立の目的は、個人的なニーズと誠実さから生まれたものでした」と彼女は述べた。「私はまた、FICOの取締役としての経験から、クレジット市場をさらに拡大する差し迫った機会も理解しています。」
彼女はさらに、Altro がイタリア語で「その他」を意味する名前が示す通り、このスタートアップは人々の信用力を証明するために行われるその他の支払いをカウントすることができ、彼女と FICO の他のメンバーはそれが市場では他に類を見ないものだと考えている、と述べた。
「特にサブスクリプションデータは大きなチャンスです」とリース氏はTechCrunchに語った。「アルトロはこれを、アクセスしやすい教育コンテンツと組み合わせることで、『その他の人々』がクレジット市場に参加し、生活の質を向上させるメリットを享受できるようにします。」
ペンデュラム社のマネージングディレクター、リッシュ・シンハ氏も、ブロートン氏の話は自社に「本当に響いた」と語った。
「海外で育った軍人の子供が融資を受けられなかったという事実は、システムに深刻な欠陥があることを物語っており、彼自身が経験した問題を解決しようとする彼の決意は心を打つものでした」と彼はTechCrunchに語った。「アメリカには4500万人の銀行口座を持たないアメリカ人がおり、その多くは有色人種です。融資へのアクセスの欠如は、彼らが家族の生活を向上させることを根本的に妨げています。Altroのようなプラットフォームは、人々の生活を向上させ、この国がより大きな経済的可能性を実現するのを助ける変化を促進することができます。」
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