昨年、私たちがGustoにインタビューした際、この中小企業向け給与計算スタートアップは2億ドルの資金調達に成功し、ニューヨーク市に新オフィスを開設したばかりでした。しかし、ここ数年でGustoは従来の給与計算製品以外にも新機能を次々と追加してきました。これらの機能は給与計算とファイナンシャル・ウェルネスの境界線を再定義し、その過程で従来のフィンテック市場地図の境界線を曖昧にしています。
中小企業向け給与計算スタートアップGustoがシリーズDで2億ドルを調達、ニューヨークへの研究開発拠点拡大を計画
本日、同社は、雇用主を通じて従業員により良い財務および健康オプションを提供することを目的とした一連の新サービスを発表した。
最も興味深いのは、同社が「Gusto Wallet」と名付けたツールです。Gustoを通じて給与を受け取る従業員向けのアプリと各種製品で構成されており、基本的にはミニバンクと財務状況モニターとして機能します。利息付きの現金口座（まさに「Cash Accounts」という名前です）を提供し、AcornsやDigitなどのサービスと同様に、給与の一部を貯蓄に回すこともできます。口座に預けた現金には当日0.34%の利息が付き、Gustoデビットカードを発行して利用することもできます。
従業員にとって興味深いのは、これらのサービスが実質的に無料で提供されていることです。Gustoは給与計算サービスで雇用主からソフトウェアのサブスクリプション料金として収益を得ており、雇用主と従業員のエンゲージメントを維持するためのインセンティブとして、このような金融サービスを提供しています。Gustoは、これにより従業員の負債を抑え、特にCOVID-19の影響で事業の再開と閉鎖が続く中で、より経済的な安定をもたらすことを期待しています。
さらに、Gusto Walletは「キャッシュアウト」も提供しています。これは、従業員の給与履歴に基づいて、給料日を前倒しで支払うことができるサービスです。高額なペイデローンを組むのではなく、実際の口座振替よりも少し早めに給料を受け取りたい場合に、収入を少しでも安定させられるよう設計されたこのサービスは、手数料も無料です。
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GustoのCEO、ジョシュア・リーブス氏は、「最大の問題の一つは、人々が給料日前の生活に追われていることです。つまり、貯蓄をしていないか、当座貸越手数料、クレジットカードの借金、ペイデローンといった借金に苦しんでいるのです」と述べています。Gusto Walletの狙いは、その容易な利用と低コストによってユーザーを惹きつけるだけでなく、以前よりもずっと良い経済状況に導いてくれることです。
私にとって興味深いのは、これらの新機能をフィンテックのより広い視野の中で位置づけていることです。毎週のように、消費者向けのクレジットカードや新しいデット商品、あるいは消費者の財務を支援する貯蓄アプリをローンチするスタートアップが現れています。そして毎週のように、クレジットカードのスタートアップが新しい貯蓄口座をローンチしたり、貯蓄アプリが保険商品をローンチしたりするニュースも耳にします。
計算は簡単です。金融サービス業界では顧客獲得が非常に難しく、競争が激しいため、顧客獲得単価は極めて高くなります（顧客1人あたり数百ドル以上）。こうしたスタートアップ企業の多くは、従来の銀行と同様に、顧客が1つの金融商品を利用すると、顧客価値を最大化し、高額な顧客獲得コストを償却するために、他のすべての商品も利用してもらいたいと思っています。
Gustoがここで興味深いのは、まさに給与計算レイヤーからスタートしている点です。銀行やその他の貯蓄アプリは、給与を自社サービスに送金するようユーザーに促すことがよくあります。なぜなら、お金が自社サービスに保管されていれば、そのサービスの機能を利用する可能性が高くなるからです。Gustoはその取引を傍受し、自ら管理します。さらに、Gustoは金融サービスではなく給与計算のサブスクリプションを販売しているため、これらの機能の多くを無料で提供できます。
給与計算を混乱させるガストのフレキシブルペイは、従業員がいつ給料を受け取るかを選択できるようにする。
リーブス氏は、「これは避けられない未来のように思えます。現状では、あらゆる情報がサイロ化されています。どうすれば、従業員により多くの所有権とアクセスを一元管理できるでしょうか？」と述べています。給与計算、401(k)プランニング、貯蓄口座、デビットカードなどを一元管理することで、Gustoは従業員エンドユーザーにとって重要なファイナンシャルヘルスツールとなることを目指しています。
これが財務面です。さらに、Gustoは本日、中小企業の医療費償還口座開設支援サービスを開始すると発表しました。数年前に議会で可決された条項に基づき、中小企業は従業員に医療費償還を提供するための独自の仕組み（QSEHRA）を利用できます。しかし、このプログラムは技術的な問題や事務的な手続きが煩雑です。Gustoは、この新たなサービスによって、より多くの中小企業がこうしたプログラムを構築できるようになると考えています。
Gustoは中小企業に特化していますが、今年は世界的なパンデミックの影響で大きな変化を経験しました。「会社にとって、刺激的で、やりがいがあり、モチベーションが高く、活力を与える時期でした」とリーブス氏は語ります。「通常、拠点はニューヨーク、サンフランシスコ、デンバーの3つですが、今では1400カ所にまで増えています。」それでも同社の使命は変わりません。むしろ、多くの従業員が最終的にサービスを提供する中小企業との距離を縮めることに繋がったと言えるでしょう。
ダニー・クライトンはCRVの投資家であり、かつてはTechCrunchの寄稿ライターでした。
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