フィンテックに特化した週刊コラムへようこそ。毎週日曜日に公開予定ですので、記事の合間には Equityポッドキャストをお 聴き ください。アレックス・ウィルヘルム、 ナターシャ・マスカレニャス、そして私がスタートアップについて語ります。5月1日に正式にニュースレターとして配信されるので、すぐに受信箱に配信されたい方は、こちらに ご登録ください 。
先週、TechCrunchのカイル・ウィガーズが、Plaidの共同創業者ウィリアム・ホッキー氏の最新ベンチャーについて少し触れました。ホッキー氏はこのベンチャーを、この種の銀行としては初となる「金融インフラ」銀行のプラットフォームと位置付けています。言い換えれば、ホッキー氏はColumnという銀行を設立したということです。
「（コラムは）全国的に認可された銀行ですが、テクノロジーのあらゆる側面をゼロから構築しました」とホッキー氏はTechCrunchのメールインタビューで語った。「私たちは銀行であると同時に、テクノロジープロバイダーでもあるのです。」
ホッキー氏がPlaidを去ることを決めた際、2019年6月のツイートで、この動きはより多くの「偉大なリーダー」のためのスペースを作るためでもあると述べました。また、ホッキー氏自身も何か新しいことを始めたいと思っていたのかもしれません。なぜなら、一度の成功が、また新たな成功を生み出したいという欲求を掻き立てることもあるからです。
また、私は先週、2020年半ばに、負債と株式で約1億8000万ドルを調達した後、短期賃貸のスタートアップ企業であるリリック・ホスピタリティがほとんどの拠点を閉鎖し、パンデミックによるもう一つの犠牲者と広く見なされたことについても書いた。
しかし、ホテルとAirbnbのどちらに泊まるか迷っている人々を支援することを目的としたサンフランシスコの企業は、戦わずして諦めるつもりはなかった。同社は、自社開発の宿泊施設向け料金ツールを含むソフトウェア事業をスピンアウトさせ、そのスピンアウト企業であるWheelhouseは、 NEAが主導する1600万ドルの資金調達に成功したと、私は先週報じた。
一見すると、これら 2 つの会社に共通点はほとんどありません。
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しかし、もう少し深く掘り下げてみると、確かにそうであることがわかります。どちらの話も一種の再発明であり、どちらの転換も私を理不尽なほど嬉しくさせてくれます。ホッキー氏の場合、彼は自身が創業した大成功を収めた企業、Plaidから次のステップへと進むことになります。PlaidはVisaに買収されそうになりましたが、その後の展開はおそらくこのスタートアップにとって史上最高の出来事の一つと言えるでしょう。というのも、VisaがPlaid買収計画を発表し、それが破談になるまでの間に、フィンテックが爆発的に成長し、昨年8月の時点でPlaidの価値は130億ドルを超えました。これはVisaが買収予定だった53億ドルの2倍以上です。
Wheelhouseの場合、共同創業者のアンドリュー・キッチェル率いる前身企業の中核チームは、事業の急落にもめげずに諦めませんでした。多くの投資家も同様でした。彼らは事業のソフトウェア面を救済し、独立した会社Wheelhouseを設立しました。キッチェル氏はWheelhouseを「5,000億ドル以上のフレックスレンタル市場向けのフィンテックプラットフォーム」と表現し、価格設定と資金調達も提供しています。つまり、同社のソフトウェアは、短期および中期滞在の宿泊施設運営業者が物件を管理し、収益を増やすことを支援することを目的としています。
では、なぜこれらの話を聞くと、私は理不尽なほど幸せな気持ちになるのでしょうか？人生において、私たちは常に自分自身を改革し続けているのではないでしょうか。創業者たちが良い経験も悪い経験も学び、前進してきたように。皆さんはどうか分かりませんが、私は5年前、10年前、15年前、20年前の自分とは全く違う人間だと感じています。長年にわたり、誇りに思えることもたくさんありましたが、忘れてしまいたいこともたくさんあります。しかし、その間ずっと、私は賢くなり、今の私は、それらすべての経験から学んだことの賜物なのです。
私たちは人生でもビジネスでも、適応を迫られます。世界的なパンデミックのような予期せぬ事態に適応しなければならない時もあれば、家族の死のように、起こると分かっていても実際には想定していなかった事態に適応しなければならない時もあります。私たちは成功にも適応します。自信と、（そう願っています）恩返しをしたいという強い思い、そしてさらに素晴らしいことを成し遂げたいという強い意志を持って。
フィンテックに特化したコラムなのに、哲学的な話ばかりしてすみません。でも、もう1週間も経って、なんだか哲学的な気分になってしまったんです。でも、ご心配なく。こんなことは滅多にありませんから！
その他のフィンテックニュース
Plaidについて言えば、同社は昨年、収入と雇用の確認プロセスを効率化し、「完全にデジタル化して数秒以内に完了させる」ことを目指し、40社以上の顧客にPlaid Incomeのベータ版を導入しました。先週、同社は新機能を追加したPlaid Incomeをより広く一般向けにリリースしました。Plaidによると、この新製品は「貸し手、ひいては消費者にとって、収入と雇用の確認プロセスを簡素化することを目指している」とのことです。
数十億ドル規模の企業といえば、先週、支出管理スタートアップのBrexによる2件目の大型買収について独占取材しました。同社は、従業員10名のファイナンシャルプランニングソフトウェアスタートアップであるPry Financialsを9,000万ドルで買収しました。この買収は、Brexがソフトウェアプロバイダーとしてより一層の事業拡大（ひいては収益源の多様化）を目指す姿勢と、当初のターゲット顧客であるスタートアップ企業への継続的なコミットメントの両方を証明するものでした。
Pryは2019年以降、420万ドルを調達しています。同社のソフトウェアは、シードからシリーズBまでの企業を対象に、モデルの作成、予算策定、そして「重要な財務指標の追跡」といった業務を支援することを目指しています。共同創業者兼CEOのアンディ・スー氏は、BrexのCEO兼共同創業者であるエンリケ・デュブグラス氏から初めてアプローチを受けた際、買収に繋がるとは全く予想していなかったと語っています。
Su氏自身の言葉によれば：
彼はPryの取り組みを本当に気に入っていて、Brexでうまくやれると思っていると言っていました。私は、彼はただ親切にしてくれているだけだと思っていました。他の創業者を励ましてくれているだけだと思っていたのです。でも、彼は本当にそう思っていたのです。
大好きになるはずだ。
少し暗い話題ですが、Better.comがまたしてもニュースになりました。先週私が報じたスクープ通り（残念ながら）人員削減を実行に移したのです。過去5ヶ月間の2度の人員削減とは異なり、このオンライン住宅ローン会社は具体的な人数を明らかにしていませんが、複数の情報筋によると、1,200人から1,500人程度と見られています。もしこれが事実なら、同社は2021年12月1日以降、実質的に従業員数を半減させたことになります。どうやら、希望退職制度を利用した人が少なかったようです。
ところで、数週間前に私が報じた、レイオフ後の素晴らしいザック・ウィテカーと会談したビデオが流出したのを覚えていますか？そのビデオはYouTubeで誰でも視聴できます。しかも、あまり良い内容ではありません。
より消費者向けの話題として、PayPalとVenmoは今後数週間のうちに米国の消費者と販売者の両方に対して即時送金手数料を値上げすると、PayPalが4月21日に発表した。即時送金により、顧客は手数料を支払うことで銀行口座またはデビットカードに即座に資金を送金できる。
PayPalの個人アカウント、およびVenmoの個人および法人アカウントの場合、送金金額の1.75%の手数料がかかります。最低手数料は0.25ドル、最高手数料は25ドルです。この変更以前は、PayPalの個人アカウント、およびVenmoの個人および法人アカウントの即時送金料金は、送金金額の1.5%で、最低手数料は0.25ドル、最高手数料は15ドルでした。TCのAisha Malikが詳細をこちらでお伝えします。
4月21日、Marqetaはカード発行会社によるカード不正利用対策を支援するための新製品「RiskControl」を発表しました。同社によると、世界のカード決済は年々増加しており、2020年だけでも4,500億件以上のカード決済が処理されたとのことです。したがって、不正利用も増加しているのは当然のことです。
「お客様とお話をすると、決済詐欺の脅威が常に最大のビジネス上の懸念事項の一つとして挙げられます。世界中で詐欺が増加しており、カード発行会社や決済代行会社に大きな負担がかかっています。個々のカード会員の体験に合わせた、非常に効果的なリスクおよび詐欺対策ソリューションの提供がますます重要になっています」と、マルケタの最高技術責任者であるランディ・カーンは声明で述べています。
中堅企業をターゲットとする支出管理スタートアップ企業Airbaseは、4月26日に初の年次カンファレンス「Off the Ledger LIVE!」を開催します。このバーチャル1日イベントは無料で参加でき、CPE（継続教育プログラム）対象の5つのセッションが予定されています。セッションには、Oracleの元CFOであるジェフ・エプスタイン氏、DoximityのCFOであるアンナ・ブライソン氏、ZapierとMailchimpの元CFOであるジェニー・ブルーム氏、Menlo Venturesのパートナーであるマット・マーフィー氏などが登壇します。セッションのトピックは、資金調達、データ、自動化、リモートチームなどです。
「財務チームは通常、少ないリソースでより多くの成果を出すことが求められます。企業が規模を拡大していく中で、財務チームは間違いなく直線的に成長しないチームです」と、Airbaseの創設者兼CEOであるThejo Kote氏は述べています。詳細はこちらをご覧ください。
数週間前、タゲ氏はアフリカのフィンテック企業FlutterwaveのCEO、オルグベンガ・アグブーラ氏に対する衝撃的な疑惑を報じました。アグブーラ氏は当初沈黙を守っていましたが、4月19日に従業員宛てのメールで初めてこれらの疑惑について言及しました。TechCrunchの記事で、タゲ氏はアグブーラ氏の返答内容、そしておそらくもっと重要な、彼が言わなかったことについて分析します。
フラッターウェーブのCEOが従業員へのメールで不正行為疑惑について言及
時価総額75億7000万ドルで、フリート業界向けに決済処理サービスを提供する上場企業WEXは、Flumeという新たな取り組みを開始する。これは同社が「デジタル決済市場から排除されている3000万以上の中小企業」を支援できると主張するデジタルウォレットだ。WEXによると、Flumeは新製品の開発に特化した社内研究開発（インキュベーター）であるWEX Venturesの最初の成長成果だという。
WEX によると、「デジタル対応企業に焦点を当てたほとんどの決済プラットフォームとは異なり、Flume は、当初は年間収益が 1,500 万ドル未満の、見過ごされてきた貿易志向の企業のデジタル格差を解消することを目指しています。」
中南米の活況については、しばらく前から話題になっています。先週、イングリッドがその好例を示してくれました。オランダに拠点を置き、50カ国以上で事業を展開するプロサス傘下のフィンテック企業、 PayUが、この地域でのプレゼンス拡大を目指し、2つの買収契約を締結したというニュースです。同社はモバイル決済プラットフォームのDingを買収し、中小企業向け金融「スーパーアプリ」のTreintaへの4,600万ドルの投資を主導しました。両社ともコロンビアに拠点を置いています。Yコンビネーター傘下のTreintaは、設立からわずか18ヶ月で400万人の顧客を抱えています。PayUは新興市場のPayPalと称されています。詳細はこちらをご覧ください。
資金調達
銀行・決済サービスのデジタル変革は、勢いを失わない熱いトレンドです。Synapse、Unit、BondといったBaaS（Banking-as-a-Service）製品は、企業がAPIを活用して迅速に新しい金融サービスを立ち上げることを可能にし、この変革を加速させています。
NovoPaymentはマイアミに拠点を置くグローバルBaaS企業で、主にラテンアメリカ市場の顧客向けにAPIプラットフォームを提供することに注力しています。創業者兼CEOのアナベル・ペレス氏がTechCrunchに語ったところによると、同社はデータバンキング、決済インフラ、カードソリューションという3つの主要カテゴリーからなるフルスタックのマルチ通貨ソリューションを開発しています。
2007年にペレス氏と、現在ノボペイメントの取締役会会長を務めるオスカー・ガルシア・メンドーサ氏によって設立されたノボペイメントは、創業当初から今年初めにシリーズAラウンドで資金調達を行うまで、自力で資金調達を行っていたと、TCのアニタ・ラマスワミー記者が先週報じた。ペレス氏によると、同社は以前にも創業者自身からシードラウンドで非公開の資金を調達していたが、シリーズAの1900万ドルは機関投資家からの資金調達としては初となる。ペレス氏はノボペイメント設立以前、ベネズエラで20年間銀行員として働いていたという。
ヨーロッパに目を向けてみましょう。新しい国に移住した移民は、多くの場合、現金が豊富にあるにもかかわらず、移住先では信用履歴がありません。さらに、消費者は信用情報を国間で持ち運ぶことができません。さらに、信用情報機関は国境を越えて連携・統合されていることはほとんどありません。その結果、信用を得られる人は、不釣り合いに高い借入コストを支払わなければなりません。そして、移民は移住するたびに、最初からやり直さなければなりません。
CapOne、Vanquis、NewDayといった企業はこの問題に注力すると約束していますが、解決が困難な課題として残っています。Yonder（2,590万ポンドを調達）、Keebo（690万ドルを調達）、Tymit（2,150万ドルを調達）といったクレジット・フィンテックのスタートアップ企業が、この課題への取り組みに取り組んでいます。
このリストにフィンテックスタートアップのPillarが加わりました。同社はGlobal Founders CapitalとBacked VCがリードするプレシードラウンドで1,300万ポンド（1,690万ドル）を調達したと、TCのマイク・ブッチャーが先週報じました。同社は、移民が新しい国に移住する際に、信用商品へのアクセスを提供できると主張しています。
Revolut出身のアシュトシュ・バット氏とCTOのアダム・ルイス氏によって設立されたPillarは、オープンバンキングを基盤としたデータ・アナリティクスエンジンを有し、今年第3四半期にリリース予定です。先週は、Welcome Technologiesと、移民向けサービスのための最近の資金調達についても取り上げました。
ほんの数年前までシリーズA（もしかしたらシリーズBも）で1,700万ドル近くを調達していたことを考えると、プレシードラウンドで1,700万ドル近く調達できたというのは、本当に信じられない話です。でも今では、そんなことは気にしていません。
今週号はこれでおしまいです。今週は、公式ニュースレターに移行する前のFintech Roundupの最終回となります。わーい！ワクワクしています！この旅にお付き合いいただき、ありがとうございました！素敵な週末をお過ごしください。
