住宅ローンを組んだことがある人なら、その手続きがいかに面倒で面倒なものかご存じでしょう。
よりシンプルに、より速く、より安価にするために、元Blend社員2人が協力し、銀行、信用組合、住宅ローン銀行、そして住宅ローンブローカーを繋ぐ住宅ローン組成ソフトウェアを開発しました。言い換えれば、金融機関が顧客にとって融資プロセス全体をより簡便かつ透明化できるようにしたいと考えているのです。
ローン発行件数の膨大な量は、より効率的なローン発行システム（LOS）の必要性を証明しています。例えば、米国抵当銀行協会（MBA）は、 2022年のローン発行額が2兆5,900億ドルを超えると予測しています。歴史的な低金利の影響で借り換えや新築住宅購入が大幅に増加した前年と比較すると減少しているとはいえ、それでも依然としてかなりのローン数です。手続きにおける非効率性が蔓延していることは周知の事実であり、これが融資完了までの時間の長期化や関連手数料の増加などにつながっています。
マイク・ユー氏とデボン・ヤン氏は、創業10年の株式公開企業であるBlendに在籍中、ホワイトラベル技術によって銀行のウェブサイトにおける住宅ローン申請手続きを支えています。そこで、マイク・ユー氏とデボン・ヤン氏は、現在の住宅ローンインフラが、よりデジタルネイティブな業界の変化のスピードに追いついていないことに気づきました。これは業界でよく聞かれる言葉であり、だからこそこの分野でスタートアップ企業がますます増えているのです。例えば、Pollyは今週、住宅ローン会社のワークフロー自動化を目指し、Menlo Venturesが主導するラウンドで3,700万ドルを調達したと発表しました。
そして本日、ユー氏とヤン氏の新会社であるサンフランシスコ拠点のVestaは、Andreessen Horowitz（a16z）が主導し、新規投資家のZigg Capitalも参加したシリーズAラウンドで3,000万ドルを調達したことを発表しました。既存の出資者であるConversion CapitalとBain Capital Venturesもこのラウンドに参加し、同社の2020年11月の設立以来の調達総額は3,500万ドルとなりました。Vestaのテクノロジーは、住宅ローンの組成、承認、引受、そして完済と資金調達を支援する、カスタマイズ可能なプラットフォームを提供することを目指しています。
A16zのゼネラルパートナーであるアンジェラ・ストレンジ氏は、住宅ローン業界には依然として、ローン組成を調整し標準化するための「一貫したエンジン」が欠けていると考えている。
「既存のプロセスを置き換えるのは困難であるため、何よりも変更管理が重要です。規制の厳しい業界で新たな基盤を開発・導入するには、技術的かつ財務的なノウハウが必要です」と、資金調達の一環としてベスタの取締役会に加わったストレンジ氏は述べています。「銀行、証券会社、登記代理人など、すべての関係者が新しいシステムの必要性に同意していますが、これまで誰もそれを構築できていません。ベスタのチームは問題の根深さを理解しており、技術的にも解決能力に優れています。彼らが構築するインフラは、業界における自動化と普及の推進力となるでしょう。」
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ヤンはBlend初のエンジニアとして採用され、同社のすべてのプラットフォームと統合を主導しました。ユーは、Wells FargoへのBlendの導入を含む、同社の製品リリースに深く関わっていました。
新たに調達した資金により、両社は「インテリジェントで、意見に基づいた直感的なワークフロープラットフォームを通じて、金融機関とその顧客にシームレスで透明性の高い体験を提供する」というミッションの実現を推し進めたいと考えている。そのミッションには、特にエンジニアリングと製品開発分野における「積極的な」採用計画と、市場開拓戦略の重視が含まれる。
Vesta社は、同社のSaaSモデルが、冗長性を排除し、コンプライアンスリスクを軽減し、貸し手が融資プロセスをより深く理解、測定、改善できるよう設計されたプラットフォームによって融資プロセスを迅速化すると述べています。これには、融資データと文書の記録システムとして機能すること、様々な関係者間で融資プロセスをオーケストレーションするカスタマイズ可能なワークフローエンジン、そして貸し手がパートナーを選択したり独自のポイントソリューションを構築したりできるようにするためのオープンAPIとエコシステムが含まれます。
かつては住宅ローン銀行業務に特化していたブレンドは、現在ではより広範なフィンテック市場を狙っている。
実際、ユー氏は、同社の最大の差別化要因は、コアプラットフォームであることにのみ焦点を当て、他のポイントソリューション（前述のPollyなど）が「レコードシステムとシームレスに」統合できるようにする開発者ツールとAPIを提供することに重点を置いている点だと述べています。
「これは既存企業とは全く対照的です」とユー氏はTechCrunchに語った。「住宅ローンインフラ、そして金融サービスインフラ全般の将来は、貸し手と銀行がそれぞれのユースケースに最適な様々なポイントソリューションを選択し、それらをシームレスに組み合わせるモジュール型のエコシステムになると考えています。」
コンバージョン・キャピタルのマネージング・パートナー、クリスチャン・ローレス氏は、ベスタが取り組んでいる課題を「非常に細分化された」業界における「巨大で、目に見えない」チャンスと呼んだ。
「歴史的に見て、住宅ローン市場の多くは1980年代の時代遅れの技術の上に構築されており、それが進歩を鈍らせ、イノベーションを阻害し、手頃な金利へのアクセスを阻害し、競争を阻害してきました」と彼はメールで述べています。「他の業界では現代のイノベーションがアンバンドリングとオープンアーキテクチャを推奨していますが、今日の住宅ローン手続きはそうではありません。手続きは長く、面倒で、時代遅れの技術と、高額な違約金とコストのかかる統合で顧客を囲い込むために構築された高度な手作業に悩まされています。このため、より効率的で収益性の高いワークフローエンジンを備えた現代のデジタルネイティブ住宅ローン会社と、市場シェアを失い続けている時代遅れの同業他社との間の格差が拡大しています。」
PollyはMenlo主導のシリーズBで3,700万ドルを獲得し、住宅ローン融資業者のワークフローを自動化
メアリー・アン・アゼベドは、TechCrunch、FinLedger、Crunchbase News、Crain、Forbes、Silicon Valley Business Journalなどのメディアで20年以上のビジネス報道および編集経験を積んでいます。2021年にTechCrunchに入社する前は、速報ニュース報道でニューヨーク・タイムズ会長賞など数々の賞を受賞しています。彼女は現在、テキサス大学オースティン校でジャーナリズムの修士号を取得しており、同校に居住しています。
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