妥協は人生において避けられないものです。友達とどこで食事をするか、家事を分担するか、その他様々な日々の決断をするとき、最終的に何らかの妥協を強いられるのは避けられません。
しかし、ビジネスにおいて妥協は許されません。規模を拡大する際には、たとえかつてないほど熾烈な競争が繰り広げられているデジタル環境下であっても、事業、顧客、そして同僚を犠牲にして妥協することはできません。そうすることで、有望なビジネスが成長どころか、自らを傷つけてしまうのです。
もちろん、足元の状況が揺らぐ中で、現状維持は容易ではありません。マッキンゼーは、わずか5年後には統合ネットワーク経済が世界の総売上高の33%を占める可能性があると予測しています。これは、決済体験のデジタル化の加速が小売や消費財などの業界をいかに変革しているかを示す明確な兆候です。100兆ドル規模の未来が現実のものとなる中、顧客からの統合体験への需要が急増し、小売・消費財業界のリーダー企業は、あらゆる近代化を一気に実現しなければならないという大きなプレッシャーにさらされています。顧客は、あらゆるプラットフォームやマーケットプレイスにおいて、より低価格で、取引が簡単で、シームレスな体験に加え、完全な透明性、安全性、そして不正防止を求めています。
適切なテクノロジー、助言、そしてサポートがなければ、妥協は魅力的な逃げ道のように思えるかもしれません。そこで、世界最大の加盟店獲得会社であるJP Morgan Paymentsの出番です。JP Morgan Paymentsは、世界クラスの銀行業務、金融サービス、そしてフィンテックソリューションを比類のない形で組み合わせることで、企業が実質的にあらゆることを実現できるよう支援します。160カ国以上、120以上の通貨で1日あたり約10兆ドルもの取引が行われるグローバルインフラを活用することで、JP Morgan Paymentsのお客様は、コマースソリューションと組み込み型バンキングソリューションを活用し、将来のビジネスを形作るものを見据えながら、今日のビジネス拡大を実現しています。
「クライアントは、グローバルな展開力を持ち、決済の送金・受領だけでなく、サードパーティの販売者への支払いも円滑に処理できる金融商品ネットワークを提供し、安全かつ確実な方法で規制を遵守できるパートナーを求めています」と、JPモルガン・ペイメンツのマネージングディレクター兼グローバル・トラスト＆セーフティ責任者であるライアン・シュミードル氏は述べています。「私たちは、こうしたニーズに応える上で非常に特殊な状況にあります。」
マーケットプレイス API を A から Z まで構築する
デジタルマーケットプレイスの台頭は、ビジネスが進化する中で何が重要になるかを浮き彫りにしています。企業が売り手と買い手の間の商取引を促進するマーケットプレイスやプラットフォームを構築したい場合、グローバル規模で低コストかつ摩擦のない資金移動を処理できるエンドツーエンドの決済ソリューションが必要です。同時に、適切に規制されたインフラストラクチャ内でリスク管理とデータ管理のすべての要件を満たします。すべての要素が互いにシームレスに連携する必要があります。そうでなければ、マーケットプレイスは拡大するにつれて行き詰まりに直面する可能性があります。
幅広いソリューションを提供するベンダーが少数存在する中で、JP Morgan Paymentsは際立っています。銀行ならではの安定性とレジリエンスに加え、幅広いプラットフォーム、幅広い製品ポートフォリオ、地域をまたぐ規制環境への深い理解、そして迅速かつ大規模な資金移動能力を備えています。その結果、市場全体が成長を見据えたソリューションの恩恵を受けることができます。
JP Morgan Payments は、深い金融知識を開発者が最もよく理解している言語に翻訳するエンジニアリングの考え方を活用して、オンボーディングやアカウント検証などの重要なプロセスを合理化し、成長を続ける市場全体での資金移動を促進しています。
「これらのマーケットプレイスを構築しているのは、サンドボックスでAPIをテストしたい開発者やエンジニアです」とシュミードル氏は説明する。「私たちはJPモルガンの安定性とリーチを活かし、この特定の市場のエンジニアリングニーズに応え、シームレスでスムーズなエクスペリエンスを創造します。」
AI時代の信頼性と安全性の向上
急速に変化する時代において、不正行為の軽減はまるでモグラ叩きのような、リスクの高いゲームをしているかのようです。顧客がより迅速な決済手段を求め、不正行為者がより複雑な不正手法を開発するにつれ、加盟店、プラットフォーム、マーケットプレイスは新たなリスクに直面し、包括的な信頼と安全のためのソリューションの導入が求められています。
繰り返しになりますが、妥協は選択肢ではありません。また、これらの課題を一度に解決できる、実現不可能な特効薬を探すこともできません。シュミードル氏は、企業はカスタマージャーニー全体にわたって多層的な保護を実装し、信頼と安全の戦略を統合することで、個々の要素の総和よりも強力なものにすべきだと述べています。詐欺師は常に、歴史的に脆弱なレガシーポイントなど、最も抵抗の少ない経路を探しています。だからこそ、包括的なソリューションを提供できるパートナーを見つけることは非常に重要です。
これらのソリューションの基盤は、ますますAI/MLテクノロジーへと移行しています。AI/ML、ニューラルネットワーク、ディープラーニングの画期的な応用により、信頼性と安全性を向上させる新たな技術が誕生しました。不正な新規アカウントの検出、リスクの最小化を目的とした取引分析、エコシステム内の異常な行動やイベントの特定だけでなく、不正行為を瞬時に特定し、いつでもリスクを計算できるようになります。
「顧客はシンプルで迅速なデジタルインタラクションを求めています。そのため、正当な活動への影響を最小限に抑える必要があります」とシュミードル氏は言います。「万が一何かが発覚した場合でも、自動化によって顧客が正当性を証明できる可能性が極めて低くなります。さらに、リスクに応じて適切なレベルの摩擦を判断することも可能です。これは今日だけでなく、将来においても非常に重要です。」
もちろん、この技術の活用は全く新しいものではありません。企業は長年にわたり、偽造IDや合成ID、ユーザーのなりすまし、アカウント乗っ取り、不正または詐欺的な支払い、クレジットカードの盗難、マネーロンダリング、犯罪ネットワークの検出に機械学習ベースのリスクスコアを導入してきました。しかし、アルゴリズムとモデリング技術の進化は、組み込み型バンキングとコマースが詐欺防止における強力な新時代の幕開けを迎えていることを示唆しています。
シュミードル氏は、新たな脅威パターンを予測する機械学習ベースのモデルから、オンボーディングや決済時の摩擦を軽減する生体認証やデバイスベースの行動監視、ディープフェイクの検出に役立つディープラーニングのイノベーションに至るまで、カスタマージャーニー全体にわたるさらなるイノベーションとより洗練されたアプリケーションの必要性を強調しました。これらのイノベーションはすべて、組み込み型バンキングとコマースの未来を切り開くものであり、妥協することなく実現されるでしょう。
「目標は顧客にサービスを提供するだけでなく、近代的な決済事業を構築していく中で、非常に管理された安全な方法でサービスを提供することです」とシュミードル氏は述べた。「経済のデジタル化が進む中で、これは極めて重要になるでしょう。」
JP Morgan Payments がどのように未来を築いているかをご覧ください。
