アフリカ全土の零細・中小企業（MSME）は、アフリカ大陸の企業の大部分（90%以上）を占めていますが、その事業の特性上、正式な機関からの融資を受ける際に依然として疎外されています。例えば、多くのMSMEは銀行が受け入れ可能な種類の担保を欠いている場合が多いのです。
このギャップを埋めるため、ウガンダに拠点を置くフィンテック企業Numidaは、新興市場での金融包摂を推進する戦略の一環として、中小企業向けのデジタル融資事業に重点を置くことを選択した。
サービスの需要増加に刺激され、ヌミダは現在、ウガンダ国外での成長機会に目を向けており、アフリカ大陸全体で採用して中小企業の潜在能力を解き放つことができる実証済みのビジネスモデルを持っていると述べている。
この成長計画は、セレナベンチャーズが主導し、ブリーガ、4Diキャピタル、ローンチアフリカ、ソーマキャピタル、Yコンビネーターが参加した、シリーズA前の1,230万ドルの株式・債券による資金調達ラウンドを背景に展開され、これらベンチャーキャピタルはすべてウガンダで初の投資を行っている。
既存の戦略的投資家であるMFSアフリカも追加投資を行い、レンダブル・アセット・マネジメントは同新興企業に500万ドルの融資を行った。
「勤勉で健全な事業を展開しているにもかかわらず、従来の金融サービス業界から忘れ去られてきた零細・中小企業経営者のために、金融商品の開発と提供を継続できることに、私は最も興奮しています。アフリカ大陸にはこのような企業が数多く存在し、ウガンダで汎アフリカ的なモデルを確立し、これらの企業の成長と偉業達成の可能性を解き放つことができたと確信しています」と、2017年にキャサリン・デニス氏とベン・ベスト氏と共にこのスタートアップを共同設立したNumidaのCEO、ミナ・シャヒド氏はTechCrunchに語った。
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Numida は、今後 18 か月以内にアクティブ顧客ベースを 40,000 に倍増させる計画であり、2 つの新しいアフリカ市場 (ガーナ、ナイジェリア、エジプト、ケニアから選択) への参入により、この目標に近づくことになります。
同社のポートフォリオに含まれる企業は100ドルから5,000ドルの融資を受けており、その金額は1か月後に返済され、金利は10％から16％となっている。
「当社はリスクに基づいて価格設定を行っていますが、平均すると金利は約11.5％です」とシャヒド氏は語った。
東アフリカ諸国で初めてYC（W22）に参入したスタートアップ企業であるNumidaは、融資審査において、業種やキャッシュフローなど、事業の様々な側面を審査します。優良なリピーター顧客は融資が即座に承認されますが、新規の申請者や、より大規模な融資を求めるリピーター企業は、融資承認まで最大24時間かかります。
このスタートアップは独自の信用スコアリングモデルを採用しており、シャヒッド氏によると、これは顧客や企業への融資実績に基づいて構築されているという。また、融資の条件として顧客の電話帳やソーシャルメディアアカウントからデータを収集する多くのデジタル融資業者とは業務内容が異なると付け加えた。こうした融資業者の多くは、債務不履行が発生した場合、借り手の連絡先に債務不履行を非難するメッセージを送る。
「この事業を立ち上げた当初、多くの人が利用規約をよく理解していないために不当な扱いを受けていることに気づきました。ほとんどの人はプライバシーポリシーや利用規約をきちんと読んで、何を放棄することになるのか理解していないからです。そのため、私たちはアプローチを慎重に行い、それが企業であること、そしてローンを申請する人がその企業のオーナーであるかどうかを判断するのに役立つ情報のみを尋ねるようにしました」とシャヒド氏は述べた。
「当社が使用する情報は、お客様がアプリ上で提供したものなので、データのスヌーピングやスクレイピングは行いません。収集している情報が比較的正しい範囲内にあるかどうかを判断するのに役立つ大量の履歴データがあります。」
昨年のシードラウンド資金調達以来、Numidaは急激な短期融資需要の高まりを背景に、7.5倍以上の成長を遂げました。同社はこれまでに中小企業向けに2,000万ドルの運転資金を提供し、月々の融資額は25万ドルから200万ドルに増加しました。
スタートアップ企業がLendableなどの金融機関からの融資を受け続けることで、融資額は増加する見込みです。シャヒド氏は、その間も商品の改良を続け、より手頃な価格にしていきたいと述べています。
「当社はリスク評価とリスク理解の向上を続け、これらの企業に無担保運転資金ローン商品を引き続き提供しながら価格を下げる余地のある健全なポートフォリオを構築できるようにしていきます」と彼は述べた。
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アニー・ンジャニャは以前、TechCrunchでアフリカのスタートアップ企業やテクノロジーニュースを担当していました。テクノロジー、ビジネス、健康関連の報道経験を持ち、トムソン・ロイター財団、東アフリカの経済紙「ビジネス・デイリー」、地方紙「デイリー・ネイション」など、複数のメディアに寄稿しています。データ主導のジャーナリズムに情熱を注いでいます。コロンビア大学でデータジャーナリズムの修士号を取得しています。
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