組み込み会計スタートアップLayerがQuickBooksの代替を目指して230万ドルを確保

組み込み金融とは、通常、ブランドや非金融企業が、銀行、保険、融資、決済などの金融商品やサービスを提供して、顧客に優れたユーザー エクスペリエンスを提供したい場合に耳にする言葉です。

Layerは、会計機能を組み込んだ、より優れたユーザーエクスペリエンスの提供を目指しています。SquareやToastといった、中小企業と提携して自社製品に会計・簿記機能を提供している企業がLayerの顧客です。これらの大企業は、中小企業が利用できるよう、Layerのツールを自社プラットフォームに組み込む予定です。

中小企業は、事業運営に使用しているSquareやToastプラットフォーム内で簿記・会計ツールにアクセスできるようになりました。これにより、QuickBooksなどの別の会計ソフトウェアを使用して事業財務を管理する必要がなくなります。 

Squareのバンキングチームで元プロダクトリーダーを務めたジャスティン・メレタブ氏は、Wealthfrontの元エンジニアリングリーダーであるダニエル・オニール氏と共に、2023年にサンフランシスコに拠点を置くLayerを設立しました。彼らの目標は、プラットフォームの顧客が中小企業の顧客データをLayerに渡すことができるAPIセットを作成することでした。Layerは外部の銀行口座やクレジットカードとの接続を提供し、そこからデータを取得し、Layerの元帳・会計システムに流し込みます。これにより、中小企業はあらゆる財務データの全体像を把握できるようになります。

ある意味、LayerはUnitやCheckのようなサービスですが、銀行業務や給与計算ではなく、中小企業の会計業務に特化したサービスです。Meretab氏はTechCrunchに対し、同社はQuickBooksのような従来の会計・簿記プラットフォームを完全に置き換えることを目指していると述べました。 

では、彼らが QuickBooks を置き換える方法を説明した時、投資家たちは彼らを笑い飛ばしたのでしょうか? まあ、そうかもしれません。

「私たちが話をした多くの投資家は、QuickBooksが現在中小企業の会計市場を支配していることを考えると、これは非常に高い目標だと言っています」とメレタブ氏は述べた。「しかし、中小企業の事業運営方法に根本的な変化が起こり、QuickBooksの優位性を打ち破ることが可能になったという、私たちの基本的な考えにも賛同してくれています。」

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メレタブ氏はさらに、ここ数年でSquare、Toast、Shopifyといったプラットフォームが中小企業のビジネスハブとして定着してきたと説明しました。これらのプラットフォームは顧客と深い関係を築き、その結果、日々の業務管理全般においてますます役立っているのです。 

メレタブはSquareに6年間在籍し、顧客から会計処理を別々のツールではなく、これらのプラットフォーム内で直接行いたいという要望を聞きました。彼とオニールは潜在顧客と話し合い、そのような組み込み型の会計機能を社内で構築するのは難しいと悟り、それを実現しました。

こうした状況はLayerだけの問題ではありません。HurdlrやFisklなど、中小企業向けの組み込み会計ソリューションを提供している企業は他にもあります。Meretab氏によると、Layerは顧客に多くの作業を強いることなく、あるいは会計の仕組みを理解する必要さえなくとも、包括的な会計製品の構築に注力することで、一般市場における差別化を図っているとのことです。

同社にはすでに4社の初期の顧客がおり、彼らは自社のプラットフォームに独自の中小企業向け会計製品を組み込んでいます。顧客はトラック運転手からメディカルスパまで、幅広い業種の中小企業にサービスを提供しており、合計10万社以上の中小企業と取引しています。

「多くの中小企業ユーザーから、当社の組み込み会計ビューを見て初めて自社の損益を明確に把握できたとのお声をいただき、大変驚きました」とメレタブ氏は述べた。「多くの中小企業ユーザーが、別の会計ソフトウェアの使用を試みたものの、複雑すぎる、あるいはメインの業務ソフトウェアとの同期が困難だと感じていました。」

Layerの独自のアプローチは投資家の関心も集めている。Better Tomorrow Venturesが230万ドルのプレシード投資を主導し、Square、Plaid、Unit、Checkといった企業の幹部グループも参加した。

同社は今年、新たに調達した資金を、中小企業向けソフトウェアプラットフォームへのサービス拡大に充てる予定です。また、エンジニアリングとビジネスオペレーションを担当する4名のチームも拡大します。

「今年、私たちの目標は顧客数を3倍にするなど、顧客を大幅に増やし、収益を拡大することです」とメレタブ氏は語った。