クリスティ・キムが 2019年初頭にTomoCreditを立ち上げたとき、彼女の使命は留学生がより簡単にも単位を取得できるようにすることでした。
3年半が経ち、その使命は進化を遂げました。経済的に健全でありながら信用スコアを持たない若者を支援することを目的としたTomoCreditは、もはや移民だけに焦点を当てているわけではありません。
現在、Tomo は、米国内の学生や中小企業など、「信用を早く築きたい」と考える幅広い層の人々に焦点を拡大しています。
「事業が拡大するにつれ、私たちが対応できるターゲット市場は当初の予想をはるかに超えていることに気づき始めています。目に見えない信用問題は移民だけにとどまらないことが、今では分かっています」と、キムCEOはTechCrunchのインタビューで語った。
Tomoは、他の多くのクレジットサービスとは異なり、FICOスコアに頼らずに審査を行います。独自の審査アルゴリズム（Tomo Score）を用いて、信用スコアを持たない「潜在的可能性の高い借り手」を特定します。TomoCreditカードは、信用調査、デポジット、年利0%、手数料が不要です。このフィンテックは、カード会員のキャッシュフローに基づいて最大3万ドルまでのクレジット限度額を提供しています。Tomoは、消費者から直接ではなく、加盟店に請求するインターチェンジ手数料のみで収益を得ています。
危険そうに聞こえますか？実際そうです。
しかしキム氏は、同社のデフォルト率（0.11%）はそうしたリスクを反映していないと主張している。（ちなみに、アメリカン・エキスプレスのデフォルト率は2.5%である。）
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「当社の顧客は毎月数千ドルを支出しており、これは他のフィンテックの顧客よりもはるかに多い」と彼女は述べた。「これは他のネオバンクとの話し合いで学んだことだ。」
「当社の顧客は経済的な問題を抱えていません。一度顧客を特定し、カードを発行すれば、彼らはたくさん使ってくれて、債務不履行に陥ることもありません。当社の業績は好調で、それが私たちと投資家に事業拡大への自信を与えてくれました。」
より多くのZ世代により多くの融資を提供するため、TomoCreditは本日、シリーズBの資金調達ラウンドで2,200万ドルを調達し、ポストマネー評価額は2億2,200万ドルに達したと発表しました。また、1億ドルのデットファイナンスも確保しました。設立以来、TomoCreditは3,900万ドルのエクイティファイナンスを調達しています。
キム氏は、トモが前年比1,000%の収益成長を記録したと報告した1年を受けての資金調達を「主に有機的な成長」と表現した。キム氏によると、トモはさらに前年比1,000%の収益成長を達成する見込みだという。
キム氏はトモのカード会員数の公表は拒否したが、これまでに250万件の申し込みがあったことは明らかにした。
キム氏は、この資金調達は市場が反転する前は「確定した取引」であり、今年初めに評価額が合意されていたと指摘する。
同社は新たに調達した資金を、自動車ローンや住宅ローンといった商品提供の多様化に充当する計画だ。そう、住宅ローンだ。キム氏は、住宅ローン市場が現在打撃を受けているという事実をチャンスと捉えている。
「パンデミックの間、申し込みが急増しました。市場が低迷している今、再び顧客が急増しています」と彼女はTechCrunchに語った。「不確実な時期だからこそ、お客様は個人の財務状況についてより意識するようになります。」
トモは創業以来、リーンな経営理念を掲げ、現在50名の従業員を抱えています。キム氏によると、新たに調達した資金の一部は、エンジニアやプロダクト開発担当者の採用にも充てられる予定です。
興味深いことに、モルガン・スタンレーのネクスト・レベル・ファンドとマスターカードは、ゴールドハウス、アジアン・ハッスル・ネットワーク、ハイフン・キャピタルを含む、超過応募があった株式部分への資金調達に参加しました。負債はシリコンバレー銀行が提供しました。
「韓国系移民第一世代として、トモクレジットを通じて移民コミュニティがアメリカンドリームをより早く実現できるよう支援したいと考えていました」とキム氏は述べた。「トモの使命を真に理解している、マイノリティに特化したファンドと提携できたことは素晴らしいことです。」
アリス・ヴィルマ氏は、モルガン・スタンレーのネクスト・レベル・ファンドの共同ポートフォリオ・マネージャーです。このファンドは、主に創業チームに女性や多様性のあるマネージャーがいる、初期段階のテクノロジー企業やテクノロジーを活用した企業に投資しています。ヴィルマ氏は、キム氏が若い移民女性として抱える問題を特定し、それを新しい金融商品へと転換する能力に感銘を受け、トモクレジットへの出資を決めたと述べています。
「彼女は、自分と同じような顧客が金融サービス業界に何を求め、何を必要としているかを理解しています」とビルマ氏はメールで述べた。「トモクレジットが、融資へのアクセスを民主化し、より包括的な融資環境の構築に取り組む中で、その道のりに携われることを大変嬉しく思います。」
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Kapor CapitalとSquareの共同創業者サム・ウェンが、TomoCreditの1,000万ドルのシリーズA資金調達ラウンドを支援
メアリー・アン・アゼベドは、TechCrunch、FinLedger、Crunchbase News、Crain、Forbes、Silicon Valley Business Journalなどのメディアで20年以上のビジネス報道および編集経験を積んでいます。2021年にTechCrunchに入社する前は、速報ニュース報道でニューヨーク・タイムズ会長賞など数々の賞を受賞しています。彼女は現在、テキサス大学オースティン校でジャーナリズムの修士号を取得しており、同校に居住しています。
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