従業員の福利厚生や特典に金融商品を追加する雇用主が増えており、多くのスタートアップ企業がこの分野に参入して支援しています。
フィンテック企業のKashableも、雇用主が任意で提供する福利厚生としてクレジットや金融ウェルネス製品を提供するというアプローチで、ベンチャーキャピタルの注目を集めている最新の企業である。
同社はシリーズBで2,560万ドルを調達しました。Revolution VenturesとMoneta VCが共同でリードし、EJF CapitalとKrillion Venturesも加わりました。同社は合計で4,500万ドルの自己資本と1億7,500万ドル以上の負債資本を調達しました。
ファイナンシャル・ウェルネスは、多くのスタートアップが参入している分野の一つです。例えば、Payroll Integrations、Minu、HoneyBee、Addition Wealth、Originなどは、従業員の福利厚生にファイナンシャル・ウェルネスを組み込む独自のアプローチで、過去3年間にVCから資金調達を行いました。
しかし、カシャブルの共同創業者兼共同CEOであるエイナット・ステクロフ氏とリシ・クマール氏は、自社は無料の金融教育ツールへのアクセスを提供するだけでなく、雇用ベースのローンも提供している点で他社とは異なると述べている。
「2013年にこの取り組みを始めた頃、ファイナンシャル・ウェルネスはまだ新しい概念でした」とクマール氏はTechCrunchに語った。「私たちは、雇用主コミュニティに対し、この種の資金調達の必要性について啓蒙することに多くの時間を費やしました。」
しかし、世界的なパンデミックで何百万人もの人々が職を失ったとき、多くのアメリカ人が給料1回分の貯蓄にさえ困窮していなかったことが浮き彫りになったとクマール氏は語った。
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雇用主が有意義な福利厚生を提供でき、従業員が 401(k) やその他の退職金制度から借り入れる以外の方法を利用できるようにするために、Kashable は平均 4,000 ドルのローンを提供しています。
このシステムは企業の給与システムと連携し、そのデータを用いて完全自動化された引受機能を実現し、従業員に手頃な価格の融資を提供します。アルゴリズムは、グループおよび個人の雇用データ、収入の安定性、その他の要因を考慮します。融資は給与天引きにより自動的に返済されます。
さらに、Kashableは信用モニタリング、個人向けファイナンシャルコーチング、予算管理ツールなど、金融教育リソースも提供しています。これらはすべて無料で、雇用主は従業員がアクセスできるものを管理できます。
「カシャブルから借り入れをした人は、クレジットスコアの向上を実感しています。そして、毎月の行動が実際に信用に反映されていることを実感しています」とステクロフ氏はインタビューで述べた。「3分の2の人は、平均で40～50ポイントのクレジットスコアの向上を実感しています。これは大きな意味を持ちます。サブプライム層から準プライム層へと移行できる可能性があるのです。これは、借り入れや住宅ローンの組めるかどうかとは大きく異なります。」
従業員はAddition Wealthが提供する無料の総合的な財務計画サービスに頼ることができます。
Kashableは2013年の創業以来、Cigna、Reid Health、Huntington Ingalls、Alight Solutions、Chobaniなど250社以上の企業を通じて30万件の融資を行ってきました。共同創業者によると、同社の収益は過去数年間、年率50%の成長を遂げています。また、年間融資額は3億ドルに達しています。
一方、ステクロフ氏とクマール氏は、新たに調達した資金を事業拡大、さらなる信用供与、金融ウェルネスサービスの追加、そして採用に充てる予定です。また、R&Dチームの拡充を図り、金融商品群と引受モデルの更なる発展を目指します。
Revolution VenturesのマネージングパートナーであるDavid Golden氏と、Moneta Venturesの共同設立者兼マネージングパートナーであるMeirav Har Noy氏が、今回の投資の一環としてKashableの取締役会に加わる予定だ。
「銀行口座を持たない層への融資提供方法に多くの革新があり、この分野は本質的に興味深いと感じています」とゴールデン氏はインタビューで語った。「これはアメリカでは大きな問題です。ベンチャーコミュニティでは広く受け入れられているものの、あまり成功していない分野です。Kashableは、雇用主を通じた顧客獲得モデルと、異なる引受モデルを採用しています。彼らはリアルタイムの雇用履歴を把握し、隔週の給与明細にアクセスできます。これはアメリカの他のどこにも見たことがありませんでした。」
2024年1月23日：記事が更新され、Moneta VCの名前が修正されました。
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クリスティン・ホールは、TechCrunchでエンタープライズ/B2B、eコマース、フードテックについて、Crunchbase Newsでベンチャーキャピタルラウンドについて執筆しています。ヒューストンを拠点とするクリスティンは、以前はヒューストン・ビジネス・ジャーナル、テキサス・メディカルセンターのPulse誌、コミュニティ・インパクト・ニュースペーパーで記者を務めていました。彼女はマレー州立大学でジャーナリズムの学士号を取得し、オハイオ州立大学で大学院の学位を取得しています。
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