インドネシアの投資アプリの多くは、低い手数料と初期投資額で初心者投資家を惹きつけることに重点を置いているのに対し、PINAは資産管理サービスで中流・上流層をターゲットにしています。PINAは本日、AC Ventures、Vibe.VC、Y Combinator、そしてXA Networkの参加を得て、300万ドルのシード資金を調達したことを発表しました。
同社は、Grab Indonesiaの元カントリーマーケティング責任者であるダニエル・ファン・レーウェン氏によって2021年に設立されました。ファン・レーウェン氏には、インドネシアのデジタルエージェンシーMirumで技術・エンジニアリング部門の責任者を務めていたファジャール・クントロ氏、Trust Securitiesの創業者クリスチャン・ヘルマワン氏、そしてEdTechスタートアップZeniusでプロダクトデザインリーダーを務めていたヘンドリー・チョウ氏が共同で参加しています。
ヴァン・レーウェン氏はTechCrunchに対し、PINAは創業者自身の個人財務の課題から生まれたと語った。そのため、個人資産アドバイザーが請求する手数料や最低利用額を支払える人だけでなく、すべてのインドネシア人が金融アドバイスを受けられるようにしたいと考えたという。
同氏は、インドネシアの中流・上流階級は現在5200万人に上り、PINAは住宅購入、退職、子どもの教育などの目的で投資する際に、高額の最低投資額や手数料なしで投資サービスにアクセスできるようにするために創設されたと述べた。
「民間金融サービスプロバイダーとの直接的な協業経験から、既存のプロバイダーから変化が生まれることは決してないということを痛感しました」とヴァン・レーウェン氏は述べた。「チョウ氏、ファジャール氏、そして私は（インドネシアの複合企業）ミルムで勤務し、大手金融サービスブランドに対し、事業のデジタル化と変革に関するコンサルティングを行っていました。この経験を通して、ウェルスマネジメントを誰もが利用しやすいものにするための課題と機会に気付かされましたが、同時に、時代遅れのインフラとビジネスモデルのために、クライアントが実用的な商品を市場に投入できないのを見て、苛立ちを覚えました。」
PINAは、最近ベンチャーキャピタルを調達したインドネシアの投資アプリの一つです。例としては、Pluang、GoTrade、Bibit、Ajaib、Pintu、Pluangなどが挙げられます。
ヴァン・レーウェン氏は、現在のソリューションは最低投資額が低いため、初心者や新規投資家にとって魅力的だが、PINAはプランニング、資金管理、そしてプランニングを一つのプラットフォームに統合することに注力しており、他社との差別化を図っていると述べた。「全てを一つのプラットフォームに統合することで、人間のアドバイザーや、ポイントソリューションアプリが詰まったスマートフォンの財務フォルダでは決して再現できないような体験を提供することを目指しています」と、同氏は述べた。
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PINAの資金管理ツールとアドバイザーの利用は無料です。顧客がプラットフォームを通じて投資を行うたびに料金を請求することで収益を得ています。機能には、自動管理ポートフォリオや、ユーザーの関与を必要とする投資などがあります。PINAのアプリには、カスタマイズされたファイナンシャルアドバイス、自動資金管理、投資ツールも用意されています。PINAを使用するには、ユーザーはすべての金融口座をアプリにリンクし、貯蓄と投資の目標を設定します。
PINAの自動分散ポートフォリオは、まずユーザーの投資目標、投資期間、リスク許容度、そして優先順位を判定します。次に、低コストの投資信託のポートフォリオに投資します。ヴァン・レーウェン氏によると、同社のソフトウェアは自動的に投資のバランスを調整し、ユーザーの目標配分を上回った投資を売却し、下回った投資を買い増すとのことです。これは、ユーザーがポートフォリオに資金を投入した時点、またはポートフォリオのドリフトが5%に達した時点で実行されます。
資産管理機能について、ヴァン・レーウェン氏は、PINAは手頃な価格でパーソナライズされた金融アドバイスを提供することで、「いわゆる『アドバイス・ギャップ』を埋めることを目指している」と述べた。銀行口座、電子ウォレット、公的年金、投資口座などの金融口座を連携させることで、ユーザーは純資産、毎月のキャッシュフロー、過去数ヶ月間の予算の変動を把握できる。また、アプリでは認定ファイナンシャルアドバイザーとの面談予約も可能だ。
PINA は、調達した資金をユーザー獲得、アドバイザリーおよび投資機能、キャリアコーチングや会員限定イベントへのアクセスなどの補完サービスの構築に活用する予定です。
ACベンチャーズの創業者兼マネージングパートナーであるエイドリアン・リー氏は、声明の中で次のように述べています。「インドネシアでは、非現金取引の普及とマス富裕層の増加により、資産運用や投資を含む包括的なサービスを提供する資産運用プラットフォームに、数十億ドル規模の新たなビジネスチャンスが生まれています。PINAのチームは金融サービス業界に関する深い知識と人脈を有しており、PINAはこの分野で最も有望な企業の一つとなっています。」
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キャサリン・シューは、TechCrunchでアジアのスタートアップ企業や最新ニュースを取材してきました。ニューヨーク・タイムズ、台北タイムズ、バロンズ、ウォール・ストリート・ジャーナル、ヴィレッジ・ヴォイスにも記事を掲載しています。サラ・ローレンス大学とコロンビア大学ジャーナリズム大学院で学びました。
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