金融機関にとって、規制遵守はコストのかかる課題になりつつあります。最近の調査によると、金融サービス企業の76%が2022年から2023年にかけてコンプライアンス関連支出を増加しており、そのほとんどが新たな法律のせいだとしています。
昨今、コンプライアンスコストは従業員1人あたり平均約1万ドルに達しており、多くの企業は規制当局に抵触することなく支出を削減する方法を模索しています。起業家のニル・ラズニク氏とエヤル・ペレグ氏は、トレンドに倣い、生成型AIを活用したソリューションを開発したと述べています。
ラズニック氏とペレグ氏は、金融機関がコンプライアンス規則を遵守し、潜在的な問題を検知するのを支援するために設計されたAI搭載プラットフォーム「Sedric」を共同設立しました。Sedric設立以前、ラズニック氏はフォトキオスクソフトウェア企業を含む複数のスタートアップ企業を率い、ペレグ氏はインテルのAIおよび機械学習部門で約8年間勤務しました。
「中規模組織には不釣り合いなほどのプレッシャーがかかっており、銀行には新たな課題が山積していることに気づきました」とラズニック氏は述べた。「AIの急速な進歩が、これらの問題を全く新しい方法で解決できると確信していました。こうした様々な要因が重なり、Sedricの開発に至ったのです。」
SedricのAIは、いわば監視役として機能し、従業員の発信・着信通話、チャット、メール、ソーシャルメディアのDM、インスタントメッセージなどを監視します。コンプライアンス上の問題（開示漏れ、手順の見落とし、不正行為など）が発生すると、Sedricは警告を発します。Sedricは多くの場合、問題を自動的に「軽減」し、違反した従業員にコーチングを提供するとラズニック氏は主張しています。
「このテクノロジーにより、コンプライアンス担当者は複数のチャネルをまたぐ顧客タッチポイントを包括的に把握できるようになり、確立されたコンプライアンスポリシーやガイドラインからの逸脱を迅速かつ効率的に検知できるようになります」とラズニック氏は述べています。「当社のプラットフォームは、ポリシー設定から施行、是正、監査まで、コンプライアンスのライフサイクル全体をカバーしています。」
これほど徹底的な監視は、少々侵入的すぎるように聞こえるかもしれない。セドリックは、企業方針の遵守状況に基づき、従業員一人ひとりのやり取りを「スコアリング」するからだ。しかし、良くも悪くも、米国の州および連邦のガイドラインでは、企業が従業員の監視について十分な透明性を保つ限り、企業に広範な裁量権が与えられている。
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さらに、連邦レベルの規制、特にインサイダー取引、共謀、特定の収益文書の共有に関する規制では、金融機関に対し、従業員と顧客や市場全体とのやり取りを綿密に追跡することを義務付けています。これらの規制は、ニューヨーク州やコネチカット州など、従業員のモニタリングを行う雇用主に追加の要件を課す州法に優先します。
セドリックのAIは、様々なバックグラウンドを持つスタッフのコミュニケーションを監視する可能性が高いため、ラズニック氏にバイアスの可能性について尋ねました。バイアスのあるAIは、意図的かどうかにかかわらず、導入場所や方法によっては差別につながる可能性があります。
研究によると、有害性を検出するよう訓練された一部のAIは、一部の黒人アメリカ人が用いる非公式な文法であるアフリカ系アメリカ人の俗語英語のフレーズを、不釣り合いなほど「有害」と認識することが示されています。また、音声認識システムは、白人話者よりも黒人話者の音声を誤って書き起こす可能性が高いことが実証されています。
ラズニック氏によると、Sedricはバイアスを最小限に抑えるために、「業界の専門家と共同でキュレーションおよび検証された独自のデータセット」でトレーニングされた「微調整されたモデル」を使用しているという。同社はまた、導入されたモデルのパフォーマンス低下を監視し、必要に応じてモデルを再トレーニングしている。
「当社のプラットフォームでは、お客様が様々なアノテーション入力を通じて直接フィードバックを提供できるようになっています。これらのフィードバックはコンプライアンスチームによって精査され、再トレーニングに活用されるか、予測プロセスに統合されます」と彼は付け加えた。「これにより、当社のモデルはお客様一人ひとりに合わせてよりカスタマイズされていきます。」
顧客と従業員のプライバシーとセキュリティを保護するために、Sedric では企業がデータの保存場所を構成し、個人を特定できる情報を編集する（または少なくとも編集を試みる）制御を実装できます。
「Sedricでは、コンプライアンスとセキュリティを最優先に考えてプラットフォームを設計しました」とラズニック氏は述べた。「企業は社内ガイドラインや具体的な規制に従って、独自のデータ保持ポリシーとコンプライアンスガイドラインを設定できます。」
セドリックは、コールセンターのエージェントが電話で顧客とチャットする際にサポートするツールも提供しており、米国と欧州に「数百」の有料コンプライアンス担当者と企業顧客がいるとラズニック氏は主張する。
収益は昨年の5倍に増加したが、ラズニック氏はより具体的な数字を明らかにすることを拒否した。
「中小企業向けには既成のソリューションを提供し、大企業や銀行向けにはカスタマイズ可能なハイブリッドモデルを提供しています」とラズニック氏は述べています。「金融機関特有のニーズに重点を置き、各組織の独自の要件に合わせてカスタマイズ可能な、事前トレーニング済みの規制準拠モデルを独自にライブラリ化することで、市場における当社の強みとなっています。」
金融分野の顧客とユースケースに特化することで、Sedricは確実に有利に働き、Fairwords、Shield、Erudit、Awareといった職場モニタリング分野のライバル企業との差別化を図っている。市場は競争が激しく、しばしば議論の的となるが、投資家は依然としてチャンスを感じている。特にAIがこうしたツールに深く組み込まれるようになるにつれ、その傾向は顕著だ。
一例を挙げると、Sedricのこれまでの進捗に満足している様子のFoundation Capitalは、創業4年目の同社に対し、Amex Venturesも参加した1,850万ドルのシリーズA投資を主導した。ラズニック氏によると、この新たな資金はニューヨークとテルアビブの市場開拓チームと研究開発チームの「大幅な」拡大に充てられ、ニューヨークを拠点とするSedricの調達総額は2,200万ドルに達した。
セドリックは今後12カ月以内に従業員数を倍増させる計画だ。
