アメリカ人の大半は確定申告を嫌がります。調査結果からもそれが明らかになっています。しかし、40%もの人が何らかの金銭的義務を果たすために、税金の還付金に頼っています。元デロイトのフィンテックストラテジストで、現在は税務サービスプロバイダーのAprilのCEOを務めるベン・ボロダック氏は、この事実は納税者が税金を年に一度の義務と考えるのではなく、年間を通して「継続的な」評価として捉える必要があることを示していると考えています。
「税法の複雑さは多くのアメリカ人にとって魅力的ではないのは当然です」とボロダッチ氏はTechCrunchへのメールによる質疑応答で述べた。「しかし、大きな課題は、税業界が、リモートワーク、近年の世界的な規制、気候変動や持続可能性への税制優遇措置、そして暗号資産やNFTといった新たな資産など、急速に拡大する税法の現実に追いつくことを迫られていることです。こうした複雑さを解釈する責任は、圧倒的にアメリカの納税者にかかっています。」
ボロダッチ氏が2021年にWazeのCTOを務めていたダニエル・マルクス氏と共同設立したAprilは、納税プロセスを既存の銀行・金融アプリと統合することで、米国の税制の複雑さを解消しようとする試みです。Aprilのユーザーは、給与計算、銀行取引明細書、住宅ローン、前年度の確定申告、その他の金融アプリをプラットフォームに接続し、過去1年間の重要な税務イベント（例：州外への転居）をAprilに伝えます。Aprilは簡単な確認の後、計算を行い、申告書類を作成します。
「エイプリルの主な目標は、納税者のエンパワーメントです」とボロダッチ氏は述べた。「税法の力を最大限に活用することで、納税申告の緊張を大幅に軽減し、アメリカの納税者が過払いを避け、財務状況をより正確に把握できるよう支援します。」
ボロダッチ氏の指摘の通り、多くのアメリカ人は確定申告の時期に過払いをしています。Credit Karmaの2019年のレポートによると、納税者の46%が2019年の税金の還付額を1,000ドル以上と予想しており、これは年間を通して所得税を過大評価していたことを意味します。さらに、半数以上が、還付額に影響を与える可能性のある措置を講じることができることを知りませんでした。
Aprilの基盤となるのは、AIと機械学習を活用して税法を分析し、納税申告書を自動解析して申告内容をパーソナライズする「税務エンジン」です。ボロダッチ氏によると、ソフトウェア開発キットによって開発者がシステムにアクセスし、「新しいソリューション」を開発できるという点で、このエンジンは拡張性が高いとのことです。
「現在の環境では、コスト意識と経済縮小の可能性がこれまで以上に高まっており、税務の重要性は実際に高まっていると言えるでしょう」とボロダッチ氏は述べた。「デジタル化の進展により、デジタルファーストのソリューションを採用する納税者が増え、実店舗の税務申告担当者から離れつつあります。エイプリルはいわばポケットサイズの公認会計士のようなもので、米国の消費者がデジタルチャネルを好む傾向が強まっているため、税務サービスもそれに追随するでしょう。」
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オンラインの確定申告サービスを提供するベンダーは数多くあり、TurboTaxやH&R Blockといった既存企業もその一つです。この分野のスタートアップ企業としては、ベルリンを拠点とするモバイル納税申告アプリ「Taxfix」、税金還付金の事前確認機能を提供する「Column Tax」、そして控除額を計算する「TaxDown」などが挙げられます。
しかし、AprilはPropelなどの銀行や金融機関と提携し、自社の技術をアプリやウェブサイトに組み込んでいるという点で他に類を見ない。Borodach氏によると、同社は来年までに数万件の税務申告を完了させる見込みで、これはVCからの投資を促したようだ。Aprilは本日、財務省が主導し、QED、Nyca Partners、Team8、Euclidean Capital、Atento Capitalが参加した3,000万ドルのシリーズA資金調達ラウンドを完了し、これにより同社の累計調達額は4,000万ドルに達した。
現在の経済逆風以前からフィンテック系スタートアップへの資金調達が増加していたことは、プラス材料となっている。CB Insightsによると、フィンテック分野の資金調達額は2020年の490億ドルから昨年は1,315億ドルに増加した。一方、国際決済銀行（BIS）は、2010年から2020年の10年間で、フィンテック企業は1兆ドル以上の資金を集めたと推定している。
潮目は変わりつつあるのかもしれない。しかし、私の同僚であるアレックス・ウィルヘルムとメアリー・アン・アゼベドが最近書いたように、フィンテック投資のペースは、世界的なベンチャーキャピタルブームを概ね上回っている。
「今年初めのサービス開始以来、Aprilは数千人のアメリカの納税者が平均15分で確定申告を行い、数百万ドルの還付金を受け取れるよう支援してきました」とボロダッチ氏は述べています。「従来の税務サービスとは異なり、Aprilは税務と財務計画の間に従来存在していたサイロ化を解消します。…当社のプラットフォームは、フィンテック企業がより包括的な関係を築き、会員とのエンゲージメントを高めるのに役立ちます。税務の最適化、アドバイス、そしてより幅広い財務目標について、年間を通して継続的なインタラクションを提供するからです。」
エイプリルは新たな資金を研究開発に投資し、「次の税務シーズンに備えて運用能力を増強する」計画だ。ボロダッチ氏によると、その取り組みの一環として、年末までにエイプリルの従業員数を30人から約50人に増員する予定だ。
カイル・ウィガーズは2025年6月までTechCrunchのAIエディターを務めていました。VentureBeatやDigital Trendsに加え、Android Police、Android Authority、Droid-Life、XDA-Developersといった様々なガジェットブログにも記事を寄稿しています。音楽療法士のパートナーとマンハッタンに在住。
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