フィンテックの世界では過去1年間で多くのことが加速したが、中でも米国の特定のコミュニティを対象としたデジタル銀行のトレンドは特に顕著である。
ここ数ヶ月だけでも、黒人やラテン系のコミュニティをターゲットとしたネオバンクが数多く登場しています。最近では、そうした銀行の一つであるファースト・ブールバードが500万ドルを調達したことを取り上げました。
Cheeseは本日、主にアジア系アメリカ人コミュニティを対象としたデジタルバンキングプラットフォームの立ち上げを発表しました。共同創業者兼CEOのケン・リアン氏は、2008年に大学進学のため中国から米国に移住しました。移住後数年間、リアン氏によると、FICOスコアが800を超えていたにもかかわらず、数千ドルの銀行手数料を支払い、基本的な銀行口座の開設を「何度も」拒否されたそうです。
これらの経験が、Cheeseのコンセプトを思いついたきっかけです。Cheeseは、多言語プラットフォームを通じて銀行サービスを提供する予定です。設立1年のこのスタートアップにはソーシャル要素もあり、顧客がアジア系アメリカ人の企業や団体を支援する手段を提供しています。リアン氏は起業家精神の世界で精通しており、オンラインストアが返金すべきかどうかを消費者が確認できるように支援するスタートアップ、Moolah Scienceも設立しました。Moolah Scienceは2019年にフォーチュン500企業に買収されました。
ファースト・ブールバード、黒人アメリカ人向けのデジタル銀行に500万ドルを調達
リアン氏は、アジア系アメリカ人はアメリカ国内で最も教育水準が高いにもかかわらず、しばしば差別や「不平等な競争の場」にさらされているという前提の下、ジェン・ワン氏とチンイー・リー氏とともにチーズを設立した。
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「私たちはアジアのユーザーを誰よりもよく理解しています。なぜなら、私たち自身がユーザーだからです」とリアン氏はTechCrunchに語った。「（従来の）銀行は、私や私の文化、私のライフスタイル、そして私にとって何が大切なのかを理解していませんでした。私たちのニーズはそれぞれ異なるのです。」
「多くのチャレンジャーバンクは、アジア系コミュニティや移民に焦点を当ててきませんでした」と彼は付け加えた。「私たちは、こうした人々を米国に迎え入れ、銀行取引を容易にする優れた商品を提供したいのです。」
過去1年間で、CheeseはiFly.vc、Amplify、Wealthfrontの元CEOアダム・ナッシュ、Zillowの共同創業者スペンサー・ラスコフ、そしてWedbush Ventures、Idealab、Operate Venture Studioといったベンチャーキャピタルから合計360万ドルの資金を調達しました。また、アジア系権利擁護活動家である俳優のジミー・ウォンとも提携しています。ウォンはCheeseのチーフコミュニティアンバサダーを務めます。
Cheeseのプラットフォームは、信用履歴のない人でも利用できるデビットMastercard（Coastal Community Bank発行）を提供している。（もし聞き覚えがあるなら、これはTomoCreditのサービスと似ている。TomoCreditは最近、信用履歴がほとんどない、あるいは全くない人向けのデビットカード製品を拡大するために700万ドルを調達したスタートアップ企業だ。）
同社によると、チーズカード会員はモバイルウォレットからすぐにバーチャルカードを利用できる。その他の特典としては、直接入金による最大2日前払い、友人紹介による3%の入金ボーナス、年利0.3%、1万以上の加盟店での購入で最大10%のキャッシュバックなどがある。
iFly の創設パートナーであるハン・シェン氏は、Cheese が米国の銀行口座を持てないコミュニティを支援できると信じている。
「彼らは必ずしも銀行業務のニーズに対して同じ種類のサービスや商品を受けられるわけではなく、様々な問題点に直面しています」と彼は記している。「チーズは、こうしたタイプの顧客向けに開発したい商品リストを持っています…私たちの調査に基づき、製品と市場の適合性があることは分かっており、このチームは強力であると確信しています。」
今回の投資は、iFly がリード投資家を務めた消費者向けフィンテック分野への初の投資となります。
「私たちは既にミッションの側面に投資することを決意していました。彼らは、移民を含む銀行口座を持たない人々にとって、物事をより簡単に、より良くしたいと考えていました」とシェンは続けた。「人々はより良いサービスを受けるに値します。チーズの場合、問題はサービスを提供するかどうかではなく、彼らの悩みを解決するためにどのように正しくサービスを提供するかということです。」
Cheese は、この立ち上げに合わせて、Cheese Giveback Fund に 10 万ドルを寄付することを約束しました。この寄付金の 100% は、COVID-19 パンデミック中に暴力や経済的困難の影響を受けたアジア系地域や企業を支援する非営利団体やコミュニティ サービス プログラムに寄付されます。
どのネオバンクが台頭し、衰退するのでしょうか?
メアリー・アン・アゼベドは、TechCrunch、FinLedger、Crunchbase News、Crain、Forbes、Silicon Valley Business Journalなどのメディアで20年以上のビジネス報道および編集経験を積んでいます。2021年にTechCrunchに入社する前は、速報ニュース報道でニューヨーク・タイムズ会長賞など数々の賞を受賞しています。彼女は現在、テキサス大学オースティン校でジャーナリズムの修士号を取得しており、同校に居住しています。
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