消費者が信用を築きながら貯蓄も同時に行えるように支援することを目的とするフィンテック企業Self Financial は本日、シリーズ E 資金調達で 5,000 万ドルを調達したことを発表した。
この資金調達はアルトス・ベンチャーズが主導し、メリテック・キャピタルとコンダクティブ・ベンチャーズも参加した。これにより、オースティンを拠点とするこのスタートアップは2015年の創業以来、合計1億2,700万ドルを調達したことになる。
同社は、最近の多くのフィンテック企業と同様に、個人の財務履歴に関わらず、信用構築と貯蓄をより身近なものにすることを目指しています。利用開始にあたって厳格な信用調査は必要ありません。
「当社は、主流の信用へのアクセスを支援する高品質で低コストの製品の提供に注力してきました」とセルフの創業者兼CEOのジェームズ・ガーベイ氏は語った。
現在、Self Financialの従業員数は200名に増加しており、今年初めの約80名から増加しています。当初はカリフォルニアで設立されましたが、オースティンのTechstarsプログラムに参加した後、同市に移転したこのスタートアップ企業は、新たに調達した資金を活用して、さらなる採用活動を行う予定です。
ガーベイ氏は具体的な売上高の数字を明かすことを避け、セルフは今年、「9桁」の売上高を達成する見込みだとだけ述べた。これは2020年の約2倍に相当する。セルフのアクティブ顧客基盤は過去12ヶ月で2倍以上に増加し、現在では約100万人に達している。同社はこれまで200万人以上の顧客にサービスを提供してきた。
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同氏によると、このフィンテックの主力商品は、基本的には担保付きの分割払いローン、つまりCD（預金証書）がつながった預金口座による小額ローンだという。
その製品を正常に使用すると、顧客は Self の Visa クレジットカードにアクセスできるようになります。
SelfのCredit Builder製品は、提携銀行3行を通じて提供されています。しかし、同社は独自のコアテクノロジープラットフォームを構築しており、ガーベイ氏によれば「舞台裏ですべてを支えている」とのことです。同社の製品は、iOS、Android、そしてデスクトップアプリケーションから利用可能です。
セルフは今月から、H-1BまたはL-1就労ビザ、あるいは学生ビザを保有する人々にクレジットビルダー口座の開設を許可する。ガーベイ氏はこの動きについて、「米国の信用システムに不慣れな、より多くの人が参加できる道が開かれる」と述べた。
「誰もが経済的な将来を改善する機会を持つべきだと考えている」と彼は付け加えた。
セルフの長期目標には、保険市場への参入や、顧客の信用へのアクセスを支援するために設計された別の製品の計画的な発売などが含まれている。
「信用スコアは様々な場面で活用されており、多くの州では自動車保険料を決定する重要な要素となっています」と彼は述べた。「私たちは、高い信用スコアのメリットの一つとして、お客様が自動車保険に加入できるよう支援していきます。」
ガーベイ氏によると、同社は新たに調達した資金を活用し、今後12ヶ月で約50人から100人の採用を計画している。最近、キャスリーン・レオニック氏を最高コンプライアンス責任者に任命した。レオニック氏はこれまで、ジュニパー・バンク、バークレイズ・カード、そして直近ではマーキュリー・ファイナンシャルで指導的立場を歴任。また、ファーストUSA、バンク・ワン、チェースでもコンプライアンス業務に携わっていた。
アルトス・ベンチャーズのマネージングディレクター、アンソニー・リー氏は、Selfを競争が激化するこの分野のパイオニアと評しました。今週、同様にマイノリティの消費者の信用履歴構築を支援することを目標とするTomoCreditは、1,000万ドルの資金調達を発表しました。そして先週、米国で初めて全国銀行免許を取得したネオバンクであるVaro Bankは、シリーズEの資金調達ラウンドで5億1,000万ドルという巨額の資金を調達し、評価額は25億ドルに達しました。
「セルフのジェームズと彼のチームは、初日から明確な使命を掲げてきました。それは、主流の金融システムから疎外されている何百万人ものアメリカ人のために、信用と貯蓄を築くことです」とリー氏は述べた。「この使命の実現には数十年かかるでしょうが、私たちはその道のりを共に歩めることを嬉しく思っています。」
セルフのシリーズADラウンドに参加したシルバートン・パートナーズのマネージングディレクター、モーガン・フラガー氏にとって、ガーベイ氏の情熱は同社への度重なる投資の鍵となっている。
「これほど大きな重要な問題を解決するための明確で崇高なビジョンを持った創業者がいると、投資家としてノーと言うのは難しい」と彼はTechCrunchに語った。
同社はまた、サブプライム消費者を「引き上げる」というセルフの使命にも惹かれた。
「サブプライム層をターゲットにした融資の多くは高額で、制限も厳しい」と彼は述べた。「セルフ・ファイナンシャルは、単に別の方法で利益を得るのではなく、この悪循環を打破しようとしている点でユニークだ」
メアリー・アン・アゼベドは、TechCrunch、FinLedger、Crunchbase News、Crain、Forbes、Silicon Valley Business Journalなどのメディアで20年以上のビジネス報道および編集経験を積んでいます。2021年にTechCrunchに入社する前は、速報ニュース報道でニューヨーク・タイムズ会長賞など数々の賞を受賞しています。彼女は現在、テキサス大学オースティン校でジャーナリズムの修士号を取得しており、同校に居住しています。
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