銀行業界は、市場の見通し次第では、必ずしもスタートアップを歓迎するとは限りません。インフレが加速し、企業が最悪の事態に備える中、かつて有望視されていたネオバンクは、厳しい現実を直視せざるを得なくなっています。例えば、米国で初めて銀行免許を取得したネオバンクであるVaro Bankは、最近、年末までに資金が枯渇する可能性があることを明らかにしました。
それでも、ベンチャーキャピタリストがフィンテック企業に記録的な資金を投入し続けているのは事実であり、ある推計によると、2022年第1四半期の投資総額は288億ドルに達するとされています。だからこそ、2016年に設立されたフィンテック企業Narmiの共同創業者であるニキル・ラカンパル氏とクリス・グリフィン氏は、逆風にもめげずにいるのでしょう。
Narmiは受益者です。同社は本日、Greycroft、NEA、Picus Capitalが共同リードする3,500万ドルのシリーズB資金調達ラウンドを完了し、Narmiがこれまでに調達した資金は約6,000万ドルとなりました。
「世界的なデジタル化の進展とユーザーの期待の高まりを踏まえ、将来の課題に対応できるソリューションを開発する必要があると感じました」と、ラカンパル氏はTechCrunchのメールインタビューで語った。「もちろん、私たちが販売しているのは、歴史的にイノベーションが遅く、文化的にリスクを嫌う顧客層です。これが私たちのビジネスの本質であり、私たちはそれを受け入れています。Narmiは金融機関にとって真のコンサルティングパートナーとして、デジタル製品の投資収益率と拡張性について理解を深めるお手伝いをする必要があるという大きな課題を抱えていますが、この課題こそが私たちの仕事だと考えています。」
ラカンパル氏とグリフィン氏はともに金融業界出身で、シティバンクやバークレイズといった大手銀行で数年間勤務しました。ナルミ氏は、ラカンパル氏が「銀行業界におけるデジタルイノベーションの欠如」と表現する問題に対処するために起用されました。ラカンパル氏とグリフィン氏は、これが前職の成長を阻害していると考えています。
ニューヨーク州ニューヨークに本社を置くナルミは銀行ではありませんが、地域やコミュニティの金融機関にモバイル、オンライン、デジタルの口座バンキングサービスを提供しています。
「今日、金融機関は消費者や企業に対し、直感的で機能豊富、かつ洗練されたデザインのデジタルプラットフォームを提供する以外に選択肢がほとんどありません」とラカンパル氏は述べています。「Narmiは、API主導のプラットフォームを通じてこのニーズに対応しています。このプラットフォームは、金融機関がNarmiの様々な製品にアクセスできるようにすることで、成長、預金、そしてコスト効率の向上を促進します。」
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Narmiは、既存の銀行インフラ上にサービスを展開するフィンテック企業のカテゴリーに属します。競合企業には、フランスや英国を含む複数の欧州市場向けに統合銀行APIを提供するYapily、ソフトウェア開発チーム向けの銀行・決済プラットフォームであるSlinkなどがあります。ラテンアメリカにはNovoPaymentがあります。
Narmiは、デジタル口座開設、法人向けデジタル口座開設、個人向けデジタルバンキング、法人向けデジタルバンキング、管理者コンソールなどの製品を提供しています。最近、同社はSisenseとの提携により、ユーザーがパーソナライズされたレポートやダッシュボードを作成できる機能「Narmi Analytics」をリリースしました。また、今夏には、中小企業顧客を抱える銀行向けの法人向け口座開設プラットフォームの提供を開始する予定です。
「競合他社の最大の問題は、『今あるもの』の販売に重点を置きすぎていることです。しかし、こうした顧客とのエンゲージメントは長期にわたるもの（多くの場合5年）です」とラカンパル氏は述べた。「簡単に言えば、ナルミのテクノロジーは金融機関の顧客対応プラットフォームそのものです。金融機関が購入できるインフラの中で、ナルミは最も重要な部分を占めています。意思決定者や経営幹部は、ナルミのプラットフォームがユーザーの毎日ログインするプラットフォームであり、銀行が預金や融資の増加、あるいはクロスセルを促進するために活用していることを深く認識すべきです。」
では、Narmiは競争の激しいこの分野で際立つことができるのだろうか？Lakhanpal氏は、LendingClub、First Internet Bank、そして少なくとも1つの大手信用組合（University Credit Unionなど）に及ぶ顧客基盤を挙げ、それが可能だと断言する。彼はNarmiの売上高や従業員数といった関連情報については明らかにしなかった（企業が従業員数を公表しないことを選択するのは異例なことだ。LinkedInによると、Narmiの従業員数は約66名である）。しかしNarmi氏は、シリーズBの資金調達は採用、法人向けバンキング製品の開発、そして「ミドルウェア」APIレイヤーのサポートに充てられると述べた。
「パンデミックの始まりには、金融機関が皆、モダンで洗練されたデジタル体験の重要性を痛感していました。…パンデミックから得られたもう一つの教訓は、金融機関が2つのことを優先するようになったことです。それは、デジタルトランスフォーメーションと、単に『チェックボックスにチェックを入れる』のではなく、金融機関にとって実際に変化をもたらす製品への関心です」とラカンパル氏は述べた。「以前は、銀行は『コアバンキングプロバイダーを通じてオンラインで口座を開設できると思います』と言っていました。今では、『口座開設は2分13秒で、本人確認とコアバンキングの統合は完全に自動化されており、完了率は80%です』と言っています。言い換えれば、金融機関は最高の製品を徹底的に調査し、適切な製品を見つけることができれば、デジタルの投資収益率は驚くほど高いことに気づいているのです。」
カイル・ウィガーズは2025年6月までTechCrunchのAIエディターを務めていました。VentureBeatやDigital Trendsに加え、Android Police、Android Authority、Droid-Life、XDA-Developersといった様々なガジェットブログにも記事を寄稿しています。音楽療法士のパートナーとマンハッタンに在住。
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