銀行が高齢の顧客を詐欺、詐欺行為、「金銭ミス」から守るのを支援することを目的としたフィンテックプラットフォームであるCarefullは本日、Fin Capitalが主導し、TTV Capital、Bessemer Venture Partners、Commerce Ventures、Montage Ventures、Alloy Labsが参加したシリーズAラウンドで1,650万ドルを調達したと発表した。
同社の総資金調達額は1,970万ドルとなり、共同創設者兼共同CEOのトッド・ロヴァック氏は、この資金はニューヨークを拠点とするケアフルのパートナーネットワークの拡大、製品開発、さらなる富裕層および銀行顧客との統合に充てられると語った。
「デジタルチャネルの利用増加は、高齢者への脅威を増大させています」とロヴァック氏は述べた。「地理的に離れた家族が金銭問題をデジタルで支援し、調整せざるを得なくなったパンデミックは、ケアフルの価値提案の背後にある課題と脅威を考えると、ケアフルの成長のきっかけとなっています。」
高齢者は、様々な理由（状況的なもの、健康上の問題、社会経済的なものなど）から、金融詐欺や詐欺行為の被害に遭いやすい傾向があります。調査によると、高齢者は金融搾取によって毎年29億ドルから360億ドルを失っています。
高齢者を狙った金銭詐欺に対抗する唯一の方法は存在しません。特に、詐欺の大半（72%にも上る）が、被害者の家族、友人、アドバイザーなど、知り合いの人物によって行われていることを考えるとなおさらです。しかし、ロヴァック氏は、自身のプラットフォーム「Carefull」が、詐欺防止テクノロジーの幅広い武器の中で、有用なツールになり得ると主張しています。
ロヴァック氏は、古くからの友人であり起業家仲間でもあるマックス・ゴールドマン氏と共に、2019年にケアフルを共同設立しました。かつてキャップジェミニの北米アドバイザリー事業の責任者を務めたロヴァック氏は、2016年にキャップジェミニに買収された製品設計・開発会社、ファーレンハイト212を立ち上げました。ゴールドマン氏は、動画制作プラットフォームのDirectrを共同設立し、グーグルで数年間、同社の動画広告制作事業の構築に携わりました。
「今日、金融イノベーションと投資の大部分は、ミレニアル世代とZ世代の行動パターンと問題の解決に向けられていることを私たちは認識しました」とロヴァック氏は述べた。「銀行や資産運用会社は、高齢の家族をより良く守り、彼らとより密接につながるためのテクノロジーを切望しているように見えました。」
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この目的のため、ケアフルのプラットフォームは顧客の金融口座をスキャンし、ロヴァック氏が「高齢化特有の問題」と呼ぶもの、主に金融搾取を示唆する可能性のある活動を探します。ケアフルは、提携銀行や資産運用会社と連携し、異常な金融パターンや行動パターンを特定するモデルを開発しています。これにより、脅威や傾向、そして特定のパートナーに関連する「地理的にローカルな」問題（例：北東部における住宅ローン詐欺）を特定しています。
多くのスタートアップ企業、そして既存企業も、金融詐欺対策のためのアルゴリズムを活用したツールを提供しています。例えば、AIを用いて不正な支払いを検知するFraugster、銀行向けのマネーロンダリング対策および詐欺防止プラットフォームであるHawk AI、そしてAIを用いて取引詐欺対策を行うために最近ステルス状態から脱却したOscilarなどです。
さらに、他のスタートアップ企業も、退職者の経済的な悩みを、オーダーメイドの製品群で解決しようと試みています。例えば、今年初めに設立されたネオバンク「チャーリー」は、高齢者に社会保障給付金への迅速なアクセス、限定割引、そして残高に応じたより高い利回りを提供しています。
ゴールドマン氏は、ケアフルは認知機能の低下と金融取引の関係性など、「最先端」の老化研究に重点を置いている点で他社と差別化されていると主張する。筆者は当初懐疑的だった。しかし、実際には、金銭問題が特定の神経疾患の兆候である可能性を示す研究が増えている。
例えば、ジョンズ・ホプキンス大学の研究では、住宅ローンの返済遅延が認知症の初期症状である可能性があることが明らかになりました。共著者によると、アルツハイマー病やそれに関連する認知症の患者は、正式な診断を受ける最大6年前からサブプライムローンの融資を受け始めていたそうです。
「金融機関は次世代の顧客との関係を育む方法を必要としており、介護者が大切な人の口座を管理するのを支援することは、関係者全員にとって価値をもたらします」とゴールドマンは述べた。「信頼こそが私たちの仕事の真髄です。」
Carefullは、アルゴリズムによる監視に加え、住宅所有権の不正や改ざんの兆候がないか四半期ごとに確認するサービス、身元および信用情報の監視、請求書のキャンセルや交渉のサポート、そして100万ドルの個人情報盗難保険を提供しています。個人顧客は月額29ドルまたは年額299ドルで登録でき、アドバイザーや資産管理者はエンタープライズプランのCarefull Proに加入することで、顧客にCarefullを無料で提供できます。
「これまで高齢者向けの金融テクノロジーは、信用調査のようなコモディティ化したものか、高齢者向け口座のような特定のポイントソリューションかのどちらかでした」とロヴァック氏は述べ、チャーリーのようなライバル企業をあからさまに批判した。「ケアフルのプラットフォームアプローチは、55歳以上の顧客とその介護者を、完全な経済的自立から財政支援の必要性、そして次世代への資産移転に至るまでの数十年にわたる移行期を通してサポートします。」
ロヴァックは提携銀行に対し、顧客離れ、不正行為による減損、そして解決費用の削減を提案しています。ロヴァックのメッセージは、その言葉遣いから見て取れ、共感を呼び起こしています。ケアフルは現在、35以上の顧客機関と提携先を有しています。
「高齢の親の日々のお金の問題をサポートするアメリカ人が増えています」とゴールドマン氏は述べた。「これは、パスワードの共有、親になりすまして口座から取引をしたり、間違いを探したりする人の増加、さらにはお金の混同といった、詐欺や金銭トラブルにつながる行為の増加を意味します。ケアフルは、こうした行為にとってより安全なプラットフォームです。」
Carefull には現在 25 人の従業員がおり、Rovak 氏は今後 12 か月以内にその数を 2 倍の 50 人に増やす予定だ。
