COVID-19危機の恩恵を受けた数少ない業界の一つがオンライン金融です。世界中で、パンデミックは消費者にデジタルバンキングの利用を迫りました。2013年に設立された香港のフィンテック企業WeLabは、2020年にユーザー数が前年比20%増となり、累計ユーザー数は5,000万人に達しました。
消費者にさらなる利便性、透明性、そして手頃な価格を提供することを目指すWeLabのような革新的なプレーヤーに直面し、既存の金融機関は自らを変革せざるを得ないと感じています。これが、131年の歴史を持つ欧州の金融コングロマリットAllianzのベンチャーキャピタル部門であるAllianz Xが、WeLabの最新の7,500万ドルの資金調達ラウンドを主導した理由の一つです。WeLabは2019年末に1億5,600万ドルのシリーズCラウンドを調達しており、これに続き、他の投資家も参加したシリーズC1ラウンドもこのラウンドに含まれます。
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「アリアンツは、強力な存在感と確固たる足跡を持つ、世界最大級の資産運用会社および保険会社の一つであることは明らかです」と共同創業者兼CEOのサイモン・ルーン氏はTechCrunchのインタビューで語った。
ルン氏はWeLabの最新の評価額を明かさなかったが、同社が最後に10億ドルのユニコーン企業となって以来、評価額は上昇していると述べた。
WeLabが昨年香港でデジタルバンクを立ち上げた際、同社が念頭に置いていた製品の一つが「デジタルバンクにおける新世代の資産運用アドバイス」だった。
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「アリアンツは、私たちが過去数年間行ってきたことを見て、デジタルバンク向けのウェルステクノロジーを共同開発するという非常に興味深い機会だと考えました。そこで彼らは私たちのところに来て、なぜ彼らがこのラウンドを主導しないのかと提案してきたのです」とルン氏は説明した。
この戦略的投資を通じて、両社はアジア全域で投資および保険ソリューションを共同で開発・販売します。これらの商品は、香港におけるバーチャルバンクや融資商品、中国本土とインドネシアにおける各種融資サービスなど、Welabの既存サービスの多様化につながります。Welabのユーザー総数のうち、約4,700万人が中国本土、250万人がインドネシア、そして人口750万人の香港では100万人未満です。
「これは興味深い4社間の協力関係です」と、資産運用・保険会社としてのアリアンツと、銀行兼フィンテックソリューションプロバイダーとしてのWeLabの役割に言及し、ルン氏は述べた。「これは、当社にとって事業拡大に向けた、実に興味深い転換点となるでしょう。」
巨人と働く
Loong氏によると、WeLabの収益にとって同様に重要なのはエンタープライズサービスであり、従来の銀行や金融機関のデジタルプレゼンス構築を支援している。この戦略は、Ant Groupが従来の金融機関の「支援者」となることを目指す取り組みと似ている。
中国のフィンテック市場において、アントとテンセントは合わせて巨大な市場シェアを占めているものの、WeLabのような小規模で専門性の高いプレーヤーにも参入の余地は残されています。WeLabは現在までに約600社の企業顧客を獲得しており、そのほとんどが中国本土に拠点を置いています。
ロン氏は、WeLabがアントのような巨大企業とどのように戦っているのかとの質問に対し、「アントとは興味深い関係を築いている」と述べた。アントの電子商取引関連会社アリババは、アリババ香港起業家基金を通じてWeLabに投資している。
「競合する事業もあれば、うまく連携できる分野もあります」と彼は付け加えた。例えば、WeLabは、アントの主力アプリであるAlipayで、初めてスマートフォンリースサービスの一つを導入した。Alipayは、サードパーティの金融商品と最終消費者のためのマーケットプレイスとして機能する。しかし、アントは独自の金融商品も展開しており、そのマーケットプレイスで販売する外部サプライヤーと競合する可能性がある。
「簡単に言えば、当社はかなり独立した会社なので、誰とでも協力していると言えます」とルン氏は主張した。
グレーターベイリンクス
香港で設立された企業として、WeLabは、中国の2つの特別行政区である香港とマカオ、および深センを含む広東省南部の9つの都市にまたがる、いわゆる粤港澳大湾区の統合を推進する中国政府の取り組みに積極的に参加している。
GBA構想の目標の一つは、国境を越えた人材の流動を促進することです。ある意味で、この地域はフィンテックスタートアップの経営に最適な条件をすべて備えており、隣接する深圳と香港のそれぞれテクノロジー系人材と銀行系人材へのアクセスが可能になります。WeLabはまさにこれを実現し、金融専門家を多く擁する香港オフィスよりも、深圳に多くのテクノロジー系スタッフを配置しています。同社は今年、800人の従業員に約100人を追加する予定です。
北京は人材プールの共有に加え、GBAにおける金融統合の促進も目指しています。WeLabはこの動向に注目し、今後発売予定の資産管理商品をまず香港で展開し、その後、政府支援の「ウェルス・マネジメント・コネクト」と呼ばれる制度を通じてGBAの他の地域にも展開する予定です。この制度は、香港とマカオの住民がGBA内の中国本土の銀行が販売する資産管理商品に投資することを可能にします。逆に、GBA内の中国本土の都市の住民は、香港とマカオで資産管理商品を購入できるようになります。
「香港は素晴らしいテストベッドですが、オンラインビジネスでは、成功したビジネスモデルをより多くの人々に体験してもらう必要があります」と、Loong氏は同社の事業拡大計画について説明した。「粤港澳大湾区はまさにその好機です。人口7,200万人、GDP1兆7,000億ドルという規模は韓国よりも大きいです。当然のことながら、事業拡大には最適な地域です。」
WeLabは2018年に上場を検討していたが、「市場が適切な時期ではないと感じた」ため計画を中止したとLoong氏は振り返る。同社は銀行免許の取得手続きも進めていたため、上場前に重要な許可の取得に取り組むことにした。
「今、株式市場が非常に活況を呈していることは明らかです」とルン氏は述べた。「ですから、私たちは多くの人々と話し合っています。この状況を注意深く見守っており、常にオープンな姿勢で、次に適切な市場機会が訪れるかどうかを探っています。」
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