マッキンゼーが2018年にアフリカ大陸の6つの保険地域を比較した調査によると、アフリカの保険市場の普及率は3%です。南アフリカ市場を除くと、この数字はわずか1.12%にまで低下します。
世界の他の地域とは異なり、アフリカの保険会社の多くは、平均的なアフリカの消費者に合わせた、手頃な価格の保険商品の重要性を軽視しています。180万ドルのシード資金を調達したケニアのスタートアップ企業、ラミ・テクノロジーズは、この状況を変えようとしています。
このラウンドは、サービスが行き届いていない市場をターゲットとした金融サービスを支援するシードステージ投資会社であるAccion Venture Labが主導しました 。AAIC 、Consonance、P1 Ventures、Acuity Ventures、The Continent Venture Partners、Future AfricaなどのVCも参加しました。
アフリカにおける保険加入率の低さは、保険契約の流通方法が従来型であることに一部起因しています。保険契約の販売と手続きは、実店舗での手続きが一般的です。このため、処理サイクルが長く、顧客満足度が低く、流通コストも高くなります。
保険料の支払い方法も、時系列的に影響を受けています。マッキンゼーの2018年のレポートによると、東アフリカの保険料収入総額（GWP）は33億ドルでした。比較対象として、南アフリカの同年のGWPは483億ドルでした。
このため、CEOのジハン・アバス氏は、ケニアで保険商品を民主化するために2018年に同社を設立した。
「私たちが解決したかった主な問題は、アフリカ人の97%が保険に加入していないことでした。特にケニアでは50社以上の保険会社があるにもかかわらず、保険普及率は2.4%にとどまっているため、その背後にある方法論を理解しようとしていました」と彼女はTechCrunchに語った。
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「私たちの原動力は、保険を広く利用できるようにすることでした。保険の流通を促進するための技術インフラを構築することが、アフリカにおける保険普及率を高める最善の方法だと考えました。」
しかし、消費者に直接販売するには、信頼できる組織から保険を購入することはほとんどなく、ましてや第三者企業から購入することはほとんどないため、細心の注意を払う必要があります。そこでラミは、顧客と日々対話し、それに基づいて革新を続けるプラットフォームによって既に築かれている信頼を活用するため、B2B2Cアプローチを採用しました。
APIを介して、銀行、スタートアップ企業、組織などの企業は、ユーザーにデジタル保険商品を提供できるようになります。また、パートナー企業は、この製品を使用して自社の保険ニーズを管理することもできます。
ケニアのスタンビック銀行などの顧客は、保険業務にLamiのAPIを利用しています。また、人事プラットフォームのWorkPayは、自社のプラットフォームを利用する企業に保険商品を提供しています。同社は20社以上の保険代理店を擁し、eコマースプラットフォームJumia上に保険マーケットプレイスも立ち上げています。
ユーザーはAPIを通じて、自動車保険、医療保険、その他のカスタマイズされた保険商品の見積もりを取得できます。また、保険金・給付金を自分に合わせてカスタマイズしたり、保険料を調整したり、保険証券を入手したり、請求情報にアクセスしたりすることもできます。
通常、アフリカの平均的な保険会社では、保険金請求の処理に約90日かかります。アバス氏によると、ラミはこれを1週間に短縮しました。これは、設立3年目の同社が顧客との信頼関係を築いてきた方法の一つです。
ラミが克服できたもう一つの課題は、保険会社の協力を得ることでした。CEOによると、従来の保険提供方法からデジタル販売チャネルへの移行が成功したのは、ラミが顧客体験とカスタマージャーニーの価値を早くから示し、適切な保険を適切な顧客に適切なタイミングで提供してきたからこそです。
アバス氏はさらに、「これがラミの強みです」と続けた。同社は引受パートナーと共同で商品を設計しており、このような設計アプローチによって、各社はそれぞれの顧客基盤に独自の保険商品を提供することができるのだ。
彼女は、乗客の保険ポイントが乗車ごとに計算されるバス予約プラットフォームのサービスについて説明しました。これは、バスに乗車した時点と降車した時点の両方でポイントがカウントされます。彼女は、このような革新的なプロセスが、ヨーロッパ大陸の保険業界をより魅力的なレベルへと導くと考えています。
「保険業界には大きな可能性があると思います。普及率は低いものの、年間市場規模は600億ドルを超えています。人々は他の金融サービスではなく、保険に目を向け始めていると思います。」
このインシュアテックスタートアップは創業以来、5,000件以上の保険契約を販売してきました。Britam 、Pioneer、Madison Insuranceなど、 25社以上の現役引受保険会社と提携しており、医療保険や従業員福利厚生保険から自動車保険や医療機器保険まで、30以上の商品の販売を支援しています。
アフリカのベンチャー投資の増加が2020年のフィンテック、クリーンテックへの投資を牽引
ラミはシード投資を活用して、より多くの人を雇用し、技術を向上させ、アフリカ全土での存在感を高める予定だ。
アクシオン・ベンチャー・ラボは、ラミの組み込み型金融事業に投資しています。同社のアフリカ担当ディレクター、アシュリー・ルイス氏は、この投資について次のように述べています。「…顧客が熟知し信頼する事業にカスタマイズされた保険を組み込むことで、ラミはアフリカのサービスが行き届いていない人々に保険を提供し、経済的な回復力を構築できるよう支援しています。」
ラミ氏の投資は、ケニアのテックエコシステムにおいて、現地出身者と女性創業者という、相反する組み合わせに火をつける契機ともなっています。2019年の調査に よると、ケニアは4大テックエコシステムの中で、外国人共同創業者の割合が最も高いことが示されました。ケニアは他の国と比べて女性共同創業者の割合が高く（4人に1人）、ケニア出身者の割合は約12%です。
数百万ドル規模の資金調達ラウンドを達成した女性創業者はほんの一握りだ。アバス氏はこの輝かしいクラブに名を連ねているものの、その地位を確立するには、強い意志と自身の製品への自信が必要だった。
「ケニアの資金調達環境は一般的に男性創業者に偏っており、東アフリカでは特に外国人創業者に偏っています。そのため、投資家の関心を引き、私たちの事業に賛同してもらうのは非常に困難でした。時間はかかりましたが、私たちにとって非常にエキサイティングなものを作ることができました。これを公表したかった主な理由の一つは、他の女性創業者にも同じようにできるチャンスがあることを知ってほしいと思ったからです」と彼女は語った。
カタリストファンドのインクルーシブ・フィンテック2021コホートでは女性が率いるスタートアップが多数を占める
