Plaid はフィンテック サービスを拡大するとともに、顧客基盤も拡大しました。
Plaidは、消費者の銀行口座を金融アプリケーションに接続する企業としてスタートしましたが、その後、融資、本人確認、信用報告、詐欺防止、支払いなどにも徐々にサービスを拡大してきました。
創業11年のPlaidは、Visaに50億ドルで買収される寸前までいったが、反トラスト規制当局によって買収が阻止された。買収が頓挫した後、Plaidは134億ドルの評価額で資金調達を行い、それ以来、収益源の多様化に取り組んできた。
創業当初、このフィンテック大手は主に他のフィンテック企業への販売を行っていました。その後、銀行や金融機関が参入するようになりました。現在では、Venmo、SoFi、Chime、Rocket Money、H&R Block、Western Union、Affirm、Citi、Shopifyといった、既存のフィンテック企業と既存企業を合わせた、自社サービスへのソリューション組み込みを検討している大企業も顧客基盤に含まれています。
だからこそ、今年初めにPlaidがジェニファー（ジェン）・テイラー氏を初代社長に任命したのは、まさにうってつけと言えるでしょう。テイラー氏は大企業で長年の経験を積んでおり、直近ではCloudflareの最高製品責任者を務めていました。Cloudflare入社以前は、Salesforce、Facebook（現Meta）、Adobeで要職を歴任し、2年間はベンチャーキャピタリストとして活躍していました。
「私が入社した時は必ずしも規模が大きかったわけではないかもしれないが、いくつかの非常に大きな企業で働くという特権を得て、例えば、単一製品から複数製品へ、単一市場セグメントから複数市場セグメントへ移行する取り組みに携わることができました」と彼女はTechCrunchのインタビューで語った。
フィンテックを超えたPlaidの成長
マルチプロダクト企業への事業拡大により、Plaidは従来のフィンテック顧客以外にも本格的な牽引力を感じ始めています。実際、同社は、大企業や従来型金融機関の成長が、同社の他の事業を上回り始めていると述べています。
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テイラー氏がTechCrunchに独占取材したところによると、Plaidは過去1年間で数百社の新規エンタープライズ顧客を獲得し、エンタープライズ顧客基盤を1,000社以上に拡大したという。同社の顧客総数は8,000社である。
「オンボーディング、決済、融資、不正防止を網羅する幅広い製品群により、RealPage、H&R Block、Western Unionといった、数年前には考えられなかったような大企業との取引が可能になりました」とテイラー氏は述べた。さらに、Plaidの目標は、顧客の幅広いビジネスニーズに対応する統合型製品群を提供することで、顧客にとって「ワンストップショップ」へと進化することだと付け加えた。
一方、Plaid社によると、ID、決済、クレジットなどの製品ラインは、同社の中核となるアカウント接続製品よりも「5倍の速さで」成長しているという。実際、Plaid社のID製品は現在、最も急成長している製品ラインであり、顧客の50%以上が非フィンテック企業である。
「新製品が好評を博したことで、Plaidはこれまで進出していなかった新たな市場への進出を果たしました」と、Plaidの製品コミュニケーション責任者であるケビン・ヤング氏はインタビューで述べた。「そして、新製品が成長するにつれて、私たちは新たな市場セグメントに進出していくことになります。」
このスタートアップは、不動産テック、不動産管理、eコマース、自動車ローンの分野でも顧客を獲得しており、例えばZillow、Faire、Carvana、CarMaxなどが顧客となっている。
同社によれば、全体としては 5 億の接続口座を持つ 12,000 の銀行や金融機関に接続しているという。
Plaidがオンボーディング刷新のLayerを立ち上げた理由
同社は6月18日、最新製品となるLayerを発表した。これは、本人確認から銀行口座のリンクまで、ユーザーにとって「すべての重要なオンボーディング手順」を「安全で即時の体験」に統合するように設計された新製品である。
Plaidのアイデンティティ責任者であるアラン・マイヤー氏は、Layerを利用することでアプリやサービスへの登録時間を90%短縮できると述べています。Plaidで既に個人情報を登録済みのユーザーは、ほとんどの場合、他のアカウント登録時に電話番号を入力するだけで、ローンの申請や口座への入金といった登録手続きを「わずか数クリック」で完了できます。これまでの顧客には、Possible FinanceやEmpowerなどが名を連ねています。
マイヤー氏は、Layer での体験を Amazon でのショッピングに例えました。
「何かを買うときは、たいていAmazonを使うのが当たり前です。なぜそうするのでしょうか？それは、自分の情報が安全に守られると分かっているからです。Amazonはすでに私たちの支払い方法を把握しています。チェックアウトも非常に速く、何が起こるか分かっています」と彼は語った。「そこで私たちは、『もしAmazonでも同じような体験、そして消費者が選べるユーザーエクスペリエンスが提供できたら素晴らしいだろう』と考えました」
オンボーディングの容易さの向上は、Plaid の顧客のコンバージョン率の向上につながる可能性があると Meier 氏は付け加えた。
テイラー氏にとって、これはAIがより多くのタスクを担う未来の世界で金融情報を確実に保護するための重要な要素でもあります。「真のインパクトは、AIが当社のネットワークと、その上に構築する商品、例えば引受や決済などにもたらす差別化にあります。」
Plaidは株式公開の計画を公言しているものの、具体的な時期はまだ明らかにしていない。しかし、テイラー氏とCFOの採用は、その計画を示唆していると言える。
エンタープライズ市場への進出という同社の戦略は、他の大手フィンテック企業も同様の方向に進んでいることから、馴染み深いものとなっている。決済大手のStripe（Plaidのパートナーであり競合でもある）は、長年エンタープライズ市場に重点を置いてきた。経費管理スタートアップのBrexも、スタートアップ企業へのサービス提供を継続しながらも、エンタープライズ顧客基盤の強化を目指していることを発表している。
最終的に株式を公開した際に、そのアプローチが投資家にどう受け入れられるかが大きな疑問だ。
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