デジタル決済の急速な普及は、財務部門にとって大きな課題となっています。あるレポートによると、財務部門は取引処理に業務時間の40%を費やしています。その原因は、分散した非構造化データにあると彼らは指摘しています。別の調査では、財務部門の48%が、決算処理における最大の障害として断片化されたデータを挙げています。
タル・キルシェンバウム氏は、この苦悩をよく知っています。彼は中小企業向けのB2B決済プラットフォームであるMelioで勤務し、財務部門が自らの成功の犠牲者となるのを目の当たりにしてきました。
「一部の企業は決済に関する専門知識を持ち、問題に対処するための優れた社内ソリューションの構築に研究開発リソースを投入できますが、ほとんどの企業にとってそれは現実的な選択肢ではありません」と、キルシェンバウム氏はTechCrunchのメールインタビューで語った。「財務チームは、決済処理業者、銀行、企業資源管理プラットフォーム、データベースなどからなる複雑な決済スタックをまとめるために、『人間の接着剤』のような役割を担わざるを得ないのです。」
それがきっかけで、キルシェンバウム氏は2022年にアサフ・コッツァー氏とアリエル・ワイス氏とともにフィンテックのスタートアップ企業Ledgeを共同設立した。同氏はLedgeを通じて、金融の専門家が監視やアラートなどの日常業務をより適切に管理できるようにし、同時に収益を向上させるための戦略的な洞察も提供したいと考えた。
Ledgeは多方向の照合を自動化し、企業内の未払金および支払期日に関する記録と銀行取引明細書の取引の一致を保証します。また、既存のデータ、決済、銀行インフラに接続することで、企業のすべての財務諸表の記録をリアルタイムで更新する元帳管理も可能にします 。
「Ledgeのビッグデータパイプラインは、複数のソースからのデータを集約・正規化します」とキルシェンバウム氏は付け加えた。「プラットフォームのAIは、予測ルールの構築とスマートマッチングに加え、インサイトと予測もサポートします。また、事前に構築された統合機能とドラッグアンドドロップインターフェースを備えているため、財務チームは数時間でセットアップできます。」
Ledgeのダッシュボードでは、企業は複数の口座や金融サービスプロバイダーの残高を集計できます。また、AIを活用した支払いと支出の最適化方法に関する推奨事項も得られます。
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「Ledgeは財務チームの業務を学習することで、業務を自動化し、決済業務から洞察を得ています。こうした学習は、多くの場合、パターンや異常（例えば、決済の失敗）を特定することに繋がります」とKirschenbaum氏は説明します。「さらに、Ledgeは様々なビジネスモデルや業界における入金と出金の両方の取引データセットにアクセスできるため、キャッシュフローを予測し、日々の財務管理を最適化することができます。」
Ledgeはまだ創業間もない企業で、キルシェンバウム氏によると、現時点では顧客はほんの一握りだという。しかし、彼は同社が提供サービスの徹底ぶりにおいて他に類を見ない存在だと考えている。
「大量のデジタル決済と複雑な決済スタックを扱う財務チームは、これまで市場から十分なサービスを受けられてきませんでした。そのため、私たちの主な競合相手は現状維持、つまり複数のソースから膨大な量のデータを手作業でスプレッドシートにまとめる必要がある財務チームです」とキルシェンバウム氏は述べた。「市場にはModern Treasury、Moov、Sequenceなど、この問題を解決しようとするソリューションがありますが、財務チーム向けにカスタマイズされているのではなく、ほとんどがAPI主導で、実装と保守を研究開発チームに委ねています。また、これらのソリューションは、本質的に他の企業よりも決済に精通しており、主に資金移動の自動化に注力するフィンテック企業向けに設計されている傾向があります。」
投資家も同意しているようだ。Ledgeは今週、NEAがリードし、Vertex Ventures、FJ Labs、Picus Capitalが参加した900万ドルのシードラウンドを完了した。キルシェンバウム氏は、新たな資金投入により、Ledgeはより優れた財務管理機能を導入し、プラットフォームのアルゴリズムを改良し、顧客獲得を強化し、従業員数を増やすと述べている。
Ledgeは、業界横断的な財務自動化技術への関心の高まりから恩恵を受けたことは間違いありません。ガートナーが最近実施したCFO調査によると、3分の1のCFOが今後1年間でバックオフィス自動化技術への投資を優先すると回答しています。
投資家は、経済不安が企業に支出抑制への取り組みを強めさせ、自動化ツールの需要を押し上げると見込んでいる。ウォール・ストリート・ジャーナルが引用したPitchbookによると、AI搭載会計ソフトウェアを開発するスタートアップ企業は、2022年1月から3月末までに2億3,330万ドルのベンチャーキャピタル資金を調達し、2021年通年の資金調達額2億1,020万ドルを上回った。
ニュー・エンタープライズ・アソシエイツのパートナー、ジョナサン・ゴールデン氏は電子メールで次のように述べています。「B2B決済のデジタルチャネルへの流入割合が増加し、複雑な資金移動を行う企業が増えるにつれ、財務チームの作業負荷を軽減するツールは必要不可欠なものになりつつあります。Ledgeは財務のプロフェッショナルによって財務チームのために構築されています。創業者自身もこの問題に直面してきたため、彼らはこの課題に立ち向かう準備ができていると信じています。」
カイル・ウィガーズは2025年6月までTechCrunchのAIエディターを務めていました。VentureBeatやDigital Trendsに加え、Android Police、Android Authority、Droid-Life、XDA-Developersといった様々なガジェットブログにも記事を寄稿しています。音楽療法士のパートナーとマンハッタンに在住。
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