エチオピアのスタートアップ企業eQubは、モバイル・ワールド・コングレス主催のスタートアップイベント「4YFN 2024」におけるフィンテック部門のピッチオフで優勝しました。TechCrunchは今週、バルセロナで同社の事業開発責任者であるNahom Michael氏に会いました。
マイケル氏によると、このスタートアップの名前はアムハラ語で、現地のピアツーピア・クレジットの形態を指す。「Equb」とは、力を合わせてお金を貯め、それを順番に分配する人々のグループを指す。
回転型貯蓄信用組合（ROSCAS）として知られるこの融資形態は、多くの国、特にアフリカでは個人向け融資と企業向け融資の両方で一般的に使用されていますが、まだデジタル時代には入っていません。
eQubが活用したいのはまさにこの機会です。まずはアプリを立ち上げ、銀行口座と携帯電話は持っているものの、融資へのアクセスが限られているエチオピア人のユーザーをターゲットにしています。
Equbをデジタル化すること自体が大きな進歩です。銀行口座を持つeQub会員は、ATMに行かなくても入金できます。eQub管理者にとっても、大量の現金を扱う必要がなくなります。
利便性に加え、eQubのポイントシステムは、ユーザーが継続的に貯蓄していることを示すことで信用履歴を築く手段でもあります。長期的には、eQubがBNPLや通常ローンなどへの拡大を促進する可能性がありますが、現時点では、担保も利息もないオリジナルのROSCASモデルに固執しています。代わりに、お金を引き出す際に取引手数料を徴収することで収益を得ています。
プレゼンのトラクションスライドで、マイケル氏は審査員と聴衆に対し、アプリのローンチ以来約2万5000人のユーザーを獲得し、200の貯蓄グループが登録されていると述べました。また、このアプリには2つの選択肢があることをTechCrunchに示しました。既存のグループに参加するか、スタートアップがキュレーションしたグループに参加するかです。
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どちらのケースでも、eQubは貯蓄の安全性を確保するための対策を講じています。自己管理型グループに対しては、従来のオフライン型Equbよりも高度な詳細なKYC（本人確認）を実施しています。これは理にかなっています。これらのグループのメンバーは通常、個人的なつながりを共有していますが、キュレーション型eQubではそうではありません。
しかし、マイケル氏はTechCrunchへのテキストメッセージで、そのようなグループに対する要件は「厳格になる」と説明した。「デジタル国民ID、継続的な収入を証明するための雇用証明書または営業許可証、3～6か月分の銀行取引明細書が含まれ、また、そのような事態が発生した場合に私たち（eQub）が法的措置を取ることを許可するデジタル契約にも署名する必要があります。」
マイケル氏によると、このスタートアップは現在10以上の銀行と提携しており、データ共有によるリスク軽減にも役立っているという。今後、提携銀行は増える可能性がある。「最近、保険会社から、eQubの加入者の死亡により債務不履行が発生した場合に備えて、貯蓄団体向けの特別限定保険契約の締結を申し出がありました」とマイケル氏は述べた。
さらに、このスタートアップはB2B2C戦略の一環として20社の企業パートナーを抱えている。企業の従業員がすでにEqubsに参加している場合、このアプリを利用することで雇用主はこれをデジタル化できる。
同社の次のターゲットの一つは、サハラ以南の都市における労働力の主要構成員であるギグワーカーです。eQubは2025年までに100万人のギグワーカーの獲得を目指しています。アプリにはバイラル性が備わっていますが、より急速な成長にはより多くのマーケティングが必要です。これが、同社が50万ドルのプレシードラウンドの資金調達を目指している理由の一つです。MWCでの知名度向上は、この目標達成に役立つだけでなく、近い将来、他国への進出というもう一つの目標にも貢献するでしょう。
アンナ・ハイムは作家であり編集コンサルタントです。
Anna からの連絡や連絡を確認するには、annatechcrunch [at] gmail.com にメールを送信してください。
2021年からTechCrunchのフリーランス記者として、AI、フィンテックとインシュアテック、SaaSと価格設定、世界のベンチャーキャピタルの動向など、スタートアップ関連の幅広いトピックをカバーしています。
2025 年 5 月現在、彼女の TechCrunch でのレポートは、ヨーロッパの最も興味深いスタートアップ ストーリーに焦点を当てています。
Anna は、TechCrunch Disrupt、4YFN、South Summit、TNW Conference、VivaTech などの主要な技術カンファレンスを含む、あらゆる規模の業界イベントでパネルの司会やステージ上のインタビューを行ってきました。
元The Next WebのLATAM &メディア編集者、スタートアップの創設者、パリ政治学院の卒業生である彼女は、フランス語、英語、スペイン語、ブラジル系ポルトガル語を含む複数の言語に堪能です。
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