今日、500万ドルのシード資金を調達した新しいスタートアップがステルス状態から脱し、金融分野のリスク判断ソフトウェアにオープンソースの要素を取り入れようとしている。
Ballerineという名のスタートアップは、銀行、フィンテック、その他の金融機関が、特定の個人または企業との取引における身元確認や関連リスクの確認を含む、KYC（顧客確認）およびKYB（事業確認）義務に関する重要な意思決定を自動化できるよう支援しています。このプラットフォームは、ウェブサイト、ソーシャルネットワーク、企業登録機関（SECなど）、制裁対象信用機関、PEPデータベースなど、世界中の様々な情報源からデータを取り込み、顧客オンボーディング、引受、取引監視を支援する様々なツールを統合しています。
例えば、オンライン銀行は新規法人顧客の登録を最小限の手間で行いたいと考えるのは当然ですが、この「スピード」と関連規制遵守の義務を両立させ、不正行為の危険性がある事業を引き受けないようにする必要があります。法人顧客が口座を開設しようとする場合、通常は住所、正式名称、登録番号などの情報を提供する必要があります。銀行はBallerineのAPIを社内システムに接続し、Ballerineは銀行の顧客データを自社のデータベースに照合して、その事業を検証します。
「ここでの目標は、事業が合法であること、そして口座開設者やローン申請者がその権限を持っていることを確認することです」と、Ballerineの共同創業者兼CEOであるNoam Izhaki氏はTechCrunchに説明した。「銀行はこれらのデータベースに直接統合したり、商用化したりする必要はありません。すべてがBallerineへの単一の統合を経由するだけです。」
しかし、Ballerine は検証にとどまらず、具体的なリスクも評価します。
「これには、企業やその所有者が政府の監視リストに載っているかどうか、またはその行動パターンが既知の詐欺行為者のものと一致しているかどうかを確認することが含まれる可能性があります」とイザキ氏は続けた。
その他のユースケースとしては、企業が銀行に融資を申し込む際の引受業務が挙げられます。Ballerineは、信用履歴を含む企業の財務データを分析し、融資に伴うリスクを特定します。また、関連するリスク要因に基づいて銀行が融資条件を決定する際にも役立ちます。このモニタリングは、企業がオンボーディングされた後や融資を受けた後も継続されます。リスク環境は時間の経過とともに変化する可能性があるためです。
テッククランチイベント
サンフランシスコ | 2025年10月27日～29日
2022年に設立されたBallerineは、昨年、Y Combinator（YC）のサマープログラムへの参加をきっかけに小規模なベンチャーキャピタルラウンドで資金調達を実施しました。本日、イスラエルのTeam8が主導し、YC、Vera Equity、そして多数のエンジェル投資家が参加した500万ドルのシードラウンド投資を発表しました。
展開
Ballerine は、CRM プラットフォーム、不正検出システム、コンプライアンス ツールなど、企業の既存のシステムやデータ ソースと統合して ID 決定サービスを強化するバックエンド製品として完全に導入できます。
ただし、Ballerine では、既成の製品を求める企業向けに、フロントエンドが充実したホスト バージョンも提供しています。
金融機関がBallerineの約束を実現するには、現在いくつかの代替手段があります。例えば、時間とリソースを大量に消費する手作業によるリスク検証プロセスを実行することなどです。あるいは、本人確認用のOnfidoと不正行為検知用のSeonといった異なる製品を組み合わせることで、独自の半自動化ツールセットを開発することも可能です。これは、イザキ氏によると、大手フィンテック企業の間ではかなり一般的になっているとのことです。
「このアプローチは非常に複雑で、多くの研究開発リソースを必要とし、特定のソリューションに『ロックイン』してしまうリスクがあります」と彼は述べた。「また、重要かつコストのかかるこれらのプロセスを最適化することも非常に困難になります。」
他の企業では、Persona や Alloy などの独自の SaaS オーケストレーション ツールを選択する場合があります。
しかし、オープンソース プロジェクトである Ballerine では、展開と機能の可用性をより細かく制御できるため、企業の規模に応じて選択肢が広がり、必要に応じて機能を独自に拡張できます。
「企業が新たな事業分野や地域に進出するにつれて、ベンダーがサポートしていない可能性のある新機能や統合が必要になることがよくあります」とイザキ氏は述べています。「 Ballerineを利用すれば、企業は独自のニーズに合わせてインフラストラクチャを構築・カスタマイズすることができ、ミッションクリティカルなプロセスをコントロールできるようになります。」
オープンソースビジネス
Ballerineのコアプラットフォームはオープンソースであり、Apache 2.0ライセンスの下でGitHubで公開されていますが、プロジェクトの背後にある商業組織は収益化戦略の一環として独自の機能、統合、ツールを開発していることは特筆に値します。これにはエンタープライズグレードのホスティング、データバックアップおよびディザスタリカバリサービス、監査ログ、個人識別情報（PII）保管などが含まれますが、現在これらすべてが利用可能というわけではありません。
実際、Ballerine は最近、最小限の設定要件ですぐに使える製品を求める企業向けに、自社製品のホスト型 SaaS 版をリリースしましたが、これはまだ一般公開されていません。
「現在、当社は、より大規模な顧客を獲得し、当社サイトで紹介する前に、本番環境に向けた当社プラットフォームの信頼性と準備状況を確認するために、顧客に『目立たない』状態でサービスを提供しています」とイザキ氏は述べた。
