世界銀行によると、南アジアと東アジアでは10億人以上が銀行口座を開設できません。多くの人にとって、信用スコアのような従来の金融記録がないため、融資やその他のサービスを受けることが困難になっています。Jeffのローン仲介プラットフォームは、金融サービス提供者が代替データスコアリングを容易に統合し、より多くの潜在的な借り手にリーチできるようにするために開発されました。
昨年ベトナムでアプリをリリースしたスタートアップ企業は本日、エストニア・ビジネス・エンジェルズ・ネットワーク（EstBAN）が主導する100万ドルの資金調達を発表した。この資金は、インドネシアやフィリピンを含む東南アジア市場への進出、そして無料クレジットスコアや保険の提供、デジタル割引クーポン、モバイルウォレットのキャッシュバックといった新商品の導入に充てられる。このラウンドには、Startup Wise Guys、Salv創業者でTransferWiseとSkypeで主要役職を務めたTaavi Tamkivi、そしてヨーロッパのオンデマンド配車プラットフォームBoltのエンジェル投資家らも参加している。
Jeffは現在、ベトナムで30万人以上のユーザーを抱えていると主張している。創業者兼CEOのトムズ・ニパーツ氏は、ラトビアに拠点を置いているものの、南アジアと東南アジアの銀行口座を持たない層に引き続き注力していくと述べた。ニパーツ氏はTechCrunchへのメールで、パーソナライズされたローン比較と、eコマース、モバイルトップアップ、オンライン割引などの他のサービスを組み合わせた「スーパーアプリ」の開発を目指していると述べた。
Jeffを設立する前、Niparts氏は、30カ国以上に投資を行うFinstar Financial Group傘下のフィンテック企業、Digital Finance Internationalのスペイン支社のCEOを務めていました。この経験から、Niparts氏は「様々な市場における金融サービスの類似点と相違点を、内部から学ぶ」機会を得たと語っています。
特に、東南アジア諸国では、ほとんどの融資申請者が「信用履歴の悪さや低所得、その他の類似の理由ではなく、申請者に関するデータが不十分である」ために却下されていると彼は指摘した。一部の融資会社は代替データスコアリングのパイロットプロジェクトを展開しているが、このプロセスは時間がかかり、複雑で、費用もかかることが多い。
「これは世界の広い地域で大きな問題となっており、これを集中型のソリューションとして構築することは絶対的に理にかなっている」とニパーツ氏は語った。
ベトナムでは、ジェフ氏は現在、一度に12〜15社のアクティブなパートナーを抱えており（業界の標準的な慣行として、貸し手側が需要を停止する場合があるため、この数字は変動する）、さらに8〜10社を追加している。ベトナムのパイプラインには合計で約80〜100社の潜在的なパートナーがおり、新たな資金の一部は、オンボーディングプロセスを迅速化するためにチームを拡大するために使用される予定だ。
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インドネシアでは、ジェフ氏は約40社の潜在的なパートナー企業を特定しましたが、「今のところはまだ表面をなぞったに過ぎません」とニパーツ氏は述べました。「インドネシア市場はベトナムよりもはるかに規模が大きく、2021年には150～200社の銀行とパートナー企業にパイプラインを拡大できると予想しています。」
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同社のセールスポイントは、代替データに基づいて信用力を正確に測定できる能力にあります。貸し手にとっては、これはより多くの事前審査済みのリードと、より広範な顧客セグメントへのアクセスを意味します。
「信用スコアの構築は終わりのないプロセスであり、私たちはまだその初期段階にあります。現在私たちが保有しているのは、主に公開されている情報と顧客の同意を得たデータです」とニパーツ氏は述べた。これには、行動分析、スマートデバイスのメタデータ、ソーシャルメディアやオープンAPIを持つその他のソースからのデータが含まれる。
Jeffは成長に伴い、モバイルウォレット、通信会社、消費者向けアプリとの提携も計画しています。アプリとの統合にかかる時間を短縮するため、銀行ポータルと貸付APIを含む貸付ツールキットを開発中です。
借り手はアプリのチャットボットを使ってJeffに登録し、氏名、連絡先、借入希望額、融資目的などの基本情報を入力すると、すぐに融資オファーを受け取ることができます。しかし、複数の貸し手による審査対象となるプロフィールに、より多くの詳細情報やデータソースを追加すると、承認の可能性が高まり、より多くのオファーを受け取ることができます。これには、書類のアップロード、ソーシャルメディアアカウントの連携、スマートデバイスのメタデータの共有への同意などが含まれる場合があります。
「当社が進化するにつれ、公共料金や食品配達など、他のサービスプロバイダーからの新しい統合や互換性のあるアカウントが定期的に追加される予定です」とニパーツ氏は述べた。
ジェフのパートナー企業は現在、無担保消費者ローン、分割払いローン、バイクローンなど、ニアプライム、ピアツーピア、デジタル融資サービスを提供しています。今後、ローン商品の追加を計画しているほか、保険との提携、クレジットカード、その他銀行グレードの商品の開発にも取り組んでいます。
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「Jeffの目標は、これまで利用できなかった金融サービスにアクセスできるだけでなく、その他の特典や割引も利用できるスーパーアプリになることです」とNiparts氏は述べた。「これは、信用力や需要についてより深く知るための優れた方法でもあります。新たなインタラクションごとに、より多くのデータとインサイトが得られ、Jeffの信用スコアの精度と付加価値をさらに向上させることができます。」
東南アジアでは、金融包摂に注力するフィンテック系スタートアップの数が急増しています。ジェフ氏の競合相手は主に2つのカテゴリーに分けられます。1つ目は、TopBank、TheBank、GoBear（最近閉鎖を発表）といった比較ポータルです。これらの企業は、ユーザーが金融機関や銀行を比較できるようになっていますが、サービスへのアクセスを提供することには力を入れていません。2つ目は、CredoLab、Seon、Kalapといった企業です。これらの企業は、単一データソースからのインサイトや不正防止といったサードパーティサービスを提供していますが、「カスタマージャーニーをコントロールできていない」とニプサート氏は述べています。
ジェフ氏の目標は「両者にとってワンストップショップになること」だと彼は付け加えた。「私たちは両方の顧客に、そして私たちのプラットフォームを利用する銀行やその他のパートナーに、彼らに関するより深い洞察を提供します。同時に、私たちはユーザーにとっての主要なインタラクションポイントであり、金融サービスの比較とアクセスという主要なニーズを満たすだけでなく、ますます幅広い割引や特典も提供しています。」
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