ペンシルベニア州マルバーンに拠点を置き、従来型銀行向け金融ソフトウェア製品を開発するSavanaは本日、4,500万ドルを調達したと発表した。調達資金のうち1,000万ドルは借入金で、残りはGeorgian Capital Partnersが主導するシリーズAの株式トランシェによるものだった。
CEOのマイケル・サンチェス氏はTechCrunchに対し、調達した資金はSavanaの事業成長と市場開拓および製品開発プロジェクトのサポートに充てられると語った。
Savanaは、FISの国際部門社長を務めていたサンチェス氏によって2009年に設立されました。FISに入社する前は、銀行の基幹システムサプライヤーであるサンチェス・コンピュータ・アソシエイツを設立しました。
Savanaが解決する問題はアーキテクチャに関係しているとサンチェス氏はTechCrunchに語った。銀行はデジタル変革に取り組んでいるものの、多くの銀行がまだ成功していないと彼は熱心に主張する。
2022年の調査によると、デジタル移行が少なくとも4分の3完了したと考えている銀行と信用組合のうち、収益が大幅に増加したと回答したのは25%未満でした。さらに、デロイトによると、財務担当役員のうち、自社のシステムが新しいデジタル技術を容易に導入できるレベルまで近代化されていると回答した人はわずか11%でした。
「今日の消費者はデジタルバンキングを好んでいます。こうした消費者行動の変化は数年前から進行しており、COVID-19による都市封鎖によって加速しました。消費者は食料品の買い物、小切手の預け入れ、請求書の管理といった日常的な作業をすべてオンラインで行うようになりました」とサンチェス氏はメールインタビューで述べた。「銀行は既にデジタル化を進めているように見えますが、大多数の銀行は消費者行動のこの大きな変化に対応できていません。…これは、フィンテックの圧力が絶えない環境で競争力を維持しようとする銀行にとって大きな問題です。」
Savanaは、バックオフィスとコアバンキングのプロセスを自動化するために設計されたテンプレート、API、そして統合機能を組み合わせることで、この問題を解決しようとしています。同社のプラットフォームは、様々な銀行チャネルや顧客チャネルにまたがるサービスのための「プロセスアーキテクチャ」を提供し、製品の市場投入までの時間を短縮し、サービスリクエストへの迅速な対応を保証するとされています。
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具体的には、Savanaは銀行システムのサードパーティ製コンポーネントを分離し、APIへと抽象化することで、コンポーネントだけでなく、ビジネスタスクの実行に必要なルール、ワークフロー、自動化、統合もカプセル化します。これらのAPIは、顧客および口座サービス機能のライブラリとして機能し、顧客や口座に関連する銀行のコンテンツのリポジトリであるSavanaのエンタープライズコンテンツ管理システム（ECMS）を補完する形で、再利用可能です。さらに、Savanaは、前述のAPIと連携する社内アプリや顧客向けアプリを構築するためのローコードUIフレームワークも提供しています。
「事前設定されたプロセスと統合により、[Savanaを利用する銀行員は]顧客のすべての口座、カード、コミュニケーションなどをリアルタイムで包括的に把握でき、顧客はより質の高い、よりパーソナライズされたサービスを受けることができます」とサンチェス氏は続けた。「システムと人の間のプロセスを自動化することでプロセスのサイロ化を排除し、複数のサイロ化されたベンダーの必要性を排除します。[この]ターンキー型のエンドツーエンドプラットフォームは、数百ものAPIが有効化され、事前設定されています。」
もちろん、銀行業務近代化ツール市場においてSavanaだけが独壇場ではありません。Amountは最近、銀行がフィンテック企業との競争力を高めるためのスイートで、10億ドル以上の評価額で9,900万ドルを調達しました。また、MANTLとBankjoyという2つのスタートアップ企業も、コミュニティバンクや信用組合でデジタル口座を開設しやすくする技術を開発しています。Savanaとほぼ直接競合するフィンテック企業としては、ロンドンに拠点を置く10x Future Technologiesがあります。同社は、大手銀行が次世代サービスと既存サービスの効率化を支援するツールの構築を支援しています。
経済の逆風が猛威を振るうにつれ、競争は激化する可能性が高い。デロイトは先週、フィンテック投資が2022年上半期に529億ドルに減少し、2021年上半期の696億ドルから24%減少したと報告した。特に銀行系テクノロジーベンダーは打撃を受け、2022年上半期は前年同期比で14%の減少となった。
しかし、サンチェス氏は、サヴァナの顧客基盤が約10行の銀行とフィンテック企業と比較的小規模であるにもかかわらず、心配していない。サンチェス氏は、現在から2022年末までに「多数の企業」がサヴァナと連携すると述べたが、その数や収益面の見通しについては明らかにしなかった。
「サヴァナのデジタル配信プラットフォームは、銀行が変化する顧客の期待に応えるという運用上の課題を克服する上で役立つ、唯一にして唯一のテクノロジーソリューションです」とサンチェス氏は力強く主張した。「銀行業界は今、驚異的な変革期にあります。デジタルバンキングは、消費者向けモバイルバンキングアプリという定義から、エンドツーエンドでデジタル化された企業へと急速に進化しています。コアから顧客に至るまで、あらゆる要素を適切な形で整えることが、デジタルバンキング企業を目指す銀行にとって新たな必須事項となっています。」
Savanaのプラットフォームがどれほど強力であろうとも、他のベンダーと同様に、銀行が新技術導入時に直面する課題に取り組まなければならない。シンガポール通貨庁の調査によると、銀行がフィンテック企業の調査、審査、プロトタイプ開発を行うには6～8ヶ月かかる。銀行の導入を阻む最大の障害の一つは、技術への先行投資だ。フォーブス誌によると、これは銀行の年間支出の10%に達することもあるという。
サンチェス氏は、サヴァナは銀行や金融機関向けのデジタルシステム構築の豊富な経験において優位性を持っていると主張している。例えば、同社の社長兼CTOであるマイク・ウルフェル氏は、かつて住宅ローン組成、サービス提供、企業管理、財務といった分野におけるプロセス自動化システムの設計をコンサルタントとして主導していた。
サヴァナの競合他社の多くも、社内に金融の専門家を抱えています。しかし、大まかに言えば、サンチェス氏の指摘には一理あるかもしれません。金融サービス業界の幹部を対象としたある調査では、70%がスキル不足やトレーニング不足が、組織内で新たなデジタル化を推進する上で依然として最大の障壁であると考えていることが分かりました。つまり、アウトソーシングは依然として魅力的な選択肢と言えるでしょう。
「デジタルファースト・バンキング・トラッカーによると、今日の消費者の約50%がデジタルバンキングのみを好んでいます」とサンチェス氏は述べた。「銀行は、進化する期待に応えるために、技術インフラをアップグレードすることが不可欠です。スムーズな顧客体験を提供することが、生き残る銀行と生き残れない銀行の違いとなるでしょう。」
サヴァナはこれまでに5,420万ドルの資金を調達している。（同社は2010年4月にシードラウンド、2020年2月に小規模ベンチャーラウンドをそれぞれ完了しており、シリーズAは後者以来初のラウンドとなる。）従業員数は現在200名で、サンチェス氏は年末までに400名近くに増加すると予想している。
