Appleは、ユーザーの支払いカードを保管するデジタルウォレットと、2019年の独自のApple Cardの発売を軸に、金融サービス大手としての地位をゆっくりと築き上げてきた。本日、Appleの春のイベントで同社は、そのストーリーの最新章となる、パートナーや配偶者が共同クレジットを構築し、13歳以上の家族もApple Cardを利用できるようになるApple Card Familyの発売を発表した。
Appleは本日、ユーザーがiOSの最新バージョンにアップデートした後、Apple Cardファミリーは5月に米国で最初に発売されると発表した。
この発表のタイミングは興味深い。先月、Appleと提携先のゴールドマン・サックスは、Apple Cardの信用スコアリングにおけるジェンダーバイアスの疑いがないと認定された。この調査は、Apple Card自体の発足とほぼ同時期に、長きにわたりくすぶっていた。
判決当時、アップルは潔白であると認められていたものの、規制当局は、この事件が特に配偶者やパートナーに関する信用スコアリングシステムにおける、より蔓延している性別やその他の格差を浮き彫りにしたと指摘した。
それを考慮すると、今日の発表は驚くべきことではないと言う人もいるだろうし、ずっと前から発表が必要だったと言う人もいるだろう。
このサービスの発表は、契約を締結してその話に終止符を打ち、規制がまだ追いついていない場合でも公平性を保つという意図をより正式に示そうとする同社の努力のように感じられる。
「（Apple Cardのローンチ当初）明らかになったことの一つは、クレジットカードを2人保有している場合、業界の信用スコア計算方法に公平性が欠けているということでした」と、CEOのティム・クック氏は本日述べた。「片方は良好な信用履歴を築くメリットを享受でき、もう片方はそうではありませんでした。私たちはこの仕組みを根本から改革したいと考えています。」
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（別の意味では驚きではない。iOS 14.5の開発者プレビューで、AppleがApple Cardsのマルチユーザーサポートを組み込み、大人の共同アカウントやより幅広い家族での使用の基盤を築いていることが明らかになった。）
クック氏の説明によれば、配偶者やパートナーは、クレジットラインを共有したり統合したりすることができ、アカウントに対して平等な権利を持ち、「平等にクレジットを築く」ことができるようになるという。
「この解決策は経済的な平等を実現するのに役立ち、まさにゲームチェンジャーです」と彼は述べた。確かに、どちらかのパートナーが未払いの債務を抱えていたり、債務の一部が不履行に陥っていたり、あるいは同等の収入力を持っていなかったりする場合、この措置は、パートナーが既に財産を合算している場合に、一方のパートナーのより強い購買力をもう一方のパートナーに与える手段となる。これは理にかなっており、率直に言って、ずっと前から必要とされていたことだ。
一方、13歳以上の人にApple Cardへのアクセスを許可する機能には、使用制限を設定できるほか、使用方法に関するその他の制御も含まれる。
これも賢いやり方で、Apple が全ユーザーのプライバシー管理とデバイスのペアレンタルコントロールを備えた「責任ある」テクノロジー企業としての役割を築いてきたやり方の延長であり、現在は教育ツールになるという新たな視点も加わっている。
多くの親が、子供たちの金融に関する知識を高めるためにテクノロジーやアプリを活用しており、Apple がこの取り組みのパートナーとして位置づけられるのは理にかなっている。
家族がより公平に家計を管理できるようにしながら、もちろん、ここにはよりビジネス志向の戦略がもうひとつある。それは明らかに、Daily Cash (毎日、購入金額の最大3%をユーザーのApple Cashカードにキャッシュとして還元する) などのサービスや、目に見えるカード番号、CVVセキュリティコード、有効期限、署名のない安全なチタン製Apple Cardへのアクセスなど、Apple Cardを使用する潜在的消費者のはるかに大きなプールをAppleに提供するということだ。
その点について言えば、現在Apple Cardをどれだけの人が利用しているかは正確には分かりません。クック氏は、2020年3月時点で310万人以上が利用していると推定されるApple Cardを「史上最も成功したクレジットカードのローンチ」と称しました。
(更新) この新しいプログラムの仕組みについての詳細:
- Apple Card所有者は、Apple Cardアカウントに最大5人まで追加できます。Apple Cardファミリーに招待されるには、全員が同じファミリー共有グループに属しており、13歳以上である必要があります。
- 既存のApple Card会員がアカウントを統合すると、それぞれのクレジットラインの合計が統合クレジットラインとなります。例えば、片方のクレジットラインが5,000ドル、もう片方のクレジットラインが10,000ドルの場合、新しいクレジットラインは15,000ドルになります。また、2つのAPRのうち低い方が適用されます。
- 良いものも悪いものも、すべてのアカウントアクティビティは、Apple Card の共同所有者の信用調査機関に報告されます。
- Apple Cardファミリープログラムに追加された子供は、共同所有者ではなく「参加者」とみなされます。しかし、子供が自分の信用を確立したり、他のクレジットカード（あるいは自分専用のApple Card）を取得したりすることを検討し始める年齢になると、Apple Cardでの支出を信用調査機関と共有することを選択できます。これは業界では新しい取り組みであり、親の監視と支出管理から始まった方法で、若者が信用履歴を築くのに役立ちます。
- Apple Card の共同所有者と参加者はそれぞれ、Apple Card での購入に対して Daily Cash を受け取ります。
— サラ・ペレスによる追加レポート
イングリッドは、2012 年 2 月から 2025 年 5 月まで、ロンドンを拠点に TechCrunch のライター兼編集者として活躍しました。
TechCrunch以前、イングリッドはpaidContent.orgでスタッフライターとして勤務し、過去にはFinancial Timesなど他の出版物にもフリーランスとして定期的に記事を執筆していました。イングリッドは、モバイル、デジタルメディア、広告、そしてそれらが交差する分野を専門としています。
仕事に関しては、彼女は英語で話すのが一番快適だと感じていますが、ロシア語、スペイン語、フランス語も話せます（能力の高い順に）。
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