韓国に拠点を置くピアツーピア（P2P）レンディングプラットフォーム「PeopleFund」は本日、ベインキャピタルが主導し、ゴールドマン・サックスも参加したシリーズCラウンドで6,340万ドル（759億ウォン）の資金調達を完了したと発表しました。このラウンドには、CLSA Lending Ark Asiaと500 Globalが再び参加しました。
今回の資金調達により、ピープルファンドが2015年の設立以来調達した総額は約8,360万ドル（1,000億ウォン）となった。
シリーズCは、AIエンジニアの採用と代替データの確保を支援し、信用スコアリングアルゴリズムのさらなる進化を目指します。PeopleFundはまた、機械学習を活用した信用スコアリングシステムを強化します。このシステムは、定量スコアリングモデル（信用評価用）、定性スコアリングモデル、そして需要予測モデル（準プライマリーローンの借り手向け）を提供するという、同社の主要な差別化要因の一つです。
PeopleFundは、データ駆動型テクノロジープラットフォームを使用して、サブプライムおよびニアプライムローンセクターの高金利ローンリスクに関連する構造的な問題に対処し、よりパーソナライズされた金融商品を提供したいと考えていると、CEO兼創設者のジョーイ・キム氏はTechCrunchに語った。
「過去6年間、私たちは消費者向け融資の真髄であるデータ駆動型リスク管理技術の性能実証に注力してきました」とキム氏は述べた。「私たちの使命は、韓国のノンバンク融資市場でトッププレーヤーへと成長し、銀行が十分にサービス提供できていない一般の韓国国民に、より良い融資オプションを提供することです。」
この資金調達は、ピープルファンドが韓国の金融委員会（FSC）から政府への登録の認可を受けてから5か月後に行われた。
6月初旬、韓国のP2P融資業者41社のうち、FSCから合法的に事業を運営するためのライセンスを取得した企業は、PeopleFund、Lendit、8 Percentの3社のみでした。FSCは、他の申請者についても引き続き審査を行うと述べています。
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韓国は2020年8月、マーケットプレイスレンディング業者を規制し、P2P消費者を保護するため、デジタルレンディングに特化した世界初の法律「マーケットプレイスレンディング法」を可決しました。この新法により、認可を受けたP2Pレンディングのスタートアップ企業は、認可金融機関として融資業務を行い、国内外の金融機関から資金調達を行い、顧客への融資紹介サービスの提供が可能になります。
ピープルファンドの2020年年次報告書によると、韓国のマーケットプレイスレンディング業者の数は、2020年8月から2021年5月の間に237社から102社に減少した。
借り手と貸し手を結びつけ、融資を可能にするピープルファンドは、平均年11.25%の金利で融資を提供しており、これは他のノンバンク金融機関よりも約3～4%低い。キム氏によると、ニアプライムの借り手は銀行融資を受ける資格がないため、クレジットカードローン（または貯蓄銀行）などのノンバンク金融機関に頼らざるを得ないという。
キム氏によると、ピープルファンドが他の競合他社と一線を画す点は、業界で最も低い延滞率、独自の代替信用スコアリングシステムによる管理、そして強力なリスク管理能力にあるという。ピープルファンドは、2021年10月時点で10億ドル以上の融資を管理しており、延滞率は2.06%であると主張している。
もう一つの差別化要因は、プラットフォームに登録されている約48万人のローン顧客に基づき、中金利ローン向けに最適化された信用スコアリングシステムです。PeopleFundは、ニアプライムローンの借り手向けに信用スコアリングシステム（CSS）4.0を構築し、より手頃な中金利ローンを提供しています。借り手は、この資金を他のセカンドティアローン提供会社から借り入れた既存ローンの借り換えに利用しています。借り換えローンは、同社の総融資額の66%を占めていると、同氏は付け加えました。
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キム氏によると、同社の顧客には、優良顧客層であるニアプライム層、個人投資家、機関投資家が含まれており、年間7～9%（税引前）のROI（投資収益率）を期待しているという。融資先は、主にカカオペイとの提携を通じて同社が獲得した個人顧客だ。
「個人および法人の貸し手に対し、当社は年平均6%から9%の利回りで多様な融資機会を提供しています。借り手と貸し手の双方にとって、AIを基盤としたデータドリブンな引受プロセスは当社の競争優位性の核となっており、他のノンバンク系金融機関と比較して損失率で3%から5%の差をつけて優位に立っています」とキム氏は述べています。
ピープルファンドは、同社によれば約670億ドルと推定される韓国の伝統的な個人信用ローン市場をターゲットにしている。
同社は10月時点でP2P融資市場の個人向け融資で約57％の市場シェアを占めており、2022年には利益を上げると予想しているとキム氏は述べた。
「米国の大手オンライン融資会社は、UpstartやSoFiといった融資プラットフォームを通じて数十億ドル規模の企業価値に成長しましたが、韓国のオンライン融資はまだ始まったばかりです」と、シードラウンド以降のすべての資金調達に参加した500 Globalのマネージングパートナー、ティム・チェ氏は述べています。「PeopleFundは確かな実績を基に、韓国のノンバンク融資分野におけるテクノロジー主導のイノベーションを加速させ、明確な勝利者へと成長すると確信しています。」
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ケイト・パークはTechCrunchの記者で、アジアのテクノロジー、スタートアップ、ベンチャーキャピタルを専門としています。以前はMergermarketで金融ジャーナリストとしてM&A、プライベートエクイティ、ベンチャーキャピタルを担当していました。
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