銀行が金融商品は追いかける価値のある分野ではないと考えているため、特定の金融商品から排除されているメキシコ人は約4,000万人いるが、フィリベルト・カストロはそう考えている。
元銀行幹部のカストロ氏は、シティバンクやスコシアバンクといった銀行で10年近く勤務した後、フィンテック業界に転身し、コンフィオの成長責任者に就任しました。そこでカストロ氏は、テクノロジーがこれまで手の届かなかった金融サービスへのアクセスを人々にいかに容易にできるかを目の当たりにしたと述べています。
彼はKonfioで共同創業者のDavid Hernandez氏とAmran Frey氏と出会い、イスラエル・ガルシア氏とともに、サービスを受けていないコミュニティに運転資金をもたらすことに重点を置いたメキシコを拠点とするフィンテックのスタートアップ企業Avivaを設立した。
Avivaのアプローチでは、人工知能と自然言語処理を用いて、顧客の話し言葉とリアルタイムの融資申込書の項目を照合します。数分以内に、顧客は最大1,000ドルのナノビジネスローンまたは住宅改修ローンの資格を得ることができます。
大都市圏に集中している他のフィンテック企業とは異なり、アビバは、銀行への不信や略奪的金利に対処し、スマートフォンなどの技術的能力を持たないユーザーが金融商品を直接購入できるように支援できる小規模コミュニティに注力しています。
220万ドルのプレシード資金を調達した同社は、物理的なオンボーディングキオスクとデジタルオンボーディングキオスクのネットワークを展開している。5分間の「ビデオ通話ブース」では、生体認証と生体信号を用いて顧客のリスクと支払い意思を判断し、融資の引受を行う。
「過去25年間、この分野では誰も何もしてきませんでした」とカストロ氏はTechCrunchに語った。「大都市では多くのことが行われてきましたが、ディープテック、AI、そしてビデオ通話を開発することで、信用調査を行い金利を下げる要素を確立することができます。これはメキシコ、そして将来的にはラテンアメリカ全体に新たな中流階級を生み出す可能性を秘めています。」
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同社は融資金利のファイナンスで利益を上げているが、既存の銀行よりも低い金利で融資を行っている。メキシコの平均金利は3桁に達することもあるが、アビバは約80%の金利で融資を行っている。それでもまだ高いと同氏は付け加えた。
アビバはまだ初期段階にあります。昨年11月に従業員10名でサービスを開始し、以来3か所のキオスクで500名以上の顧客が利用しています。キオスクは、メキシコシティから車で約1時間のチャルコ・デ・ディアス、イスタパルカ、テスココの各町にあります。カストロ氏によると、同社は当初想定していたよりもローンの延滞率が低い傾向にあります。
プレシードはWollef Venturesが主導し、これにNewtopia VC、Seedstars International Ventures、500 Startups、Magna Capital VC、Xtraordinary VP、そしてエンジェル投資家のグループが加わった。
アビバは、この新たな資金を、信用・引受システムの構築、自社クレジットカードの発行準備、キオスク端末の拡張に投資する予定です。将来的には、カストロ氏は同社が顧客に包括的な銀行サービスを提供することも見込んでいます。
「クレジットカードがあれば、銀行口座をお持ちでないお客様でもローンを入金できるようになります」と彼は述べた。「これは私たちにとって素晴らしいことです。なぜなら、銀行と全く関係のないお客様という、まさに適切な層にアプローチしていることを示すことができるからです。」
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クリスティン・ホールは、TechCrunchでエンタープライズ/B2B、eコマース、フードテックについて、Crunchbase Newsでベンチャーキャピタルラウンドについて執筆しています。ヒューストンを拠点とするクリスティンは、以前はヒューストン・ビジネス・ジャーナル、テキサス・メディカルセンターのPulse誌、コミュニティ・インパクト・ニュースペーパーで記者を務めていました。彼女はマレー州立大学でジャーナリズムの学士号を取得し、オハイオ州立大学で大学院の学位を取得しています。
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