新興市場における債権回収は、時代遅れと感じられることが多く、コストもかさみ、借り手の信頼を損なう可能性があります。消費者向け融資が急増し、規制当局がより公正な慣行を求める中、従来の債権回収会社は対応に苦慮しています。
ClearGridは、AIを活用して債権回収と回収の近代化を支援することを目指しています。ドバイを拠点とするこのスタートアップは、1,000万ドル（プレシード350万ドル、シード650万ドル）の資金調達でステルス状態から脱却し、銀行、フィンテック、そして貸金業者が顧客へのハラスメントに頼ることなく、より多くの債権回収を実現できるよう支援しています。
2023年5月に設立されたばかりのスタートアップにとって、今回の支援は大きな意味を持つ。共同創業者兼CEOのモハメッド・アル・ザベン氏は、これを「非常に大きな市場で大きな使命を掲げる、非常に野心的な企業」にとって決定的な利点だと述べた。
AIを活用した債権回収の構築
アル・ザベン氏は、2022年に自身の前のスタートアップ企業であるMunch:OnをCareemに売却した後、債権回収業界に足を踏み入れた。売却後の休暇中に、アル・ザベン氏はMunch:Onの最大の課題の1つである法人顧客からの支払い回収について振り返ったという。
それにより、アル・ザベンは売掛金管理と未払い請求書という、まさに「ウサギの穴」へと落ちていきました。そしてさらに深く考えてみると、アル・ザベンは消費者からの回収がさらに大きな問題を引き起こしていることに気づきました。
「債権回収業者と話をしたところ、業界が過去に固執していることは明らかでした。一部の業者は依然としてペンと紙を使っており、最も先進的な業者でさえ基本的なCRM（顧客関係管理）に頼っていました」とアル・ザベン氏はTechCrunchに語った。「債権回収は人中心のビジネスであり、債権回収業者は脅迫や嫌がらせに頼っていました。借り手はひどい経験をしており、サウジアラビアとUAEの規制当局は消費者保護を優先し始めていました。」
同時に、消費者向け融資も活況を呈していた。タビーやタマラといった「今買って後で払う（BNPL）」ユニコーン企業は数十億ドル規模の売上を扱い、中東では無担保融資の総額が急増していた。
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アル・ザベン氏と共同創業者のハリド・ビン・バデル・アル・サウド氏、そしてモハメッド・アル・ハリーリ氏は、チャンスを察知しました。債権回収市場での経験は全くなかったにもかかわらず、彼らはClearGridを立ち上げ、回収業務を効率化し、業界内の既存ベンダーと連携するためのソフトウェアとAIを開発しました。
「融資が活況を呈し、規制が強化され、AIが産業を変革している時代に、私たちはこれを、借り手との信頼関係を構築しながら貸し手の債権回収を支援する機会だと考えている」とCEOは述べた。
「これは将来の債務解決のためのインフラ構築の第一歩に過ぎない」とサウド氏は付け加えた。
自動収集コンポーネント
ClearGridは貸し手と借り手の間に立ち、AIを活用して回収プロセスを自動化します。貸し手はClearGridのプラットフォームまたはAPIを介して統合し、借り手の口座情報を処理のために送信します。
同社によれば、同社のAIモデルは返済可能性などをスコア化し、顧客行動の予測や、コミュニケーションチャネルを通じたアウトリーチのパーソナライズ化に役立つという。
アル・ザベン氏によると、ClearGridの業務の95%は完全に自動化されており、これには毎日数十万件もの通話を処理するAI音声エージェントも含まれます。人間とのやり取りを好む借り手のために、このプラットフォームは直接的な会話を促進し、得られた知見をスタートアップの様々なモデルに提供します。
ClearGridのプラットフォームは、借り手の支払い能力と返済意思に基づいて借り手を分類し、返済額を小さく管理しやすい単位に分割することで、強制することなく返済を促します。同社は、このプラットフォームによって回収コストを50%削減できると主張しています。
「私たちは専用のツールを構築し、貸し手の業務効率を向上させる方法を見つけると同時に、消費者が借金から抜け出す機会も創出しています」とアル・ザベン氏は述べた。
ClearGridは2024年の設立以来、数億ドル規模の債務ポートフォリオを管理し、UAEの大手フィンテック企業および銀行10社と契約を結んだと述べている。ClearGridによると、ある大手銀行は回収率を30%向上させ、回収コストを半減させたという。また、大手BNPLプロバイダーは、初期段階の債務解決を自動化することで回収額を倍増させたという。
アル・ザベン氏によると、全体的に見て、ClearGrid は従来の債権回収会社に比べて 2 倍の速さで債務を解決し、解決率が 38% ～ 50% 向上している。また、借り手は従来の債権回収会社よりも 60% 多くこのプラットフォームとやり取りしている。
ClearGridは回収額に応じて一定の割合の手数料を徴収することで収益を得ています。Al Zaben氏によると、同社はUAEで既に黒字化しており、同国では月間30%の増収を達成しています。また、同社は今年中にサウジアラビアへの進出も検討しているとのことです。
アル・ザベン氏は、調達した資金により、クリアグリッドは2024年までに収益と管理口座数を「10倍」にすることを目指していると述べた（同社は毎月13万件以上の借入口座と取引している）。また、同社は次の四半期にエンジニアリングチームを倍増させ、アル・ザベン氏が「この地域における決定的な信用オーケストレーション・インフラ」と呼ぶものを構築する計画だ。
ClearGridの投資家には、中東と北アフリカに重点を置くベンチャーキャピタルのBeco Capital、Nuwa Capital、Raed Ventures、そして著名なエンジェル投資家であるAnu Hariharan氏（元YC、Avra創設者）、Amjad Masad氏（Replit CEO）、Jason Gardner氏（Marqeta創設者兼元CEO）、Justin Kan氏（Twitch共同創設者）などが含まれています。
