アフリカ、特にナイジェリアでは、ネオバンクの波が起こり始めており、新興のフィンテック企業がより安価でパーソナライズされた銀行サービスを提供することで、従来の銀行に対抗しようとしている。
ナイジェリアの元現職銀行の元CEOが設立したSparkleもそうしたフィンテックの一つで、事業拡大のため310万ドルのシードラウンドを終えた。
ナイジェリア人は伝統的な銀行に対して、愛憎入り混じった感情を抱いています。 国内の銀行口座数は1億口座を超えていますが（人口約2億人）、非効率的なサービス提供、頻繁なダウンタイム、不良債権や顧客体験といった問題により、多くの人々が銀行サービスへの不信感を抱いています。
ネオバンクはチャンスを察知し、銀行口座を持っているものの満足していない顧客の関心を惹きつけようと競い合っています。Sparkleは、他のネオバンクと同様に、貯蓄、請求書の支払い、トップアップ、資金の請求・送金といった標準的な機能に加え、請求書の分割や支出内訳の確認といったあまり一般的ではない機能も提供することで、競争の激しい市場で顧客獲得を目指しています。
「私たちはある意味でかなり異なっています。金融サービスとライフスタイルを分離するのではなく、特により多くの人々がよりデジタル中心の生活を送り始めていることに気づき、両者を融合させようとしてきたからです」とCEOのウゾマ・ドジー氏はTechCrunchのインタビューで語った。
「それは、私たちが顧客を口座、支払い、預金、信用の観点から見るのではなく、特定の時点で顧客がやりたいことをどのように実現できるかという観点から見ているということです。」これが、ナイジェリア人に金融、ライフスタイル、ビジネス支援サービスを提供するという、Sparkleの売り文句です。
同社は4月、これまで十分なサービスを受けられなかった中小企業という新たなユーザー層を獲得するため、Sparkle Businessを立ち上げました。Sparkleによると、この新しいビジネス部門は中小企業に好評で、在庫・請求書管理、税務アドバイス、給与・従業員管理サービスの提供を開始したとのことです。
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これらの企業は、納税者番号 (TIN) と電子メール アドレスを使用してこれらの機能にアクセスできます。これは、企業向け市場で最もシンプルな形式の書類です。
Sparkleが個人と企業に単一のプラットフォームで銀行サービスを提供するという組み合わせは他に類を見ないものです。Kuda 、VBank、FairMoney、Carbonといった国内の他のネオバンクは、個人向けにカスタマイズされたサービスを提供していることで知られています。一方、BrassやProspaといったプラットフォームは、様々な規模の企業に対応しています。
「中小企業として、私は携帯電話に銀行口座を持ち歩いているわけではありません。ビジネスを携帯しているのです。ですから、私たちはビジネスに関するあらゆる情報を一箇所に集約し、お客様がどこにいてもビジネスを行えるようにしています」とドジー氏は述べた。「個人事業主のお客様にとっても、あらゆる情報を一箇所に集約し、どこにいても簡単にやりたいことを行えるようにしています。しかし、重要なのは、お客様が即断即決するために必要な情報を提供しているということです。」
ドジー氏は、他のプラットフォームではほとんど利用できないSparkleの機能をいくつか紹介している。例えば、顧客は財務諸表を閲覧することなく特定の受取人との取引履歴を確認したり、各取引が行われた場所を確認したり、 支払いをスケジュールしたりできる。
Sparkleの設計は、多くのナイジェリア人のオフラインでの生活スタイルに合わせてカスタマイズされています。Sparkleでは、ユーザーは複数のアカウント（個人用とビジネス用） を保有し、いつでも切り替えることができます。ドジー氏によると、Sparkleは複数のスマートフォンで利用でき、単一のスマートフォンでログインできる他のプラットフォームと同様に、セキュリティが強化されています。
昨年のサービス開始以来、このネオバンクは個人向けバンキングで4万人以上の顧客と2,000社の法人顧客を獲得しました。ドジー氏によると、同社は個人顧客に対し口座維持のための少額手数料を徴収しており、法人顧客に対しては税務サービスを除くほとんどのサービスを有料化する予定とのことです。
国内の多くのデジタルバンクと同様に、Sparkleはマイクロファイナンス銀行のライセンスを取得しています。また、Visaとの提携により、ユーザーはVisaカードで対面またはデジタル決済を利用できます。その他、Network InternationalやPwC Nigeriaといった企業とも提携しています。
ナイジェリアのフィンテック業界の仕組みに詳しい人なら誰でも、ライセンスや提携の確保には時間がかかることを知っている。SparkleはCEOの豊富な経験と人脈のおかげで、1年足らずでそれを達成できた。
スパークル以前、ドジー氏はダイヤモンド銀行のCEO兼最後のグループ・マネージング・ディレクター を務めていました。アクセス銀行との合併前は、同銀行の法人部門、商業部門、個人部門を統括していました。現在、同銀行は2,900万人の顧客を抱えています。
Sparkleでは、Dozie氏がDiamond Bankでの経験を引き継ぎ、ナイジェリアの銀行・小売セクターの事業拡大に注力しています。自身も投資家として、シードラウンドにはリード投資家のLeadway Assurance、参加者のTrium Network、そして匿名の富裕層数名からなるナイジェリア人メンバーを起用しました。今回の投資は、Sparkleが昨年、友人や家族を投資家とする200万ドルのプレシードラウンドを完了した後に行われました。
彼は、外国人投資家から資金を調達することもできたが、ナイジェリアでSparkleが事業を拡大するために必要な経験と市場を提供してくれるこの投資家グループを選んだと述べた。また、彼は富裕層からテクノロジー企業に投資してもらうことにも熱心だった。
「投資家やビジネス構築者のグループとして、我々はナイジェリアに、そしてこの国が提供する、ひとつのアプリを介してグローバルなネットワークやコミュニティを構築するという機会に期待しているナイジェリア人です」とCEOは声明で述べた。
CEOはTechCrunchに対し、Sparkleはこの投資を2つの目的に使うと語った。それは、日常的で反復的なプロセスを支援するためのロボティック・プロセス・オートメーションの構築と、エンジニアリング、財務リスク、マーケティングの分野で優秀な人材を採用することだ。
