スタートアップの世界では、事業ラインの追加は常にリスクを伴います。手を広げすぎて、結局何もかもうまくいかなくなる可能性もあります。あるいは、たまたまヒット商品を見つけるだけでなく、それが元のコア製品よりも急速に成長していく可能性もあります。
ランプ氏の場合、後者が当てはまるようです。
法人向け支出スタートアップ企業は、法人カード事業と会計ソフトウェア製品を基に、2021年10月に請求書支払い機能を開始しました。
共同創業者兼CEOのエリック・グリマン氏によると、Rampはサービス開始から半年以内に、年間の請求書支払い額が10億ドルを超えるまでに成長したという。
「成長のペースは当社の法人カード事業を上回っています」とグリマン氏はTechCrunchのインタビューで語った。「カード事業の立ち上げから年間取扱高10億ドルに達するまでには、当社としてははるかに長い時間がかかりました。しかし、請求書決済サービスの導入スピード、そして企業が利用する速度ははるかに速いのです。」
当初、請求書支払い機能は既存の顧客がセルフサービスで利用できる機能でした。しかし、この機能を利用して支払いを受けていたベンダーなど、より多くのユーザーが利用し始めるにつれて、その人気は高まりました。
「今では請求書支払い商品だけを目的に来店する人もいます」とグリマン氏は語った。
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彼の見解では、その魅力は主に、Ramp の他の製品と統合できる点にあるという。
「Bill.comのようなスタンドアロンソリューションを使用する場合、ユーザーはその製品を会計ソフトウェアに接続し、さらにクレジットカード情報を精算ソフトウェアに接続して、会計ソフトウェアを引き続き利用できるようにする必要があります」とグリマン氏はTechCrunchに語った。「一方、Rampなら、会計、経費管理、請求書処理を自動化し、すべてを1つのプラットフォームで管理できます。」
請求書支払い機能の初期の成功を受けて、Ramp は現在、Flex と呼ばれる新製品で融資とオーバーレイを追加しています。
新しいFlex機能により、顧客は「ワンクリック」で融資を追加し、最大30日、60日、または90日後に手数料を支払って返済するオプションを利用できるようになります。その一方で、ベンダーは「即時に支払いを受ける」ことになります。時間的な余裕に加え、請求書払いにより、企業はACH、小切手、カードなど、希望する支払い方法やベンダーの要求する支払い方法を選択できる柔軟性が得られます。
「私たちが支援する企業の多くは、請求書の支払いに多額の運転資金が拘束されています」とグリマン氏は述べた。「今後は、他の支払い方法を通じて融資を拡大し、あらゆる請求書を私たちを通して融資できるようになります。」
融資期間が長くなるほど、企業が支払う手数料は大きくなります。Rampは、請求書支払いサービスを通じて、これらの手数料に加え、請求書の支払い時に発生するインターチェンジ手数料によって収益を得ています。企業が30日以内に返済し、カードを使用しなかった場合、Rampは請求書支払い機能を利用して実際に利益を得ることはありません。しかし、その背後にある考え方、そして期待は、このソフトウェアによって顧客の定着率が向上するというものです。
Flexは現在、Rampの早期アクセスプログラムの一環として、一部の顧客に提供されています。同社は今後数ヶ月かけて「一般ユーザーへの提供に向けて積極的に取り組んでいます」が、米国のすべての州で利用可能になるわけではありません。
Flex機能は、競争が激化する企業支出市場において、Rampが差別化を図ろうとする試みのようです。Brexにも請求書支払い機能があり、顧客は請求書やインボイスをスタートアップに転送して支払いを依頼したり、ベンダーに直接送ってもらったりすることができます。Rampと同様に、Brexの顧客はACH、電信送金、小切手でベンダーに支払いを行うことができます。決済手数料はかかりませんが、ACH経由の請求書支払い機能を通じて、柔軟な資金調達を提供しているかどうかはウェブサイトには記載されていません。AirbaseとRhoも請求書支払い機能を提供していますが、ACH経由の請求書支払い機能を通じて資金調達を提供しているかどうかはウェブサイトには記載されていません。
一般的に、非テクノロジー企業、特に電子商取引、建設、製造業など、現金化サイクルが長く、法人カード以外の運転資金提供に依存している業界では、請求書を柔軟に支払うオプションが「特に役立つ」とグリマン氏は予想している。
「今では、顧客の請求書が近づいていることを把握できるだけでなく、いつ、どのように支払うべきかを判断するのを手伝うこともできます」とグリマン氏は語った。
同社の全体的な収益成長に関して言えば、請求書支払い機能は全体の決済量の点で「非常に重要」になりつつある、と彼は付け加えた。
「カードの取引量は数十億に迫っています」とグリマン氏は語った。
この動きにより、Ramp の有効市場規模 (TAM) は大幅に拡大することになる。同社は、現在世界中で年間 120 兆ドルの B2B 決済が処理されているが、そのうちカードによる決済はわずか 1.5 兆ドルであると指摘している。
「製品自体の価値を高め、コア製品の採用を促進するために、他の拡大方法を検討している」と同氏は付け加えた。
しかし、今日の環境において、Ramp はデフォルトのリスクを懸念しているのではないでしょうか?
グリマン氏は、新しいFlex機能によって「新たなリスクや新たな事実上のリスクを負うわけではない」と主張している。例えば、ある企業が10万ドルの限度額を設定している場合、カードに2万ドルまたは3万ドルの限度額を設定し、その限度額を一部の請求書の支払いに充当する可能性がある。
同氏は、一般的にランプは「創業当初から、非常に洗練された信用リスクと引受能力に投資してきた」と述べた。
「既存製品においても、当社は同業他社を凌駕しています」とグリマン氏はTechCrunchに語った。「Flexは、現在コア製品で使用しているのと同じ引受手法を活用しています。」
グリマン氏は同社の具体的な債務不履行率を明かさなかったが、「非常に満足している」と述べた。
「市場に関する当社の理解に基づき、当社は信用面で業界をリードする実績を有していると確信しています」と同氏は述べた。
もちろん、競争力を高め、顧客にとってワンストップショップとなるためにサービスを拡大しているフィンテックスタートアップはRampだけではありません。ここ数ヶ月、Brexはエンタープライズ顧客に焦点を当てた金融ソフトウェアへの「大きな取り組み」を宣言し、Airbaseはコーポレートカードサービスの強化を発表し、Rhoは経費管理サービスをサービスに追加すると発表しました。
ランプは今年初め、旅行事業への進出を発表しました。3月には、評価額81億ドルで2億ドルの株式を調達しました。
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