ネオバンクにとって、最も戦略的に重要な金融関係の一つは、ユーザーの給与振込先となる口座になることです。銀行として、この特定の関係性を確立できれば、ユーザーは日々の支出から貯蓄まで、あらゆる用途でその口座を利用するようになります（結局のところ、お金はそこに行くのですから）。こうした活動は、ユーザーに他の金融商品をアップセルし、銀行が好んで受け取るような手数料を生み出す、大きな機会につながります。
ところが、口座振替の振込先を変更する方法が分からず、困惑するユーザーが後を絶ちません。変更するには、旧式の給与計算システムにアクセスし、口座情報とルーティング情報を入力し、正しく設定されているかを確認するなど、様々な手順を踏まなければなりません。これらの手順は、ユーザーを混乱させ、結局諦めてしまう原因となります。
Pinwheelは、この溝を埋めるために設計された「給与計算接続」APIです。ネオバンクやその他のクライアントがユーザーの給与計算情報システムに接続できるようにすることで、口座振替の切り替えから収入確認（最近注目の分野）、給与連動型融資まで、あらゆる機能を提供します。
特にパンデミックのさなか、何百万人もの人々が転職し、口座保有者がより安価で柔軟な銀行取引手段を求める中でネオバンクが急成長を遂げる中、同社のサービスは大変好評を博しています。同社は前四半期に売上高が11倍に増加し、ネオバンクのCurrentとモバイル決済サービスのSquare Cashを顧客としています。
こうした初期の好調な動きが、新たな資金調達ラウンドの引き金となりました。Coatueのマイケル・ギルロイ氏が、2,000万ドルのシリーズAラウンドを主導しました。約2年前にCanaanからCoatueに移籍したギルロイ氏は、長年フィンテックに関心を持ち、最近ではB2B債権プラットフォームMelio、金融取引APIのQuanto、ティーンエイジ向けネオバンクStepといった企業に投資しています。
Coatueに加えて、Primary VenturesとSemper Virensが新たにこのラウンドに参加し、シード投資家のFirst Round CapitalとUpfront Venturesも再参加した。
Pinwheelについては、昨年700万ドルのシードラウンドを実施した際に特集記事を掲載し、創業者たちが給与関連福利厚生の提供から、給与計算の連携というより根本的な問題の解決へとどのように移行したかを検証しました。共同創業者のカーティス・リー氏は、当時Primary Venturesのエグゼクティブチェアマン兼ベンチャーパートナーを務めていましたが、現在はフルタイムでこのスタートアップの会長兼社長に就任しています。リー氏によると、同社は特に、他のAPIサービスへのゲートウェイとして、口座振替への切り替えに注力しているとのことです。
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Pinwheelは、すべてのフィンテックとネオバンクに必要な収入確認のためのAPIプラットフォームです。
「私たちにとって重要なのは、これらのうちの1つを選び、それをきっかけとして、そこから拡大していくことでした」とリー氏は述べた。「直接預金への切り替えは、すべてのお客様にとって最も緊急かつ最優先事項でした。他に選択肢がほとんどなかったことが主な理由です。」リー氏によると、同社はこの戦略的ニッチ市場におけるマーケットリーダーになりつつあるという。「1四半期以内に、ネオバンク市場における直接預金への切り替えのほぼ半分を当社が担うことになる予定です」と彼は述べた。
顧客が直接預金を始めると、給与連動型融資など、他のサービスへと移行し始めます。低手数料のネオバンクは顧客基盤を拡大する中で、急成長を支える収益源を必死に探しています。融資は魅力的なターゲットの一つであり、給与データに直接アクセスできることで、融資の引受が大幅に容易になります。
Pinwheelは積極的にチームを拡大しており、1年前の少人数のグループから約40人まで拡大しました。同社は本日、ニューヨーク市フラットアイアン地区のオフィスを再開します。リー氏は、同社は「リモートワーク対応」であり、従業員の約3分の1がニューヨーク市外に居住していると述べました。
注目すべき採用としては、PlaidとQuovoに在籍していたローレン・クロセット氏がコマーシャル部門の責任者として入社したことが挙げられます。また、エンジニアリング担当バイスプレジデントも契約しており、数週間以内に入社予定です。
この投資ラウンドには、機関投資家に加え、ゴクル・ラジャラム氏、アダム・ナッシュ氏、ジャッキー・レセス氏、ラジ・デイト氏、トニー・シュー氏、シシル・メロトラ氏、アミット・アガルワル氏、シヴァ・ラジャラマン氏を含む多数の個人投資家も参加した。
どのネオバンクが台頭し、衰退するのでしょうか?
ダニー・クライトンはCRVの投資家であり、かつてはTechCrunchの寄稿ライターでした。
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