フィンテックのカシーシュは、経済的に困窮している顧客にBNPLに「さよなら」を言ってもらいたいと考えている

後払い（BNPL）商品はユーザーの間で非常に人気を博しており、スタートアップ企業だけでなく、Appleのような巨大テクノロジー企業も注目しています。しかし、BNPL企業は、経済的に不安定な人々に、それに伴うリスクを十分に説明することなく借金を勧めているとして、物議を醸しています。

設立から2年未満のフィンテックスタートアップKasheeshが本日、ステルスモードから脱却し、BNPLと同様の柔軟性をローンなしで提供することで消費者にメリットをもたらす製品を発表しました。共同創業者兼CEOのサム・ミラー氏がTechCrunchに語ったところによると、同社の主力製品はウェブブラウザ拡張機能で、オンラインショッピングの顧客がデビットカード、クレジットカード、ギフトカードを複数組み合わせて支払いを分割することができ、手数料や利息を支払う必要がないとのことです。

「信用調査を受けて、自分がよく理解していないローンを引き受け、同じ商品を購入して6～12か月間借金を続けるのではなく、実際に取引を円滑に進めるために既存のクレジットと既存のデビットカードを使用するのです」とミラー氏は述べた。

同社によると、このプラットフォーム自体は1月にプライベートベータモードで開始され、すでに1,000万ドル以上のユーザー取引と購入を仲介しているという。ミラー氏は、この数字は開始以来、毎月着実に倍増していると付け加えた。

ミラー氏によると、Kas​​heeshは主に2種類の顧客層をターゲットにしている。1つ目は「給料日前」の消費者で、カードのオーバードラフトや過剰利用を避けるため、予算管理ツールとしてプラットフォームを利用する。2つ目は「10枚のクレジットカードを所有し、すべてのカードを財布の一番上に置きたい」顧客だ。これらの顧客は、例えばKasheeshを使って友人と買い物を分割することもできる。ミラー氏によると、同社は今のところこれらのユーザーを意図的にターゲットにしていない。技術自体は共同購入をサポートしているものの、まだ初期段階であるため、単一の取引について多数の人からの問い合わせに対応できるカスタマーサポートチームの体制が整っていないためだ。

Kasheeshは一般公開に加え、機関投資家や著名人のエンジェル投資家から550万ドルのシード資金を調達したことも発表した。ベンチャーキャピタルのTribe Capital、Anthemis、Courtside Venturesに加え、NFL選手のオデル・ベッカム・ジュニア、投資家のサヒル・ブルーム、俳優のロビン・ライトもこのラウンドに参加した。

同社はMasterCardからのインターチェンジ手数料で収益を得ているため、ユーザーに製品を無償で提供できる。MasterCardは、Kasheeshがユーザーに代わって各購入を完了するための使い捨てカードを発行するのに役立っている。ミラー氏によると、この使い捨てカードは、顧客が希望する資金源から資金を引き出し、購入時に各資金源からいくら使用するかを選択できる。MasterCardにとって、Kasheeshの顧客一人当たりの平均注文額は「1,800ドルをはるかに上回る」のに対し、BNPLの平均購入額ははるかに少額であるため、この価値提案はBNPLよりも理にかなっているとミラー氏は付け加えた。

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ミラー氏によると、カシーシュは最終的に、ユーザーが毎回新しい使い捨てカードを発行するのではなく、同じカードを複数の取引で使用できるような技術を開発する予定だという。また、現在12名で構成されるカシーシュのチームを、製品開発およびカスタマーサクセス担当の人材を積極的に採用することで拡大していく計画だ。

同社はセキュリティと顧客情報の機密保持にも注力していると述べている。Kasheeshは取引処理においてStripeおよびPlaidと提携しているため、自社サーバーにクレジットカード情報を一切保存していないと、共同創業者兼CTOのケビン・キム氏がTechCrunchに語った。

「私たちは取引の匿名性という要素を強く信じています。まるで、スーパーマーケットのレジで必ず一人だけチェックを書かなければならなかった時代、つまり、それに伴う汚名のようなものに例えられます。だからこそ、私たちは特定の人物だけを選別するようなことはしません。誰もが全く同じように扱われます。地理的な場所、人口統計情報、どのカードを連携しているかは関係ありません。私たちにとって、それらは一切重要ではありません」とミラーCEOは付け加えた。

カシーシュはBNPLと同じ消費者層を多く抱えているが、ミラー氏は自社製品が他社製品より際立つほど十分に差別化されていると確信している。

「フィンテックの世界全体を巨大な競争相手と捉えています」とミラー氏は述べた。「レジでの代替融資は、私たちが属するカテゴリーです。BNPL、クレジットカードやデビットカードといった従来の決済手段、そして暗号通貨も含まれます。しかし、私たちと全く同じことをしている企業という意味で、直接的な競合はいないと考えています。しかし、消費者が購入時にもう少し力と透明性を求めるという大きな波が来ると考えています。」