全米最大手の金融機関の一つであるTruistが、ベンチャーキャピタルから2,000万ドル以上を調達した12人のフィンテック系スタートアップ企業Long Gameを買収したと、幹部らがTechCrunchに独占的に語った。
ノースカロライナ州シャーロットに本拠を置くトゥルーイストは、1月時点で4,880億ドルの資産を保有し、米国で6番目に大きな銀行でした。同社は2019年にBB&Tとサントラストの合併により設立されました。
2015年に設立されたLong Gameは、人々が「貯蓄し、学び、そしてお金に関わる」ことを支援することを目的とした、ゲーム化された金融モバイルアプリを開発しました。サンフランシスコを拠点とするこのスタートアップは、賞品付きの貯蓄とカジュアルゲームを通じて銀行顧客のエンゲージメントを高め、賢明な金融行動を促したいと考えています。
両社とも、TruistがLong Gameに支払った金額や同社の収益については明らかにせず、「前年比で成長している」とだけ述べた。
共同創業者兼CEOのリンジー・ホールデン率いるLong Gameは、Vestigo Ventures、Franklin Templeton、Thrive Capital、Collaborative Fundなどの投資家から2,000万ドル以上の資金を調達しています。TechCrunchは2017年にこのスタートアップが調達した660万ドルの資金について報じました。
「アメリカ人の半数以上は貯蓄が500ドル未満で、多くの人が予期せぬ出来事が起こると、経済的な打撃を受ける可能性があります」とホールデン氏はTechCrunchに語った。「私たちはこの問題に別のアプローチをしたいと考えました。行動経済学、そして人々のモチベーションについて深く考えました。そして、私たちが見つけたものの一つが、賞金連動型貯蓄という行動経済学の考え方でした。」
彼女によると、賞金付き貯蓄とは、賞金獲得のチャンスを得るために貯蓄手段にお金を入れるという概念である。
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「これは文字通り、宝くじの力学、つまり人々が大金を狙ってそのお金を何かに使うという力学を応用したものです」とホールデン氏は付け加えた。「宝くじを買ってただお金を捨てるのではなく、貯蓄口座に預けるのです。」
ホールデン氏は、当然ながら「ロング・ゲーム」はジェネレーションZとミレニアル世代をターゲットにしており、スタッフには元ジンガ社員がいると指摘した。
「これはまさにゲームです。ゲームの力学を金融リテラシーの向上に活用しているのです。Long Gameは、ユーザーとのエンゲージメントを高めるためにゲーム業界のベストプラクティスを活用しています」と彼女は述べた。「クイズの要素もあり、学習に応じて報酬が得られます。」
これまでのところ、同社の主なマーケティングチャネルは、ソーシャルメディアマーケティングとゲーム広告ネットワークの利用であった。
フィンテック総括：フィンテックと銀行の親密化
Truist にとって、切望されながらも到達するのが難しい若年層にリーチする機会は魅力的でした。
同銀行のベンチャー部門であるTruist Venturesの企業開発責任者であるヴァネッサ・ヴリーランド氏は、ロング・ゲームの買収は同銀行にとって初めてのフィンテック企業の買収ではないものの、おそらく最も「重要な」買収であるとTechCrunchに語った。
「今回の買収は、とにかく今までと違う感覚でした」と彼女は言った。「バランスシートが付属していませんでした。バランスシートのないフィンテック企業の買収は初めてでした」。トゥルーイスト／サントラストは以前、オンライン融資のライトストリームとPOSソフトウェアプロバイダーのサービス・ファイナンスを買収している。
この最新の買収の一環として、Long Game のエンジニア、デザイナー、幹部が Truist のイノベーション チームに加わります。
「私たちは巨大スタートアップ企業だと自負しています。リテールバンクのサービス拡大を目指していた当時、顧客獲得だけでなく、顧客との関係を深める方法を模索していました」とヴリーランド氏は述べた。「『貯蓄や個人の財務管理をゲーム感覚で楽しめる、ワクワクするような方法を提供すること以上に、顧客と真に繋がり、若い世代の新規顧客をTruistに引き付ける良い方法はないだろうか？』と考えました。Truistのアプリは『Long Game』の体験と統合される予定です。」
同銀行はアプリの強化版を「再リリース」し、「1500万世帯以上に提供できるようにする」計画だと彼女は付け加えた。
Truist は現在サンフランシスコにオフィスを構えており、富裕層の顧客だけでなく、法人および投資銀行の顧客にもサービスを提供しています。
「しかし、西海岸でのテクノロジーチームやイノベーションチームの構築にはまだ注力していません」とヴリーランド氏はTechCrunchに語った。「サンフランシスコオフィスに必要不可欠な人材を配置できることを大変嬉しく思っています。今後もリンジーと彼女のチームにテクノロジー、プロダクト、そしてデザインの才能を投入し、クライアントのテクノロジーニーズに応えるTruistの能力強化に努めていきます。」
ヴリーランド氏によると、トゥルーイストはいくつかの異なる経路を通じてロング・ゲームを知ったという。一つには、ロング・ゲームがFISのフィンテック・アクセラレーター・プログラムに参加したことが挙げられる。また、個人的なネットワークを通じて同社と知り合ったこともある。
一方、ホールデン氏は、トゥルーイストの顧客に対する「徹底的な集中」に魅力を感じたと語り、その点はロング・ゲームのそれと似ていると感じたという。
「私たちは、真の金融の進歩という顧客体験にのみ焦点を当てています。困難で、時には感情的にも辛いと感じるものを、やる気を起こさせ、楽しく、そして魔法のようにさえ思えるものに変えていくのです」と彼女は付け加えた。「最高の消費者金融体験を提供するという私たちの夢を受け入れ、それに投資してくれるチームの一員であることは、本当に素晴らしいことです。」
一方、銀行とフィンテックスタートアップの出会いはますます頻繁になり、両者は提携、競合、あるいは今回のように一方が他方に買収されるといったケースも増えています。そして多くの銀行は、自ら技術を開発しようとするよりも、既存のフィンテック企業を買収する方が、財務面でもロジスティクス面でも理にかなっていることに気づき始めています。
「私たちは対面を非常に重視する組織です。クライアントとの面談にかなりの時間を費やしてきたため、クライアントは今後も対面での面談を続けたいと考えている一方で、デジタルでも連携したいと考えていることが分かっています」とヴリーランド氏は述べた。「私たちは、あらゆるデジタルチャネルを通じて、こうしたバランスの取れたコンタクトを維持したいと考えています。そのため、ロング・ゲームがその実現をサポートしてくれることに大変期待しています。」
デジタル重視の高まりの証拠として、Truist は今年初めに数十の実店舗 を閉鎖しました。
ヴリーランド氏は、ロング・ゲームが女性CEOによって率いられていることにも魅力を感じたと語った。
「女性のCEOに会えて本当に興奮しました。私たちがサービスを提供する顧客やコミュニティと同じくらい多様性のある製品とサービスのポートフォリオをTruist内で構築することを考えると、これは私たちにとって非常に重要なことでした」と彼女は付け加えた。
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ロングゲームは宝くじとしても機能する貯蓄口座のために660万ドルを調達した
