暗号通貨の世界は、主に投機家や暗号通貨に精通した個人を対象としており、排他的であるという批判をしばしば受けてきました。しかし、多くの支持者は、その基盤となる分散型技術が社会全体に利益をもたらす可能性を秘めていると信じています。
開発者コミュニティで高い評価を得ているブロックチェーンプロジェクトであるGnosisは、自己管理型暗号資産ウォレットとVisaなどの従来の決済手段との間のギャップを埋めることで、Web3のより広範な適用可能性を実証することに取り組んでいます。同社の最新製品であるGnosis Cardは、ユーザーが自己管理型ウォレットの資金を、その決済手段が利用可能な場所であればどこでも利用できるVisaカードです。
Gnosis Payはパリで開催される主要なイーサリアムコミュニティカンファレンスEthCCでローンチされるが、Gnosisの共同創設者であるフリーデリケ・エルンスト博士によると、その目標は暗号通貨コミュニティを超えてより幅広い層にリーチすることだという。
FTXの崩壊により顧客資金の不正流用が明らかになって以来、仮想通貨業界ではユーザーが資産を中央集権型取引所からMetaMaskやLedgerなどの自己管理型ウォレットに移すという劇的な変化が進行している。
しかし、長い間、自己管理資産を現実世界で便利に使う方法は存在していませんでした。アーンスト氏も認めたように、暗号資産業界は現在、「他の場所では機能しないようなトークン」に支配されています。
「仮想通貨と現実世界の間には、これまで常に非常に明確な境界線がありました。私たちは、人々が現実世界のお金を仮想通貨で使い、そして仮想通貨で現実世界での支払いができるよう、この境界線を少しずつなくそうとしています」と彼女は述べた。
Gnosis Cardはまず英国とEUでサービスを開始し、その後ブラジル、メキシコ、シンガポール、香港への展開を計画しています。Gnosis Payは第3四半期末までに米国でのサービス開始を目指しており、MakerDAOと提携して、米ドル建てステーブルコインDaiをクレジットカードのオプションとして提供する予定です。
テッククランチイベント
サンフランシスコ | 2025年10月27日～29日
Gnosisは既にカードのユニットエコノミクスを策定しています。Gnosisカードの販売価格は30ユーロで、物理カードの製造・流通コストは10ユーロです。余剰金はエンジニアリングとコンプライアンスインフラの構築に充てられます。取引手数料が収益を生み出し、カードの普及はGnosisのGNOトークンの需要を促進し、最終的にはブロックチェーンエコシステムを強化するでしょう。
暗号通貨を法定通貨のように使う
金融システムがなぜ暗号通貨を必要とするのかと問われると、アーンスト氏は、暗号通貨が真のピアツーピア送金を可能にする、より好ましい未来を主張したが、その技術が成熟するには時間が必要だと述べた。
「私たちのような人たちには、ある程度の時間を与えていただく必要があります。なぜなら、私たちは実際にこうしたものを構築しようとしているからです。原則として、真のピアツーピアの信頼によって得られるユーザーエクスペリエンスは、あらゆる点で現状のものより優れているはずです。そして、それをユーザーが実際に実感できる段階に到達する必要があると考えています。」
当然のことながら、Gnosis Card のようなプロジェクトでは、技術開発、既存の金融システムとの統合、コンプライアンスにおいて多大な労力が必要になります。
「従来の決済システムでは、どこかで支払いをすると、とてもシンプルに見えますが、実際には多くの関係者を経由します。取引を成立させるには、これらすべての関係者との契約が必要です。Visaの会員になる必要がありますが、当社は既に加盟店です。また、MasterCardの会員にもなりつつあります」とアーンスト氏は述べた。
Gnosis Cardを支える主要パートナーの一つは、欧州連合（EU）で規制されているユーロ建てステーブルコイン「EURe」を提供するMoneriumです。Moneriumは、ユーザーがウォレットを国際銀行口座番号（IBAN）に接続することを可能にします。IBANは、ヨーロッパで広く使用されている、国境を越えた銀行口座識別のための標準化されたシステムです。
ユーザーが銀行口座からウォレットにリンクされたIBANに送金すると、その送金はEthereumやGnosisなどのブロックチェーン上でEURとして発行され、ウォレットに表示されます。一方、ユーザーがウォレットから送金を承認すると、EURはバーンされ、ユーロとして銀行口座に送金されます。
暗号通貨でフィンテックを拡大
Gnosisは、Gnosis Payもリリースします。これは、仮想通貨ウォレットがオンライン決済システム構築の煩雑な手順を踏むことなく、ユーザー向けにGnosis Cardのバージョンを作成できる開発者ツールセットです。例えば、MetaMaskはGnosis PayのAPIとツールを利用するだけで、MetaMaskカードを発行できます。
このサービスは、Gnosisに新たな収入源をもたらします。他のウォレットが独自の自社カードを発行できるようになれば、Gnosisは収益の一部を得ることになります。
フィンテック事業の立ち上げは非常にコストがかかるようになったと、Gnosis Payの技術パートナーである分散型IDスタートアップFractalの共同創業者兼CEO、ジュリアン・ライトロフ氏は主張する。しかし、Gnosis Payのようなソリューションは、最終的にはこの分野への参入ハードルを下げるのに役立つだろうと彼は述べた。
「フィンテックは国際的であるべきですが、これらの企業は皆、ドイツでサービスを開始し、次にフランス、そしてポルトガルと展開していくので、国際的になるまでは断片的な取り組みのようなものです」と彼は述べた。「そして、認可を受けた銀行が許可したものは何でも使う必要があり、それは主に銀行独自の製品です。」
「しかし、Moneriumのアカウント、Gnosisのクレジットカード、FractalのKYC、Aaveの普通預金口座といったスタックを活用すれば、オープンソースでパーミッションレスなので、わずかなコストで完全なフィンテック製品を手に入れ、他の人も接続できるようになります」と彼は続けた。「どれだけコストが削減され、どれだけ多くのフィンテック企業が生まれるか想像してみてください。」
DeFiを準拠させる
Fractalは、Gnosis Payの顧客確認プロセスを支援しています。ユーザーがMonerium銀行口座を開設し、Gnosis Cardを申請する場合、Fractalはオンチェーンメッセージ署名を行い、検証済みのIDをGnosisと共有できるシステムを提供しています。
ライトロフ氏によると、課題はデータプライバシー規制の遵守にある。そのため同社は、プライベートでありながらパーミッションレス（つまり、ブロックチェーンを特定の主体が管理しない）なノード連合にデータを分散するソリューションの開発に取り組んでいる。一般的な分散ファイルストレージプロトコルであるIPFSとは異なり、このソリューションによりFractalは「データの上書きを保証し、忘れられる権利に準拠」することができる。
つまり、このソリューションは、ユーザーが自身のデータを管理しながら、法律で義務付けられている義務主体に時間制限付きのアクセス権限を与えることを可能にします。義務主体は金融規制当局の監視下にあり、IBAN番号の発行者などの情報提供を求められる場合があります。
Gnosis Payはパートナー企業と連携し、不正行為のスクリーニングも可能にしています。この決済ソリューションは、昨年Gnosisからスピンアウトした後、Tiger Globalを含む投資家から1億ドルを調達した人気のスマートコントラクトウォレットインフラであるSafeを基盤としています。各ユーザーは、レイヤー1チェーンGnosis上にSafeアカウントを1つ、そしてPolygonが構築したレイヤー2イーサリアムスケーリングソリューションzkEVM上にもう1つのアカウントを持ちます。これは貯蓄口座と支出口座を持つようなものだとErnst氏は説明します。
L2アカウントに資金が送金されると、コンプライアンスパートナーを通じてマネーロンダリング対策（AML）およびテロ資金供与対策（CFT）の審査が行われます。つまり、L2に到達したすべての資金は承認され、Visaネットワークを通じて即座に使用できます。ユーザーは両方のSafeを完全に管理し、いつでもL2からL1に資金を送金できます。つまり、L2はコンプライアンスの確保と、ネットワークによる大量の決済処理の両方を実現する役割を果たしており、これがL2ソリューションの本質的な目的です。
しかしもちろん、こうした技術的な複雑さはすべて「ユーザーからは抽象化されている」とアーンスト氏は述べ、従来のクレジットカードを使用するのと同じようなシームレスな体験を提供することが目標だと語った。
この記事は、EURe が欧州連合で規制されているステーブルコインであることを反映するために、2023 年 7 月 18 日に更新されました。
300万ドルの支援を受けたソウルウォレットは、自己ホスト型暗号ウォレットを次の10億人に増やすことを目指している。
