ケニアに拠点を置き、小規模企業に無担保融資を提供するフィンテック企業4G Capitalは、世界的なプライベートエクイティ会社LightrockからシリーズCの資金調達で1,850万ドルを調達した。
この資金調達は、フィンテック企業が一連の新商品・サービスの展開を計画している中で行われた。その中には、融資限度額を1,000ドルから引き上げ、返済期間を現在の最長1ヶ月から延長する新ローンも含まれる。これらはすべて、顧客基盤の拡大と収益拡大を目指す計画の一環である。
製品は現在開発中ですが、2013年の立ち上げ以来ターゲット市場としてきた小規模販売業者から事業範囲を拡大し、農業バリューチェーンにおけるより大規模な企業への融資も計画しています。
4G CapitalのCEO兼創設者であるウェイン・ヘネシー・バレット氏は、TechCrunchに対し、さらに今年後半には、顧客がデジタルマーケットプレイスで販売したり、配送サービスなどの他のデジタルプロバイダーと接続したりできるようにするアプリをリリースする予定だと語った。
「今年は、より長期かつ多額の融資期間の新たなローン商品を開発し、農業バリューチェーンにおけるより大規模な企業への融資を行います。また、お客様が事業運営を改善し、当社の商品やサービスにアクセスし、FMCG（日用消費財）販売業者などの他のプロバイダーとつながることができるアプリのリリースも計画しています。4Gの未来は、データとAIによって推進される、お客様にとって真に豊かな価値提案となるでしょう」とヘネシー・バレットは述べています。
4Gキャピタルはすでに、顧客がFMCGメーカーや販売業者から信用で商品を購入できる「Kuza」と呼ばれる最新の小売金融商品の試験運用を行っている。
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ヘネシー・バレット氏は、ケニアを拠点とする融資会社のローン・マネージャーとして短期間勤務した後、2013年に4Gキャピタルを設立した。この経験を通じて、同氏はアフリカ全土を旅し、この大陸の融資業界に関する見識を深めた。
「私は非公式市場やあらゆる場所で多くの時間を過ごし、ケニアの非公式商人たちのエネルギー、可能性、活気など、何を探すべきかについての知識を深めました。彼らが必要としていたのは、彼らを支援してくれる誰かでした」と、この英国陸軍退役軍人は語った。
この経験が、彼が融資分野に進出するきっかけとなり、正規の融資機関や銀行から締め出されがちな零細トレーダーをターゲットにしました。コンサルティングと融資マネージャーとしての経験を活かし、彼はこれまでとは異なる方法を模索しました。4G Capitalは、電話対応だけにとどまらず、顧客をより深く理解するために実店舗を設立しました。
「多くの銀行や金融機関が地域支店を閉鎖し、コールセンターを人件費の安い新興市場へ移転させているのが分かりました。しかし、銀行はもはや顧客を理解しておらず、適切な融資判断ができなくなっていました」とヘネシー・バレット氏は述べた。
「私は常に、特に非常に傷つきやすい人々と接する際には、個人的な交流の接点を持つことが大切だと感じていました。そして、それはテクノロジーによって強化されます。」
ヘネシー・バレット氏は、物理的な拠点を設けることで、4Gキャピタルが実際の企業と取引していることを認証できるようになり、顧客へのビジネス研修の提供にも役立つと述べた。
「これにより、詐欺防止、マネーロンダリング、テロ資金供与などの面で、われわれははるかに耐性を持つようになる。残念ながら、やみくもに融資していたら、相手が誰なのか必ずしも分からないのだ」と同氏は語った。
「私たちは市場でお客様と常に共に歩んでいるため、誰よりもお客様のことをよく理解しています。とはいえ、私たちは従来型の実店舗型マイクロファイナンス事業を営んでいるわけではありません。3人から5人という非常に小規模なチームで、生産性という点において非常に効率的です。」
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ヘネシー・バレットは、4Gキャピタルは設立以来2億3000万ドル相当の信用供与を行っており、同期間に175万以上の小規模企業に融資を行っており、前年比90％の成長を記録していると述べた。
この貸し手はまた、スイスのインパクト投資家であるアルファムンディ、2020年に300万ドルの融資を実施したシティバンクなど、次の貸付のための融資を行っている多くの債務投資家と協力しており、この融資は米国国際開発金融公社、フォード財団、ケニアの協同組合銀行、および富裕層個人によって保証されている。
4G Capitalは、創業から10年近くを経て、西アフリカと北アフリカでの新たな成長機会も模索しており、中核市場での市場シェアと顧客価値提案の深化と強化を行った後に、ガーナ、ナイジェリア、エジプトでの提携に強い関心を寄せています。
4G Capitalは事業拡大を計画しており、評価アルゴリズムのデータサイエンス強化に投資し、コアバンキングシステムを進化させる管理チームを拡大する予定です。
「次の段階に進むために必要な資金を確保できるよう、適切なペースで成長していること、そしてデジタル化を可能にするための基盤を適切に構築していることを確認したい」とヘネシー・バレット氏は述べた。
今回の資金調達により、4G Capitalが2016年以降に調達した株式資金の総額は2,750万ドルとなった。この取引にはLightrockのパートナーであるShakir Merali氏の支援も付いており、同氏は現在4G Capitalの取締役会に加わっている。
メラリ氏はこの取引について次のようにコメントした。
多くのアフリカ企業への支援を正当化するためにしばしば用いられる「金融包摂」は、必ずしも顧客にとってプラスの結果をもたらしているわけではありません。アフリカ大陸に必要なのは、金融エンパワーメントという使命を掲げる企業を支援する投資資本です。4G Capitalは、アフリカ全土に点在する携帯電話修理、美容院、食品販売といった経済効果の高い事業の広大な市場に流動性を提供しています。
