人間関係は複雑ですが、一部のフィンテック企業のおかげで、現代のカップルの財産を統合することは簡単になりました。
カップルが一緒にお金について話し合い、管理し、投資するのを手助けする創業1年の会社、プレンティは、関係の状態を考慮した資産形成の機会を利用したいミレニアル世代に焦点を当てたプラットフォームを立ち上げた最新の企業である。
共同創業者のエミリー・ルク氏とチャニング・アレン氏は、2022年にOne社に買収されたEven社で一緒に働いている時に出会った。2人は2021年後半に婚約し、一緒に家計計画を立てるのに役立つ商品を探している時にPlentyのアイデアを思いついたとルク氏はTechCrunchに語った。
ルーク氏は、すでに裕福な人は資産を増やす選択肢を見つけたが、そうでない人に関しては、高額な前払い手数料がかからなかったり、潜在的に搾取的なアドバイスを提供したりする商品の選択肢は限られていたと回想する。
彼らは昨年、買収前のEvenを去り、目標ベースの投資アプローチを採用するSEC登録投資顧問会社Plentyの構築に着手しました。また、学生ローンの返済、住宅購入、出産など、カップルが一緒に達成したい目標を計画できるよう、自動予測機能も提供しています。
仕組みは以下のとおりです。この資産形成プラットフォームは、個人またはカップルで参加できます。ユーザーはそれぞれの金融口座を連携させ、パートナーと共有する口座を選択できます。また、キャッシュマネジメント商品も提供しています。これは、現在年利4.83%のマネーマーケットファンドを裏付けとするポートフォリオです。さらに、ユーザーはAIを活用したダイレクト・インデックス戦略を利用できます。Luk氏によると、これまで最低投資額は50万ドルでした。
Plenty では最初に 100 ドルのデポジットが必要で、個人の場合は年間 150 ドル、カップルの場合は 200 ドルの会費がかかります。両方の人が独自の Plenty アカウントを取得できます。
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同社は現在、ハニーデュー、ゼータ、イベラ、そして共同養育する離婚者向けのアンサンブルなどの企業を含む、競争の激しい業界の1つである。
ルーク氏は、プレンティの競合他社の多くは「はるかに若く、成熟度の低い関係」に合わせてサービスを提供しており、予算管理や取引の分割に重点を置いていると述べた。
「私たちが注力しているのは、年収9万ドル以上、あるいは10万ドル前半の世帯です」とルーク氏は述べた。「こうした人たちのほとんどにとって、人生の大きな節目となる出来事がなぜ訪れるのかを考えることが重要なのです。住宅購入や退職後の家計管理には、より中期的・長期的な計画が必要であり、他のプラットフォームが提供する予算管理ソリューションではなく、ファイナンシャルプランナーがサポートできるサービスに近いと言えるでしょう。」
Zeta、Ivella、Ensembleは過去3年以内に設立されており、Plentyもこれらのベンチャーキャピタルに加わりました。同社は本日、Phenomenal Ventures、ケビン・デュラントとリッチ・クライマンの35V、元Wealthfront CEOのアダム・ナッシュ、Xtripe Angels、Inovia Capitalを含む投資家グループから275万ドルのプレシード資金を調達したことを発表しました。
新たな資金の多くは採用と製品開発に使用される予定です。
Plentyはまだ初期段階ですが、既に収益を上げています。Luk氏とAllen氏は1月からこの製品を利用しており、順番待ちリストは増え続けていますが、Luk氏は具体的な期間については言及を避けました。資金調達の発表に伴い、Plentyはユーザー向けの「早期アクセス」期間も発表しました。
次の目標は、財務省短期証券などの新しい貯蓄商品を導入し、100万世帯が退職後の貯蓄に100万ドルを追加できるようにすることです。
「その段階に到達するまでには、まだやるべきことがたくさんあります」とルーク氏は語った。「より多くの人々にこの製品に興味を持ってもらい、ペットを飼うこと、卵子の凍結、体外受精など、今の人々が抱いている他の目標についても考えてもらうことが重要です。私たちの世代にとって重要なことなのです。」
フィンテックスタートアップがSEC準拠になった経緯
クリスティン・ホールは、TechCrunchでエンタープライズ/B2B、eコマース、フードテックについて、Crunchbase Newsでベンチャーキャピタルラウンドについて執筆しています。ヒューストンを拠点とするクリスティンは、以前はヒューストン・ビジネス・ジャーナル、テキサス・メディカルセンターのPulse誌、コミュニティ・インパクト・ニュースペーパーで記者を務めていました。彼女はマレー州立大学でジャーナリズムの学士号を取得し、オハイオ州立大学で大学院の学位を取得しています。
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