友人たちの中で、リンジー・ドーフは個人投資家の投資を理解するというスーパーパワーの持ち主です。彼女は彼女にとって、相談相手として頼りにされる存在です。
「たくさんの友人が投資のアドバイスを求めて来ました」とドルフ氏はTechCrunchに語った。「私が特に気づいたことが2つあります。1つは、周りの人たちは優秀でしたが、投資に自信がなかったことです。もう1つは、ブラックロックにいた頃から機関投資家の分野では多くのことを学んできたにもかかわらず、個人投資家のセクターにはそれが浸透していなかったということです。」
彼女は、友人、特に女性の友人たちに投資への自信をつけてもらうための独自のツールを作ることを考え始めました。こうして、コミュニティと投資を分かりやすい形で融合させた、女性向けの無料パーソナルファイナンスプラットフォーム「Astor」が誕生しました。このコミュニティを通して、女性たちは自分が正しい決断をしているかどうかをより安心して尋ねることができるとドルフ氏は言います。
ユーザーはAstorをダウンロード後、銀行と証券会社の情報をすべてアプリに入力し、現在の財務状況を把握します。ユーザーは、緊急資金、貯蓄目標、退職投資口座、個人投資口座など、利用可能な資金ネットワークを確認できます。
これは、かつてのファイナンシャルプランニングアプリ「Mint」が個人の純資産額を視覚的に把握するために行っていた機能に似ているとドルフ氏は述べた。ただし、Astorは証券会社ではなく、ユーザーは現時点ではプラットフォーム上で取引を行うことはできない。
Astor では、S&P 500 などの市場に対する年間収益とユーザーの投資戦略を示す投資の内訳も提供しています。保有資産は、パフォーマンス、資産クラス、収益別に分類されます。
また、「Path to Wealth」と呼ばれるゲーム化された機能もあり、ユーザーのお金に関する戦略を取り上げ、一種の「人生ゲーム」として洞察を活用して、緊急資金の準備などの財務の旅を簡素化し、それが準備できたら、どのような新しい貯蓄目標が達成可能で、取り組みやすいかを示します。
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「私たちは、あなたの現在の状態がどうなっているのか、そして何に対して準備ができているのかを理解する旅をお手伝いします」とドルフ氏は語った。
ここでコミュニティの側面が重要になります。 投資においては、ユーザーは自身のリターンやポートフォリオの内訳を他のユーザーと比較することができます。プライバシーを重視するため、ユーザーは投資額ではなく、投資比率のみを閲覧できるとドルフ氏は述べています。
「ご自身の投資におけるリスクとリターンを確認した後、私のプロフィールを見て、私のリスクとリターンを確認できます」と彼女は言いました。「例えば、あなたのリスクは私の投資と比べて高いのに、リターンは低いといった状況です。その後、アプリを開いて、なぜそうなるのかについて話し合うことができます。相手がなぜそのような戦略を立てたのかを知ることで、ユーザーの力になります。」
なぜ女性に焦点を当てるのでしょうか？アスターの調査によると、女性は自分と似たような人が自分のお金をどのように使っているかを知っていると、投資に自信を持つ可能性が3倍高くなることが分かっています。しかし、eToroなど、ユーザーの大部分が男性である他のソーシャル投資プラットフォームでは、女性はそのような自信を持てていないとドルフ氏は述べています。
女性に特化したフィンテックの分野はすでに非常に競争が激しく、Frich、Alinea、Ellevest、Your Juno、Clever Girl Finance などの企業が競合相手として挙げられており、ドルフ氏はこれらを競合相手とみなしている。
しかし、ドルフ氏によると、Astorはいくつかの点で他社と異なるという。まず、多くのアプリは予算管理のような、より古典的な金融アグリゲーション分野に属しており、Astorは投資に重点を置いている。もう一つは、コミュニティ機能であり、ユーザーが選択した戦略に自信を持てるように支援し、自分と似たような考えや目標を持つコミュニティ内の人々から、短期的および長期的な視点で何が最善かについて学ぶことができる点だ。
「アスターがアドバイスを与えるというよりは、あなたがプラットフォームに参加し、自分の状況を把握し、コミュニティを活用して自分の望む決断を下すということが重要なのです」とドルフ氏は語った。
さらに、ドルフの経歴は彼女に強みを与えています。10年前、大学卒業後の最初の仕事は、ブラックロックのフィンテックプラットフォーム「アラジン」で、ポートフォリオマネージャー向けの製品開発でした。彼女はGoogleで一流のキャリア教育を続け、消費者向けツールの開発方法と、ユーザーと共にそれらのツールを改良していく方法を学びました。
2021年にアスターの開発に着手する準備が整ったドルフは、ハーバード大学の工学部と経営学部の共同プログラムである2年間のMS/MBAプログラムに応募しました。彼女はこのプログラムを「インキュベーターのようなもので、実際に製品を作るエンジニアリングの部分と、それを市場に出すビジネスの部分を担当します」と表現しました。
ハーバード大学在学中、ドルフはいくつかのビジネスプランコンテストに応募し、優勝しました。NFXとMBAファンドからの初期資金のおかげで、アスターはエンジニアリングチームを雇用し、プログラム2年目の後半に構築を開始することができました。
3月には、Stellation Capital、TMV、NFX、MBA Fund、そしてエンジェル投資家グループから合計140万ドルの資金調達を完了しました。これにより、エンジニアリング、デザイン、マーケティング部門の従業員を増員することができ、4月にはウェイティングリストを開設し、5月末までに2,000人以上のユーザーをプラットフォームに迎えることができました。
今月初め、同社は順番待ちリストを廃止し、現在3,000人以上のユーザーを抱えています。ユーザーのほとんどは20歳から35歳の女性です。プラットフォーム上では毎週何百もの会話が生まれており、アスターはユーザーへのコーチングを提供するために、認定ファイナンシャルプランナーを採用しました。
ドルフ氏は、現時点で同社がどのように収益を上げているかについて詳細を語ることを避け、「現在、私たちは視聴者から学んでおり、今後数ヶ月以内に新しい機能やサービスを導入する予定です」と述べた。
今後、同社の重点は製品開発、ユーザーベースとコミュニティの構築に移ることになる。
「私たちは、ユーザーに経済的な健康を全体的な健康の一部として捉えてもらいたいと思っています」とドルフ氏は述べた。「お金のことでストレスを感じると、それは大きな不安の源となります。今後数ヶ月かけて、私たちは経済的な健康の柱となる部分と、ユーザーから要望の多かった新機能を開発していきます。」
