世界経済のオンライン化はますます進んでおり、これはデジタルID認証とマネーロンダリング対策（AML）分野における最近の資金調達と買収の長いリストによって裏付けられています。その中には、OktaによるAuth0の65億ドルでの買収も含まれています。本日、エンドツーエンドのデューデリジェンスプラットフォームであるFirst AMLという新たなスタートアップ企業が資金調達を発表しました。
ニュージーランドに拠点を置くFirst AMLは、Blackbird Ventures（First AMLのユーザーでもある）とHeadlineが主導し、シリーズBで2,100万ドル（約2,920万ニュージーランドドル）を調達しました。この資金調達には、Bedrock Capital、Icehouse Ventures、そしてPushpay創業者のEliot Crowtherといったリピーター投資家も参加しています。これにより、First AMLの調達総額は約3,010万ドル（約4,200万米ドル）となりました。
2017年に設立されたFirst AMLは、今年オーストラリアに進出し、シリーズBの資金調達の一部を活用して英国を皮切りに国際市場への進出を計画しています。また、シンガポールと米国への進出も検討しています。さらに、従業員数を90名から180名に倍増させる計画です。
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First AMLが他のデジタルID認証スタートアップ（Jumio、Onfido、ForgeRockなど）と大きく異なる点の一つは、個々のエンドユーザーではなく、複雑な組織や取引に焦点を当てていることです。つまり、複数の組織や個人に対して同時にデューデリジェンスを実施する必要がある場合もあります。他の多くの認証およびKYC（顧客確認）スタートアップとは異なり、First AMLの主な顧客は銀行ではありません。顧客には、他の金融サービスプロバイダー、会計士、法律事務所、不動産会社などが含まれます。
「AML規則を遵守する必要がある中規模企業も経済界には多く存在するため、銀行との連携には重点を置いていません」と、共同創業者兼CEOのミラン・クーパー氏はTechCrunchに語った。「多くの人は、大手企業である銀行に注目しますが、小規模な法律事務所や投資会社も同様に遵守する必要があります。しかし、これらの企業には、社内チームに投資して高度なコンプライアンスプロセスを構築するリソースがないことが分かりました。」
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ビオン・ベディン氏とクリス・カイゴウ氏も含まれるファーストAMLの創設チームがこのスタートアップを立ち上げたいと思ったのは、メンバーのうち2人（クーパー氏とカイゴウ氏）が元企業銀行員であり、「AMLオンボーディングの苦痛とそれが取引を遅らせる様子を直接見てきた」からだ、とクーパー氏は語った。
例えば、コンプライアンスチームは書類作成のために複数の関係者に連絡する必要があり、誤った書類が送付されたためにフォローアップが必要になることも多々ありました。「KYCプロセスは非常に煩雑で、オンボーディングの際の顧客体験は良好ではありませんでした。そこで、これを合理化し、摩擦をなくす機会を見出しました。」
同社の独自のプラットフォームは、ID検証（リモート検証用の生体認証を含む）や、クライアントが企業の所有権構造を理解するのに役立つ視覚的なツールなど、コンプライアンスプロセスを可能な限り自動化することを目指しています。
「当社はKYCプロセスをエンドツーエンドで全面的に引き受けており、特に企業や信託といった複雑な顧客主体に対しても対応しています。競合他社の多くは、エンドツーエンドの包括的なソリューションを提供していません」とクーパー氏は述べた。「競合他社は個人個人の本人確認ソリューションしか提供していないかもしれませんが、当社は複雑な組織の階層構造を徹底的に調査し、実質的所有者が誰なのかを把握することや、複数の実質的所有者からのデータ収集プロセスを調整することなど、プロセス全体を競合他社から引き受けています。」
例えば、AML規制への準拠が必要な法律事務所は、複数の株主、取締役、子会社を持つ企業など、すべての確認が必要となる潜在顧客のKYC（顧客確認）をFirst AMLで実施しています。一方、投資会社は、信託構造やその他の複雑な事業体を含む新規投資家のオンボーディングにこのプラットフォームを利用しています。
First AMLの顧客の多くは、以前は手作業によるメールや紙ベースのプロセスに依存しており、パスポートや公共料金の請求書などの書類の公証済みコピーの送付が必要になることが多かった。First AMLのプラットフォームは、まず企業の構造を分析することから始め、次に公開されている情報源からデータを抽出し、非公開の情報源からも情報を入手します。
「基本的に私たちは、金融業界やその他の業界で非常に普及している複雑な組織構造で何が起こっているかを把握し、その後、プラットフォームが生体認証ID検証やアップロードされた文書など、その複雑な組織内の複数の利害関係者からのデータ収集を促進します」とクーパー氏は説明した。
First AMLは現在、35万以上の認証済みエンティティを登録したデータベースを構築中です。エンティティがプラットフォーム経由でオンボーディングを行い、その他のコンプライアンス手続きに関与している場合、First AMLは同意を得て過去の認証情報を取得できます。つまり、取引を行うたびにAMLプロセス全体を経る必要がなくなります。「これは当社にとって重要な差別化要因であり、将来的にKYCのスピードを大幅に向上させる重要な競争優位性となります」とクーパー氏は述べています。
クーパー氏は、世界の元首脳や現職首脳35人の隠されたオフショア口座を暴露した調査報告書「パンドラ文書」の最近の公表により、AMLコンプライアンスに関する懸念が高まっていると述べた。
「世界経済では依然として多くの不透明な取引が続いており、パンドラ文書は多額の資金が流通し、脱税が横行していることを明らかにしました。私たちにとって、これは多くの国でAML法が必要だという政府へのシグナルです」と彼は述べた。「オーストラリアは、法務会計や不動産といった新しい分野へのAMLルールの導入において、依然として世界の他の国々に比べて遅れています。米国もまた、金融セクターは対象となっているものの、非金融セクターは対象としていないという例です。この状況は、こうした違法行為を取り締まるよう、立法府にさらなる圧力をかけています。」
Blackbird Venturesのパートナーであるサマンサ・ウォン氏は、今回の投資に関する声明の中で、「私たちはFirst AMLに大きく依存しています。顧客の悩みに深く寄り添い、製品ロードマップへの情熱を注ぎ、彼らのビジネスモデルがグローバル展開する中で生まれるネットワーク効果こそが、今回の取引の特別な点です」と述べています。
