購入者に代わって現金オファーを行うデジタル住宅ローン会社UpEquity は本日、株式資金で 2,000 万ドルを調達し、負債資金で 3,000 万ドルを確保したと発表した。
S3 Venturesが今回の資金調達を主導し、これにより同社は2019年の設立以来、合計7,700万ドルの資金調達を達成した。そのうち2,915万ドルは株式による調達である。Next Coast Ventures、BP Capital Management、Alumni Ventures、Gaingels、Launchpad Capital、Early Light Venturesもこのラウンドに資金を提供している。
デジタル融資業者は数多く存在します（Better.comは特に有名です）。また、購入者に代わって現金で融資オファーを出す企業も数多く存在します。しかし、その両方を行っている企業は多くありません。（6月には、同様のスタートアップ企業であるAccept.incの資金調達についても取り上げました。 ）
UpEquityの共同創業者兼CEOであるティム・ハーマン氏は、TechCrunchとのインタビューで、同社の収益と取引量は前年比500%増を記録したと述べた。ハーマン氏は、今後12ヶ月で10億ドル以上の住宅ローンを組成すると予想している。UpEquityはこれまでに「数千」の購入者と取引を行っている。
同社は、住宅ローン引受テクノロジーによって融資手続きの迅速化を約束しており、業界標準の約50日から18日に短縮できるとハーマン氏は述べた。同社は今後1年以内に、平均10日で融資手続きを完了させることを目標としている。
同社はまた、「パワーバイイング」と名付けた分野において、他社よりも低金利で追加手数料なしで提供していると主張している。また、UpEquityは顧客を全額現金で購入させることもできるため、競争の激しい状況で希望の住宅を失うリスクを回避できると同氏は述べた。
「歴史上初めて、一戸建て住宅が機関投資家にとっての資産クラスとなりました」とハーマン氏はTechCrunchに語った。「ブラックストーンなどのプライベートエクイティ会社や政府系ファンドが、全額現金での買収提案で住宅街全体を買収しています。そのため、供給が逼迫し需要が高まっているこの環境において、平均的なアメリカ人は一戸建て住宅へのアクセスから排除されています。そして、私たちはまさにその問題を解決するためにここにいるのです。」
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ハーマンは共同創業者のルイス・ウィルソンとハーバード・ビジネス・スクール在学中に出会いました。二人は2019年春に会社を設立し、同年Yコンビネーターのサマーバッチに参加しました。UpEquityは2020年に正式にオースティンを拠点とし、それ以来、チームは約15人から90人にまで成長しました。
「住宅ローンの引受を自動化できれば、3つのことが可能になります。住宅ローンのコストを削減し、スピードを上げて、住宅ローンの確実性を高めることができます」とハーマン氏は述べた。「そして、そのスピードと確実性を活かして、借り手に無料で全額現金での融資オファーを提供することができます。」
他の融資会社と同様に、アップエクイティは購入者がローン期間中に支払う利息の一部で収益を得ています。同社の顧客全員が全額現金でのオファーを提示できるというメリットを利用しているわけではありませんが、ハーマン氏によると「大多数」が利用しているそうです。
ハーマン氏は、住宅ローン業界は全体的にデジタル住宅ローンを導入すると主張しているものの、「実際にやったことは、フロントエンドに洗練されたユーザーインターフェースを組み込み、マーケティングに資金を注ぎ込んだだけだ」と述べた。
「しかし、中身を見てみると、まるで1985年頃の技術のようです」と彼は付け加えた。「だからこそ、私たちが他社と真に差別化できるのは、住宅ローンの組成というバックエンドに技術を集中させている唯一の企業だということです」。ハーマン氏は、UpEquityの真の競争相手は他のスタートアップ企業ではなく、「革新に失敗し、世界中の消費者にひどいユーザーエクスペリエンスをもたらしている」旧来の住宅ローン業界だと指摘した。
UpEquityは、テキサス州、コロラド州、フロリダ州、イリノイ州、ジョージア州で認可を受けており、今後州ごとに事業を拡大していく予定です。
資金調達の一環として取締役に就任するS3ベンチャーズのパートナー、チャーリー・プラウシュ氏は、同社が住宅ローン業界の「非常に現実的で、拡大している」問題を解決していると考えている。
「大手機関投資家は記録的なペースで住宅在庫を買い漁り、全額現金でのオファーと迅速な取引完了を約束することで入札を獲得しています」と彼はメールで述べた。「一般消費者も夢のマイホームを手に入れるためには同様のオファーを出せるようになる必要があり、UpEquityは迅速な取引完了と全額現金でのオファーによって、彼らがそれを実現できるように支援しています。」
プラウシュ氏はまた、同社が追加費用なしで買い手に現金でオファーできる能力が他社と一線を画す要因になっていると考えている。
「他の住宅ローン会社は、現金オファーのオプションに対して最大2％の手数料を請求します」と彼は述べた。
メアリー・アン・アゼベドは、TechCrunch、FinLedger、Crunchbase News、Crain、Forbes、Silicon Valley Business Journalなどのメディアで20年以上のビジネス報道および編集経験を積んでいます。2021年にTechCrunchに入社する前は、速報ニュース報道でニューヨーク・タイムズ会長賞など数々の賞を受賞しています。彼女は現在、テキサス大学オースティン校でジャーナリズムの修士号を取得しており、同校に居住しています。
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