40以上の金融サービスを備えたスーパーアプリ「Toss」を展開するソウル拠点のフィンテック企業Viva Republicaは本日、資金調達後の評価額が74億ドルで4億1000万ドルを調達したと発表した。今回の資金調達は、アメリカの投資会社Alkeon Capitalが主導し、韓国産業銀行などの新規投資家に加え、Altos VenturesとGreyhound Capitalといったリピーター投資家も参加した。
同社は2021年9月にネオバンク「Toss Bank」を立ち上げる予定で、同社はこれをスーパーアプリ戦略の「最後の主要要素」と位置付けている。また、調達した資金は、Tossが昨年進出したベトナムを含む海外市場への事業拡大にも活用される予定だ。
2018年にユニコーン企業となったViva Republicaは、現在までに9億4000万ドル以上の株式資金を調達している。
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創業者兼最高経営責任者のSG Lee氏はTechCrunchに対し、Toss Bankは融資に重点を置き、競争力のある金利の貯蓄口座も提供すると語った。
「多くのチャレンジャーバンクやネオバンクは、カードなどの銀行業務体験に注力しており、主な収入源はインターチェンジフィーです」と彼は述べた。「Tossはそれら全てを既に網羅しているため、全く異なります。P2P決済、送金、カード、そしてあらゆる種類のサービスを網羅しています。そのため、ローン、無担保ローン、住宅ローンなど、あらゆる種類のローンに注力しています。この手段を通じて、ユーザーに最も競争力のある金利を提供していきます。Toss Bankはスーパーアプリ戦略を採用しているため、専用のアプリは用意しません。」
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トス銀行が融資に注力している理由の一つは、信用スコアが中程度の消費者には、多くの韓国の銀行がサブプライム金利での融資しか提供しないからだ、とリー氏は述べた。トス銀行は、数百万人の利用者データを活用し、リスクスコアリングモデルを構築することで、より良い金利を提供できるだろう。
Tossは現在、合計2,000万人のユーザー（韓国の人口51.7%の3分の1以上）を抱えており、そのうち1,100万人が月間アクティブユーザーだと主張している。
このアプリは2015年にVenmoのようなピアツーピア送金プラットフォームとしてリリースされ、その後、さらに多くのサービスが追加されました。現在では、ユーザーはほぼすべての金融ニーズをこのアプリで満たすことができます。
例えば、ダッシュボード上で複数の銀行やクレジットカードの残高を確認できます。加盟店はToss Paymentsを利用してオンライン決済の送受信や事業財務管理を行うことができます。その他の機能としては、予算管理ツール、請求書の支払い、信用スコア追跡、保険プランなどがあります。Lee氏によると、韓国の銀行口座とクレジットカードの20%以上がすでにTossに登録されています。
金融スーパーアプリとして、Toss Bank は、韓国の主要信用格付け機関からの情報を、ユーザーの取引に関する独自のデータで補完できるようになります。たとえば、ユーザーがどこでお金を使うのか、どのくらいの頻度で使うのか、キャッシュフローや残高などです。
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リー氏は、韓国の大手信用調査機関の一つであるKCB（韓国信用調査機関）が200万人以上のユーザーデータを用いてTossのエンジンをバックテストした結果、差分パワー分析において150%の精度向上、延滞率において30%の低さが得られたと付け加えた。「これは韓国で初めて、資産関連データをカウントするエンジンであり、信用評価に機械学習技術は一切使用されていません」とリー氏は述べた。「Toss銀行は、ローン市場全体に革命を起こす絶好の位置に立っていると思います」
3月には、TossはToss Securitiesという投資サービスも開始しました。これは、従来の証券会社との取引をためらう新規投資家にも株式取引へのアクセスを提供することを目的としており、過去3ヶ月間で350万人以上のユーザーが登録しています。
Viva Republicaは2020年にベトナムでTossをローンチし、初の海外市場となりました。現在、このアプリはCIMB銀行との提携により、手数料無料の送金、デビットカード、財務ダッシュボードなどのサービスを提供しています。Tossは現在、ベトナムで月間アクティブユーザー数が300万人を超えており、毎月50万人以上のアクティブユーザーが追加されているとのことです。Tossは他の東南アジア市場への進出も計画しています。
Tossは具体的なタイムラインを確定していないものの、今年末までにマレーシアを次の市場としてターゲットとしている。「ベトナム向けに開発した製品は、実際には東南アジア全域で拡張可能なので、時間の問題です」とリー氏は述べた。「しかし、ベトナム市場は急速に成長しており、その成長に対応しなければならないため、私たちはベトナム市場に注力したいと考えています。」
新規株式公開（IPO）の可能性や新たなエグジットの機会については、リー氏はまだ計画を最終調整中だと述べた。「アジア企業として、74億ドルという評価額は相当に高く、いずれプライベート市場でこれ以上の資金調達ができなくなる局面を迎えると考えています。そのため、今年末か来年初めまでに3億ドル以上の資金調達を目標としています。これが最後のプライベート市場での資金調達となります。その後は3年間のタイムラインを考えています。韓国だけでなく米国でも上場を検討しています。」
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キャサリン・シューは、TechCrunchでアジアのスタートアップ企業や最新ニュースを取材してきました。ニューヨーク・タイムズ、台北タイムズ、バロンズ、ウォール・ストリート・ジャーナル、ヴィレッジ・ヴォイスにも記事を掲載しています。サラ・ローレンス大学とコロンビア大学ジャーナリズム大学院で学びました。
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