今月初めにシリコンバレー銀行が破綻したとき、銀行業界やベンチャーキャピタル業界、そしてそれ以外の業界にも大きな波紋が広がった。
Rippling、Brexなど多くの企業が、資金にアクセスできない状況を補うために資金確保に奔走した一方、Etsyのような決済関連の企業は、支払いを処理する代替手段を模索した。
支出管理会社Airbaseは、SVB危機の際に、この二つの世界に挟まれた状況に陥りました。TechCrunch+はCEOのThejo Kote氏にインタビューを行い、AirbaseがSVBに資金を預けているだけでなく、「プラットフォームの大部分の決済手段としてSVBを利用している唯一の支出管理会社」でもある理由について説明しました。
当初、この事態が起きた際、エアベースを含む預金者に多くの注目が集まりました。SVBはエアベースの主要な営業銀行だったとコート氏は語ります。SVBは3月10日に破産手続きに入りましたが、米国政府が介入し預金を保護すると発表した3月12日まで、ようやく安堵の息が漏れました。
「（保護預金に関する）ニュースが出るまでは、まるでジェットコースターのような状況でした」とコテ氏は語った。「SVBに決済システムを持つ当社は、この出来事を特別な形で最前列で見守ることができました。」
ビジネスへの影響
エアベースは現在、顧客に代わって年間50億ドル以上の決済を処理しており、その大部分は顧客の銀行口座からSVBを経由して送金されている。破綻したその日、エアベースの顧客の「かなり多くの」部分が「支払い処理中」だったとコート氏は述べた。
つまり、彼らは給与支払いだけでなく、ベンダーへの支払いにも資金を引き出しており、その中には時間的制約のある支払いも数多く含まれていた。送金中の資金は総額8桁に達し、その多くは最終的に数日遅れたと彼は述べた。
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「あらゆる資金の流れを管理する、あの非常に複雑な仕組みが、突然停止してしまいました」とコテ氏は語った。「その後、すべてをオンラインに戻さなければならず、場合によっては顧客がベンダーに個別に支払いを行っていたであろうという事実に対処しなければなりませんでした。」
これらすべてには、顧客との綿密なコミュニケーションが必要でした。エアベース社員全員が（コテ氏も含め）電話をかけ、エアベースがシステムをオンライン化してベンダーに二重支払いをしないように注意するなど、「全員出動」の状況でした。
シリコンバレー銀行：破綻のタイムライン
復旧と稼働のために24時間体制で取り組む
Airbaseの典型的なグローバルリモートチームは、3月11日の週末に集結し、作業を開始しました。コテ氏は、20人からなるチームは代替決済システムの稼働開始に向けて「数日間、ほとんど眠らずに作業していた」と振り返ります。
「シリコンバレー銀行がいつオンラインに戻るのか、FRBが資金と預金を保証してくれるのか、あるいは再び資金移動が可能になるのか、全く分からなかった」とコート氏は述べた。「翌週に入ると、これらすべてが未解決の問題となっていた。当然のことながら、我々は緊急時対応計画を山ほど用意していた。そして、情報が刻一刻と変化する中で、それら全てを綿密に検討していたのだ。」
エアベースは3月14日にシリコンバレー銀行を通じて再び資金の移動を開始することができた。
その時、同社は「難しい選択に直面した」とコテ氏は述べた。別の銀行パートナーと提携して冗長化されたレールの整備を続けるか、SVBレールを再び使い続けるかだ。最終的に、エアベースの経営陣は「資金が安全だと確信したため」SVBレールの整備を進めることを選択した。
「皮肉なことに、当時も今も、SVBの資金はFDICが保証を与えているおかげで、おそらく最も安全な資金だ」と彼は語った。
コート氏にとって、顧客との緊密で明確なコミュニケーションは会社にとって重要でした。これには、プラットフォーム上の何千人もの管理者に最新情報を提供するために、メール（時には複数回）を送信することも含まれていました。
決済システムとしてシリコンバレー銀行に残るという決断は難しいものでした。コテ氏によると、エアベースの顧客の中には、ウェルズ・ファーゴやJPモルガン・チェースといった大手4行のいずれかに資金を移管できないかと問い合わせてきた人もいたそうです。
「まさに今、あらゆるフィンテック企業が受けているであろう質問です」と彼は述べた。「これらの銀行とは良好な話し合いを行っていましたが、当然ながら彼らの対応は迅速ではなく、処理に多くのレイヤーが必要でした。大手銀行に決済システムを導入することは、私たちの最優先事項であり、必ず実現します。しかし、最初の決済システムは、より機敏で迅速に対応できる小規模銀行から導入される予定です。」
連邦準備制度理事会によると、シリコンバレー銀行の預金者は完全に保護される。
学んだ教訓
企業がこのような事態が起こることを予測し、備えることは可能でしょうか?
「『ブラックスワン』のような事態に備えた計画を立てることはできますが、それでは一日中ただ座ってその作業に追われることになります」とコテ氏は述べた。「しかし、プラットフォームを流れる資金の量が一定量に達すると、最悪のシナリオを想定した冗長性と計画を持つことがより重要になります。」
顧客への支払いが再開されるまでに遅延が発生し、場合によっては最大4日間も遅延したが、エアベースは顧客とのコミュニケーションが無駄ではなかったことを学んだとコテ氏は述べた。「何が起こっているのか、そして何が起こるのかを正確に把握できたことで、顧客がどれほど感謝してくれたかを知ることができたのは、私たちにとって貴重な教訓でした」と彼は語った。
Airbaseは、自分たちだけではないことを学びました。コテ氏は、シリコンバレー銀行と提携している他のフィンテック企業と、アドホックなSlackグループに参加し、アドバイスや戦略を共有しました。「このように多くの企業が協力し合い、助け合っているのを見るのは素晴らしいことでした」と彼は言います。
そして興味深いことに、眠れない週末だったにもかかわらず、エアベースの経営陣は、混乱の中で団結したことが会社にとって「決定的な瞬間」であったことも学んだ。
「米国史上2番目に大きな破綻を、誰も想定することはできません」とコート氏は述べた。「お客さまからは、他の銀行ではなく、トップクラスの銀行に資金を移せるかどうかという問い合わせをいただいています。ある意味では、全体的な人員削減計画の一環として、これを実現するつもりです。それがどのように展開し、お客さまが今どのような期待を抱いているのか、興味深いところです。」
SVBの破綻により、すでに低迷していたベンチャー取引市場は救われた
