私たちは、銀行支店に足を運ぶことなく、誰にでも、どこからでも送金できる力を持っています。そして、2022年には16億ドルに上る銀行送金詐欺や決済詐欺が発生する中、大きな力には大きな責任が伴います。
Effectivの共同創業者兼CEOであるラヴィ・サンデプディ氏は、TechCrunchに対し、銀行が対面での対応に頼ることができなくなった今、デジタル化が急速に進み、不正行為のチェックをリアルタイムで行う必要が生じていると語った。さらに、人物、署名、音声をシミュレートする生成AIの登場により、不正行為者がより巧妙になっていることも考慮する必要がある。
「多くの銀行が詐欺被害に遭い、デジタル化チャネルを縮小していました」とサンデプディ氏は述べた。「自動決済機関（ACH）では、取引の決済に3～4日かかっていたのが、今は5秒で済ませられます。資金が移動した後でも、ACHに引き戻すことはできます。しかし、片道決済では、一度引き出せば二度と戻ってきません。」
これに対抗するため、サンデプディ氏はアヌパム・タルサウリヤ氏、ジョナサン・ドーリング氏、リテシュ・アローラ氏と協力し、金融機関とフィンテック企業向けのリアルタイム不正・リスク管理プラットフォーム「Effectiv」を設立しました。彼らは全員、2018年にPayPalに買収された不正検知ソフトウェア企業「Simility」で出会いました。
サンフランシスコに拠点を置く同社は、決済詐欺の検出、顧客および企業のオンボーディング検証とコンプライアンス管理、そしてそのシミュレートされた行動を検出するようにトレーニングされたモデルを含む AI 駆動型ツールを開発しました。
これは2つの方法で行われます。1つ目は、行動が正常かどうかを識別します。例えば、時間帯、使用されているデバイス、持ち方、取引金額などです。次に、Effectivはその行動に異常スコアを適用し、ユーザーがどの行動をさらに精査する必要があるかを判断できるようにします。2つ目は、異常と比較したローン詐欺のパターンを学習したモデルを作成することです。これらはすべて数ミリ秒で実行されます。
このコンセプトは広く受け入れられています。2022年の設立以来、同社はBHG Money、Cardless、Pomelo、USALLIANCE Financial、Peapack-Gladstone Bankなど、15の金融機関とフィンテック企業を顧客として獲得しています。Effectivは過去1年間で300億ドル以上の金融商品を処理しており、現在も1日あたり1億ドル以上の処理を行っています。
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同じ時期に、同社は従業員数を15人から25人に増やし、年間経常収益は100万ドルを超えました。サンデプディ氏は、年末までに収益を3倍に増やすと予想しています。
本日、Effectivは、同じく銀行詐欺の自動化に取り組むCableなどの企業に加わり、ベンチャーキャピタルの資金調達に成功しました。同社はシードラウンドで450万ドルを追加調達し、累計調達額は900万ドルを超えました。このラウンドはBetter Tomorrow Venturesがリードし、2021年にEffectivのプレシードラウンドをリードしたAccelと、エンジェル投資家グループが参加しました。
サンデプディ氏は、新たに調達した資金を製品開発に活用する予定です。インスタント決済サービス「FedNow」が米国でサービスを開始したことを受け、Effectiv社はデバイス上での不審なユーザー行動を分析し、フラグを立てる新しいデバイス生体認証技術「DeviceAI」をリリースします。
「現在、十分な資金があり、あと2年半は余裕があります」と彼は述べた。「売上高を3倍にするという目標を達成できれば、成長に弾みをつけ、新規顧客の獲得に積極的に取り組むのは理にかなっているでしょう。」
FedNowの即時決済はフィンテック投資の機会を解き放つだろう
クリスティン・ホールは、TechCrunchでエンタープライズ/B2B、eコマース、フードテックについて、Crunchbase Newsでベンチャーキャピタルラウンドについて執筆しています。ヒューストンを拠点とするクリスティンは、以前はヒューストン・ビジネス・ジャーナル、テキサス・メディカルセンターのPulse誌、コミュニティ・インパクト・ニュースペーパーで記者を務めていました。彼女はマレー州立大学でジャーナリズムの学士号を取得し、オハイオ州立大学で大学院の学位を取得しています。
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